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　　5月13日，西南財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)家庭金融調(diào)查與研究中心在北京金融街正式發(fā)布全國(guó)首份《中國(guó)家庭金融調(diào)查報(bào)告》 (下稱《報(bào)告》)。據(jù)悉，這份《報(bào)告》主要針對(duì)中國(guó)家庭的收入儲(chǔ)蓄、住房情況、金融資產(chǎn)投向、家庭財(cái)富差別、家庭負(fù)債結(jié)構(gòu)等5大方面進(jìn)行調(diào)查。
　　分析人士指出，《報(bào)告》暴露出中國(guó)居民投資的三大“死穴”，分別是股市缺乏賺錢效應(yīng)、房屋成“商品拜物教”和民間金融難“名正言順”。

　　A、收入和儲(chǔ)蓄

　　中國(guó)家庭收入均值為52087元/年，其中城鎮(zhèn)庭和農(nóng)村家庭分別為71546元/年和27606元/年。根據(jù)CHFS調(diào)查數(shù)據(jù)，中國(guó)家庭收入不均現(xiàn)象非常嚴(yán)重。而在這樣的背景下，也造成了家庭儲(chǔ)蓄分布的極為不均，并導(dǎo)致有55%的家庭沒(méi)有或幾乎沒(méi)有儲(chǔ)蓄！目前中國(guó)家庭的總儲(chǔ)蓄占到家庭總收入的19.25%，低于依據(jù)宏觀數(shù)據(jù)計(jì)算出來(lái)的儲(chǔ)蓄率，但仍然處于較高水平。
　　評(píng)論：中國(guó)高儲(chǔ)蓄的根本原因不是廣大民眾沒(méi)有足夠的消費(fèi)動(dòng)機(jī)，而是廣大民眾沒(méi)有足夠的收入，現(xiàn)行促進(jìn)消費(fèi)的政策對(duì)廣大民眾的影響不大。而增加消費(fèi)、減少儲(chǔ)蓄最有效的政策是提高廣大民眾的收入水平以減少收入不均。中國(guó)家庭年均可支配收入均值是51569元，城市70876元，農(nóng)村22278元。我們給出這個(gè)數(shù)據(jù)后，各個(gè)家庭都可以根據(jù)自己家庭收入，看在中國(guó)家庭中屬于什么比例，如果你收入超過(guò)了13萬(wàn)7200元，你在中國(guó)家庭收入中占10%，如果你收入超過(guò)66萬(wàn)4千元的話，你就是在最有錢的1%的家庭。

　　B、金融資產(chǎn)

　　在金融資產(chǎn)中，家庭對(duì)股票的參與率最高，達(dá)到8.84%！債券的參與率只有0.77%、基金市場(chǎng)為4.24%。然而，盡管炒股家庭最多，不過(guò)在有效樣本中，盈利的家庭僅占22.27%；盈虧平衡的家庭占21.82%；虧損的家庭比例達(dá)56.01%。可見，高達(dá)77%的炒股家庭沒(méi)有從股市賺錢。這也與人們所說(shuō)的“二八”法則比較接近。
　　評(píng)論：目前中國(guó)家庭還是十分喜歡銀行存款，這一占比達(dá)到57.75%，相比美國(guó)的銀行存款占美國(guó)人總金融資產(chǎn)只有12.7%，所以中國(guó)風(fēng)險(xiǎn)偏好偏低，金融參與率也很低，表明中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展還不完善，還有發(fā)展的空間。

　　C、家庭財(cái)富

　　從家庭財(cái)富來(lái)看，中國(guó)家庭財(cái)富凈值的均值為665187元，中位數(shù)為24000元。其中，城市家庭財(cái)富凈值均值為467860元，中位數(shù)為33340元；農(nóng)村家庭財(cái)富凈值均值為117928元，中位數(shù)為20500元。因此，城市與農(nóng)村的家庭財(cái)富分布差異大，城鄉(xiāng)家庭財(cái)富相差1349932元！
  　評(píng)論：數(shù)據(jù)中算了家庭財(cái)富，凈值就是資產(chǎn)減去負(fù)債，凈值的平均值還是蠻高的，城市家庭是200多萬(wàn)，農(nóng)村家庭是30多萬(wàn)，是這樣一個(gè)基本的格局�？傮w來(lái)看，中國(guó)平均財(cái)富水平還是蠻高的，負(fù)債水平不是特別高，在10%以內(nèi)，農(nóng)村9點(diǎn)幾，城市4點(diǎn)幾，所以負(fù)債水平絕對(duì)水平不是很高。

　　D、房產(chǎn)

　　據(jù)資料顯示，我國(guó)自有住房擁有率為89.68%。其中城市家庭自有住房擁有率為85.39%，農(nóng)村為92.60%。世界平均住房擁有率為63%，美國(guó)為65%，而日本為60%，我國(guó)自有住房擁有率處于世界前列。
　　評(píng)論：比較諷刺的是，我國(guó)買一棟房子需要一個(gè)普通收入的人不吃不喝20年，而美國(guó)只需3年，日本需要9年。美國(guó)和日本的房?jī)r(jià)比較穩(wěn)定，購(gòu)房者年齡多為35歲以上；而我國(guó)房?jī)r(jià)波動(dòng)較大，短短10年間個(gè)別城市翻了5倍不止，為防止房?jī)r(jià)越漲越高，我國(guó)家庭大部分舉一家三代之力為年輕人購(gòu)房。因此，自有住房率居于世界首例也是可以理解的。

　　E、負(fù)債

　　有13.94%的城市家庭為購(gòu)房來(lái)向銀行貸款，此外還有7.88%的非農(nóng)戶籍家庭通過(guò)銀行以外的其他渠道借款買房。從住房貸款的規(guī)模來(lái)看，非農(nóng)家庭購(gòu)房貸款總額為28.39萬(wàn)元，占家庭總債務(wù)的47%；農(nóng)業(yè)家庭購(gòu)房貸款總額平均為12.22萬(wàn)元，占家庭總債務(wù)的32%�？梢�，房貸是許多家庭的沉重負(fù)擔(dān)，“房奴”是一個(gè)值得重點(diǎn)關(guān)注的現(xiàn)象。
　　評(píng)論：我國(guó)民間借貸中，有資金借出比例占12%，非正規(guī)金融機(jī)構(gòu)借錢的家庭的比例高達(dá)33%，其中有12%的家庭借錢做他們的工業(yè)、農(nóng)業(yè)或者工商業(yè)，有20%的家庭借錢買房，有2%的家庭借錢買車，有7%借錢用于子女教育。中國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展還有很大空間，中國(guó)老百姓是蠻厭惡風(fēng)險(xiǎn)的群體。