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    年終將近，企業(yè)和個人可能會遇到資金掮客以拉存款支付高息為名推薦各種理財產(chǎn)品的情況。對此情況，資金出借人和廣大群眾要尤為謹(jǐn)慎，如發(fā)現(xiàn)集資詐騙和非法吸收公眾存款等違法犯罪行為，要積極向公安機關(guān)報案和檢舉。
    資金掮客即專門放高利貸者，是重點食利環(huán)節(jié)，是高利率、高風(fēng)險的推手，他們想方設(shè)法低息吸入資金，高息貸出。

    利用票據(jù)、金融憑證進行詐騙

    被告人李某，原系某進出口有限公司、某服飾有限公司法定代表人。因涉嫌犯票據(jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪，當(dāng)?shù)厝嗣駲z察院以被告當(dāng)?shù)厝死钅撤钙睋?jù)詐騙罪、金融憑證詐騙罪，向當(dāng)?shù)刂屑壢嗣穹ㄔ禾崞鸸�訴。
    被告人李某伙同他人在2008年5月至2009年3月，以拉存款為名，以支付高額利息為名誘使某化工股份有限公司、某進出口集團有限公司、某經(jīng)濟合作社、某房屋租賃置換有限公司、某科技有限公司、某控股有限公司等單位在兩家銀行開戶存款，并偽造了上述單位的公章、財務(wù)專用章和法人章。在開戶過程中，以代辦開戶為由取得存款單位的開戶資料，將存款單位的預(yù)留銀行印鑒卡調(diào)換成其用偽造印章制作的印鑒卡。待存款入賬后，被告人李某伙同他人冒用存款單位的名義，使用偽造的印章開具銀行匯票、支票、本票、匯款憑證，先后將存款資金劃轉(zhuǎn)至被告人李某等人控制的賬戶。共騙得上述六家單位的存款人民幣13699.5萬元。至今造成實際損失共計人民幣2728萬余元。
    中級人民法院判決：1.被告人李某犯票據(jù)詐騙罪，判處死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；犯金融憑證詐騙罪，判處有期徒刑十五年，并處罰金人民幣30萬元。兩罪并罰，決定執(zhí)行死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒收個人全部財產(chǎn)；2.責(zé)令被告人李某退賠其余違法所得，發(fā)還被害人。

    詐騙環(huán)節(jié)精心策劃、環(huán)環(huán)相扣

    本案對于李某的懲罰是嚴(yán)厲的，對于企業(yè)的教訓(xùn)也是嚴(yán)格的。
    李某利用企業(yè)資金流通大的特點，企業(yè)存款時候的放松心理，及臨時挪動企業(yè)資金企業(yè)發(fā)現(xiàn)不了的情況，然后再通過銀行中的工作人員的便利條件，以存款并額外支付高額利息為誘餌，拉企業(yè)到銀行開戶。
    在企業(yè)開戶時，以辦理企業(yè)開戶手續(xù)復(fù)雜為由利用個別被委派開戶企業(yè)工作人員的懶惰心理，以騙取企業(yè)開戶所需的全部文件（包括企業(yè)的印章），當(dāng)企業(yè)將全部開戶文件，包括企業(yè)印章交給拉存款的工作人員后，該工作人員進行調(diào)包行為，把企業(yè)的公章調(diào)換成自己印刻的虛假章，并將印有虛假章的銀行印鑒卡存放在銀行，開戶開好后，將開好戶的資料還給企業(yè)。有時，他們也為了防止企業(yè)發(fā)現(xiàn)辦理開戶手續(xù)中蓋有本公司章的印子非出自本公司的情況，這些人還會印刻虛假的銀行公章，及銀行工作人員章，做一份虛假的開戶手續(xù)文件，在文件上蓋的是企業(yè)的公章及虛假的銀行公章。

    企業(yè)、個人該如何有效防范？

    作為該案件的承辦律師，王偉提醒企業(yè)在碰到有人以高額利息為誘餌拉存款時，一定要提高必要的警惕，不要貪小失大。
    尤其要注意的問題是，開戶手續(xù)一定要自己經(jīng)手辦理，開戶的文件和印章不能交給別人，以免被調(diào)換預(yù)留銀行印鑒卡。在辦理完開戶手續(xù)后，也要檢查存放在銀行中的預(yù)留銀行印鑒卡是否是真實，鑒別的方法也很簡單，以小額存款并取款的方法短時間的完成存款取款業(yè)務(wù)。只要企業(yè)做到這樣，那么就能保證你存放在銀行中的預(yù)留銀行印鑒卡是真實的；預(yù)留銀行印鑒卡的真實也就等于你銀行存款賬戶的安全可靠。
    同時律師提醒每一家企業(yè)，特別是年關(guān)將近的時候，很多資金掮客，以拉存款支付高息為名向企業(yè)推薦各種理財產(chǎn)品時，企業(yè)人員千萬不能將企業(yè)的公章借給或交給別人，以免偷梁換柱，損失巨大。