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    接力貸、固定利率貸、入住還款……市民在房交會上買房以后，到銀行辦按揭手續(xù)時會發(fā)現(xiàn)，五花八門的房貸產(chǎn)品讓人眼花繚亂。昨日，市內(nèi)銀行人士支招，不同的購房人群應選擇不同的貸款產(chǎn)品，否則反而會增加意想不到的負擔。

    選“直客式貸款”先算賬

    你如果想在買房時多省點錢，可以采取“全額付款”的方式，讓開發(fā)商加大優(yōu)惠幅度。

    自己手頭沒有那么多錢，怎樣才能“全額付款”呢？市內(nèi)銀行人士稱，這類購房者可以選擇銀行的“直客式貸款”，即讓銀行把原本要打到開發(fā)商賬戶的房款，直接打到購房者的賬戶上，由購房者把錢一次性付給開發(fā)商。

    需注意的是，由于這種貸款缺少了開發(fā)商的擔保，所以銀行往往要求購房者尋找一家擔保公司，可能會因此付一筆擔保費用，購房者要測算付出的擔保費與節(jié)省的購房款是否劃算。

    “接力貸”適合高齡購房者

    對于年齡在50歲左右的市民，在購買按揭房的時候，銀行一般不會給出20年的貸款期限，此時可以選擇“接力貸”，即把子女作為共同的購房者和借款人，用子女的信譽來延長貸款年限。

    需注意的是，打算使用“接力貸”買房的市民，與子女的關(guān)系應比較和諧，否則容易因房屋產(chǎn)權(quán)問題發(fā)生扯皮事。

    收入不穩(wěn)定可選“合力貸”

    假如你的家庭收入不穩(wěn)定，或者是剛參加工作不久，或者想購買總價比較高的房子，可以考慮“合力貸”買房，這種貸款方式就是憑全家人的綜合收入進行貸款，每個月的按揭款也由全家人共同承擔。

    需要注意的是，選擇這種房貸買房，若家庭發(fā)生分家或者離婚等變動，財產(chǎn)分割會相對麻煩一些，還要像“接力貸”一樣需一個和諧的家庭關(guān)系才行。

    避加息風險可選固定利率

    在央行幾次降低貸款基準利率以后，房貸利率已處于相對低的水平，如果你判斷在未來一兩年內(nèi)有加息可能，不想在加息時多增加月供款，此時可以選擇固定利率房貸，以后無論央行加息或降息，均按協(xié)商好的利率還貸。

    需要注意的是，固定利率房貸也存在明顯的缺點——購房者與銀行簽訂協(xié)議以后，一旦央行連續(xù)多次降息，則可能出現(xiàn)多付利息的情況。

    “入住還款”緩裝修費壓力

    如果你想付首付款以后積攢點錢搞裝修，或者付首付以后手頭吃緊，則可以選擇“入住還款”房貸。購房者可以申請從貸款第一個月開始僅償還利息，無需償還本金，期限最短不少于6個月，最長不超過12個月。

    也就是說，你在房交會上買了一套價值30萬元的商品房，到銀行辦理21萬元、等額本金還款、期限為20年的貸款，由于第一年只還利息，可以省下1萬多元的資金用來裝修或應急。