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    年初以來，從中央到浙江，相繼出臺了一系列針對中小微企業(yè)的扶持政策和創(chuàng)新舉措。昨天起，快報(bào)邀請有關(guān)部門對各種扶持政策進(jìn)行答疑，幫助更多的中小微企業(yè)深入了解相關(guān)政策。
    杭州一家機(jī)電企業(yè)的負(fù)責(zé)人打進(jìn)熱線電話咨詢：“我們公司主要是做機(jī)械設(shè)備貿(mào)易的，成立近兩年時間，前幾個月看到新的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》發(fā)布，但是我一直搞不清楚，我們公司是小型企業(yè)還是微型企業(yè)。我公司員工八個人，年?duì)I業(yè)收入大約40萬元。我也想咨詢一下，像我們這種規(guī)模的公司，現(xiàn)在能夠享受哪些優(yōu)惠政策？”
    記者注意到，許多打進(jìn)熱線咨詢的企業(yè)，按照今年6月18日工業(yè)和信息化部、國家統(tǒng)計(jì)局、國家發(fā)展和改革委員會、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)的《中小企業(yè)劃型標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定》，都可以劃入微型企業(yè)中。
   《規(guī)定》按照16個行業(yè)確定中小微企業(yè)的劃型標(biāo)準(zhǔn)。例如：農(nóng)、林、牧、漁業(yè)，營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)；工業(yè)，從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入300萬元以下的為微型企業(yè)；批發(fā)業(yè)，從業(yè)人員5人以下或營業(yè)收入1000萬元以下的為微型企業(yè)；零售業(yè)，從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)；交通運(yùn)輸業(yè)，從業(yè)人員20人以下或營業(yè)收入200萬元以下的為微型企業(yè)；餐飲業(yè)，從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)；信息傳輸業(yè)，從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入100萬元以下的為微型企業(yè)；軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)，從業(yè)人員10人以下或營業(yè)收入50萬元以下的為微型企業(yè)；物業(yè)管理，從業(yè)人員100人以下或營業(yè)收入500萬元以下的為微型企業(yè)。
    有關(guān)部門認(rèn)為，小型和微型企業(yè)經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)相對薄弱、科研能力總體偏低，是企業(yè)中比例最大的群體，也是弱勢群體。新標(biāo)準(zhǔn)劃出了微型企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，有利于明確重點(diǎn)，出臺更有針對性的優(yōu)惠政策以增強(qiáng)政策的針對性和時效性。
    更重要的是，新標(biāo)準(zhǔn)還將個體工商戶納入?yún)⒄請?zhí)行范圍。個體工商戶具有特殊性，但考慮到個體工商戶按規(guī)模應(yīng)為小型或微型企業(yè)范疇，且數(shù)量大、就業(yè)人數(shù)多。為促進(jìn)個體工商戶的發(fā)展，發(fā)揮其在解決社會就業(yè)中的重要作用，新標(biāo)準(zhǔn)將個體工商戶納入標(biāo)準(zhǔn)范圍，參照新標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。
    如果你對各類扶持政策有疑問，可以聯(lián)系本報(bào)，熱線電話13857165630（10:00-17:00），或關(guān)注新浪微博@都市快報(bào)財(cái)經(jīng)新聞私信我們，也可通過電子郵箱dskbjjb@sina.com聯(lián)系。

    微型企業(yè)去銀行貸款需符合哪些條件?銀行相關(guān)部門給大家釋疑

    昨天快報(bào)在接受咨詢時發(fā)現(xiàn)，很多企業(yè)在規(guī)模上都屬于微型企業(yè)。這類企業(yè)要去銀行貸款需要符合哪些條件？銀行又是如何審查微型企業(yè)的貸款申請的？今天讓銀行相關(guān)部門就一些貸款案例給大家釋疑。

