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　　現(xiàn)實(shí)生活中有很多這樣的情況：買個(gè)房子差十幾萬、想要進(jìn)行創(chuàng)業(yè)沒有資金支持、公司擴(kuò)建急需資金周轉(zhuǎn)……在緊急缺錢的時(shí)候，貸款這個(gè)想法就出現(xiàn)在大多數(shù)人的腦海里。但在資金周轉(zhuǎn)正常了之后，為了省下高額的利息，很多人會選擇提前還貸。但現(xiàn)在有不少人遇到了提前還款，且沒有任何不良記錄的情況下，再次貸款竟然被拒絕了，原因竟然是征信上面有“特殊交易”的不良記錄。那么，為什么提前還款就會變成“征信不良”了呢？而征信上面所說的“特殊交易”又究竟是什么？

　　提前還款違約或被報(bào)送征信系統(tǒng)

　　近段時(shí)間杭州市民曾女士向記者哭訴，自己去年的5萬元貸款已經(jīng)提前還款，并且一直沒有任何不良信用記錄，今年再去貸款的時(shí)候竟然被拒絕了，原因是征信有“特殊交易”的不良記錄。“我很疑惑，逾期還款上征信可以理解，怎么現(xiàn)在提前還款還上了征信呢？”曾女士對記者說。

　　隨后，記者在幾個(gè)信用卡論壇上發(fā)現(xiàn)，遇到曾女士這種情況的人并不少。帶著曾女士的疑問，記者詢問了相關(guān)專家。

　　業(yè)內(nèi)專家說：“事實(shí)上，很多人對提前還款都存在一定的誤讀，提前還款實(shí)際上是一種違約行為。因?yàn)橘J款合同在簽訂的時(shí)候都有一個(gè)固定的期限，如果提前還款那就是借款人違約，對于提前還款這種違約，貸款機(jī)構(gòu)不僅要收取一定的違約金，還要將提前還款這種行為上傳到征信系統(tǒng)，標(biāo)注‘特殊交易’。一旦征信報(bào)告上出現(xiàn)‘特殊交易’這幾個(gè)字，那就有可能影響貸款的申請。在征信報(bào)告中，所謂的特殊交易指的是不正常的交易行為，通常指的是在信貸業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的展期（延期）、擔(dān)保人代還、以資抵債、提前還款等方面的有關(guān)信息。‘特殊交易’在貸款機(jī)構(gòu)看來是一種負(fù)面信息，所以會影響貸款的申請。”

　　杭州一家銀行員工表示，由于提前還款本身就屬于一種違約行為，雖然你提前把錢還了，但是借款機(jī)構(gòu)不認(rèn)為你是有較強(qiáng)的還款能力，而是可能會考慮你是不是把借款用做了其他用途。而且在后期對你進(jìn)行評定的時(shí)候，機(jī)構(gòu)會認(rèn)為你的借款風(fēng)險(xiǎn)比較高，所以不愿意為你借款。

　　需繳納違約金提前還款并不明智

　　提前還款，不僅上征信，還有這些壞處。

　　銀行員工稱，按合同約定繳納一定的違約金。提前還款的違約金是在借貸款雙方的合同中共同認(rèn)可的條款，至于違約金的多少，不同的銀行有不同的規(guī)定，違約金的比例也有所差別。目前商業(yè)銀行針對提前還款的違約金一般是按照提前還款時(shí)的未結(jié)余額的百分比計(jì)算（一般是2%到5%），比如100萬貸款，提前還貸后，還剩下50萬沒還，那么要交1萬-2.5萬的違約金。

　　提前還款行為打亂了貸款機(jī)構(gòu)的資金利用率，貸款機(jī)構(gòu)會損失掉此次借款的所有利息收益。而且在貸款合同中也有明確規(guī)定提前還款時(shí)的罰息利率，如果在合同規(guī)定期限內(nèi)提前還款，就要收取罰息。罰息對于我們來說是違約金，對于貸款機(jī)構(gòu)來說算是一種補(bǔ)償金。

　　那么，是不是所有的貸款都不能進(jìn)行提前還款呢?也并不是這樣。如果小額貸款的利率很高的話，建議大家選擇提前還款。另外，無論是等額本息還是等額本金的還款方式，都是越早還款，節(jié)省的利息越多。到了還款后期，雖然利率不變，但是大部分利息已償還，提前還款反而不劃算。不過，對于貸款不滿半年或一年的提前還款，部分銀行是要收取違約金的。建議還貸前要了解清楚，避免繳納違約金。

　　專家表示，提前還款其實(shí)是一種不太明智的行為，畢竟只要進(jìn)行了提前還款，除了利息之外，你還得要支付額外的違約金，真的可以說是得不償失了。
　�。ㄔ瓨�(biāo)題：提前還款，再借秒拒！提前還款為什么成了“征信不良”？ 記者：陳文婧）