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    11日，天弘增利寶(余額寶)七日年化收益率為4.985%，12日，七日年化收益率為4.969%。這是余額寶收益近半年來(lái)首次破5。
　　告別“5時(shí)代”，余額寶7日年化收益率進(jìn)入“4時(shí)代”，央廣網(wǎng)科技就此采訪了金融分析師張萌、天使街股權(quán)眾籌平臺(tái)創(chuàng)始人劉思宇。
　　張萌向央廣網(wǎng)科技表示，余額寶收益率下降是跟整體經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)有關(guān)，除了余額寶以外，其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?ldquo;寶寶”們收益率也在持續(xù)下跌。年前，余額寶七天年化收益率曾達(dá)到7%，那是特殊時(shí)期的特殊表現(xiàn)。年后，整個(gè)貨幣基金市場(chǎng)都處于下行的狀態(tài)。

　　在“4時(shí)代”將是常態(tài)

　　統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，貨幣基金平均年化收益率在3%-4%之間。北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融學(xué)系副主任呂隨啟曾指出，余額寶等互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品誕生的2013年中期，恰逢市場(chǎng)面臨“錢荒”，貨幣市場(chǎng)利率高企，為其獲取較高收益創(chuàng)造了條件。伴隨著市場(chǎng)流動(dòng)性相對(duì)寬松，貨幣市場(chǎng)利率下行，余額寶們的收益率也將逐漸下降，互聯(lián)網(wǎng)寶寶產(chǎn)品收益率集體“破五”、甚至“破四”只是時(shí)間問(wèn)題。
　　作為貨幣基金的余額寶未來(lái)收益會(huì)是什么情況？張萌向央廣網(wǎng)科技表示，按照貨幣基金歷史收益來(lái)看，余額寶收益率保持在“4時(shí)代”將是常態(tài)。
　　劉思宇也向央廣網(wǎng)科技表示，余額寶收益率將保持在“4時(shí)代”，即使破四也很正常。他認(rèn)為，余額寶初期的7%、6%是由于銀行缺錢情況決定的。大額存單存進(jìn)去，通過(guò)更換不同銀行找到最高的隔夜拆借利率，收益率必然會(huì)高。隨著時(shí)間的推移，余額寶收益率根據(jù)貨幣基金走勢(shì)會(huì)將保持在平均水平線上。

　　銀行類余額寶產(chǎn)品反超

　　在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)?ldquo;寶寶”們收益率陸續(xù)破5之時(shí)，部分銀行理財(cái)產(chǎn)品繼續(xù)發(fā)力。截至5月11日，僅有民生銀行“如意寶”7日年化收益率下降到4.977%，其他包括興業(yè)銀行“掌柜錢包”、平安銀行“平安盈”和中國(guó)銀行“活期寶”等銀行系“寶寶們”7日年化收益率均在5.5%左右運(yùn)行。
　　從收益率來(lái)看，銀行理財(cái)產(chǎn)品比“寶寶”們占優(yōu)勢(shì)。但劉思宇向央廣網(wǎng)科技表示，作為業(yè)內(nèi)人士來(lái)講，大家都不看銀行年化收益率這些東西，銀行的思維做不起事。銀行雖然都推出了類余額寶產(chǎn)品，但缺乏互聯(lián)網(wǎng)思維，做的都不太好。比如，民生銀行直銷銀行推出的“如意寶”，在市面上不為消費(fèi)者熟知。
　　不過(guò)，央行支付結(jié)算司司長(zhǎng)勵(lì)躍在2014年全球移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融大會(huì)上直言，銀行機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在進(jìn)行產(chǎn)品設(shè)計(jì)和業(yè)務(wù)創(chuàng)新時(shí)，理念上存在著一定的差異。銀行機(jī)構(gòu)對(duì)安全性的要求多，但客戶體驗(yàn)不夠。支付機(jī)構(gòu)的背景大多是IT企業(yè)，他們更多顧及效率方面的要求，但安全性和技術(shù)可靠性不足。設(shè)計(jì)理念的差異導(dǎo)致兩類機(jī)構(gòu)在設(shè)計(jì)創(chuàng)新和產(chǎn)品推廣速度方面存在差異。