    案例一：浙江同洲進(jìn)出口有限公司，一家外貿(mào)企業(yè)，主營服裝、五金等出口，公司無固定資產(chǎn)，無財(cái)務(wù)報(bào)表。想申請一年期100萬元左右的貸款。
    答：杭州聯(lián)合銀行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人說，對于財(cái)務(wù)信息不全的微型企業(yè)向本行申請貸款時，我們總體的授信流程如下：首先通過簡單了解企業(yè)的主營業(yè)務(wù)是否與國家產(chǎn)業(yè)政策相符，例如有否涉及高能耗、高污染等行業(yè)的現(xiàn)象存在。
    通過進(jìn)一步了解企業(yè)經(jīng)營情況、資產(chǎn)、負(fù)債以及收入支出情況加以判別。如經(jīng)營情況主要從其人員構(gòu)成、工資支出情況、用電用水（開工情況）、發(fā)票（采購、銷售）情況等方面展開調(diào)查；資產(chǎn)情況從其存款、應(yīng)收款、各類設(shè)備及庫存等方面加以了解。
    將這些零散的企業(yè)和財(cái)務(wù)信息進(jìn)行收集，結(jié)合與企業(yè)負(fù)責(zé)人的訪談，在核實(shí)資產(chǎn)負(fù)債真實(shí)性的基礎(chǔ)上，編制簡易、但更符合小企業(yè)實(shí)際情況的資產(chǎn)負(fù)債和經(jīng)營收入情況表。有些企業(yè)家庭成員有其他個體經(jīng)營收入、租賃收入等還款來源的，也一并予以反映。同時調(diào)查人員還應(yīng)充分揭示非財(cái)務(wù)信息，以確保對微型企業(yè)評價的客觀公正。
    在編制財(cái)務(wù)信息基礎(chǔ)上，按照本行內(nèi)部辦法進(jìn)行微型企業(yè)信用風(fēng)險等級的測評，評定不同的等級，確定風(fēng)險限額。對單純以有效資產(chǎn)抵押的微型企業(yè)授信，則更進(jìn)一步簡化貸款額度確定的方式。
    對于存在不良記錄的微型企業(yè)或涉及重大不良事項(xiàng)的，將不予授信支持。如涉及重大訴訟、受稅務(wù)、海關(guān)工商等部門處罰的，被外管、人行、銀監(jiān)等部門列入黑名單的，涉及違法亂紀(jì)的等。
    上述這家外貿(mào)公司如符合銀行相關(guān)規(guī)定，可采用擔(dān)保公司擔(dān)�；蚱渌麚�(dān)保方式來申請貸款。

    案例二：杭州某家私制造有限公司老板蔣先生，名下有2套房產(chǎn)，市值近400萬元，房貸按揭均已還掉過半本金。是否可以通過住房二次抵押申請貸款？
    答：在面向中小微企業(yè)的貸款中，房產(chǎn)是銀行首選的抵押物，但很多企業(yè)主個人房產(chǎn)的按揭貸款未還清，因此無法充當(dāng)?shù)盅何铩ｃy行人士說，一般情況下可以采取兩種方式來解決：一種是借入短期資金將房貸一次性還清，再向銀行申請房產(chǎn)抵押貸款，不過借款人須和銀行約定好貸款事宜，以免中間脫節(jié)；另一種是向擔(dān)保公司申請房產(chǎn)剩余價值的他項(xiàng)權(quán)證抵押貸款，但這種方式貸款利率較高。
    不過中行省分行小企業(yè)部團(tuán)隊(duì)主管王煥灝說，該行正在開發(fā)針對小企業(yè)主的房產(chǎn)二次抵押貸款產(chǎn)品，最快將于下月開辦。
    如果小企業(yè)主在中行的房貸尚未還清，且還貸超過3年，可以將房子再次抵押給中行，申請貸款。貸款的額度為房產(chǎn)凈值的6折左右，最高能達(dá)到7折。如3年前買的100萬元房子，目前市價200萬元，已償還本金50萬元，那么凈值為150萬元，最高可申請105萬元貸款。
    王煥灝說，因?yàn)槭抢峡蛻簦�中行將給予較優(yōu)惠的利率，業(yè)務(wù)也只需一周左右即可完成。不過所得貸款將不能用于房地產(chǎn)、股權(quán)及高能耗、高污染行業(yè)，重點(diǎn)支持紡織、高科技等產(chǎn)業(yè)。