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　　葉維軍：資金鏈斷裂，因擔(dān)保制度存在缺陷

　　采訪中，原臺(tái)州市財(cái)政局局長葉維軍向記者分析，企業(yè)資金鏈斷裂，其中一個(gè)原因是互相擔(dān)保的情況非常嚴(yán)重。
　　“要獲得銀行貸款，一定要求有擔(dān)保單位。目前有兩種擔(dān)保：有限擔(dān)保和無限擔(dān)保，前者是指自有資產(chǎn)不夠的情況下，余下的由擔(dān)保人擔(dān)保，后者則全部由擔(dān)保人負(fù)責(zé)。”葉維軍說，“一個(gè)企業(yè)70%的負(fù)債率屬于正常，但到了200%的負(fù)債率就危險(xiǎn)了。正因?yàn)閾?dān)保制度，讓本身只有100萬資產(chǎn)的企業(yè)，通過互相擔(dān)保，能貸到300萬甚至500萬資金。”一旦出現(xiàn)資金缺口，就可能連鎖反應(yīng)到互相擔(dān)保的企業(yè)。
　　而另一方面，借高利貸，也是促使企業(yè)走向死亡的一劑毒藥。
　　葉維軍分析，幾乎所有的企業(yè)都知道高利貸的壞處，但一腳踏進(jìn)陷進(jìn)去后，就很難拔出。“比如銀行貸款到期了，就去借一個(gè)星期高利貸還上，但銀行因考慮到企業(yè)自身的業(yè)績不夠好，突然不貸給他了，這個(gè)高利貸就從一個(gè)星期變成了一個(gè)月，甚至更長時(shí)間，從而將企業(yè)拖垮。”
　　出現(xiàn)“錢荒”的另一個(gè)致命原因是企業(yè)產(chǎn)業(yè)決策有問題，“比如前幾年臺(tái)州有人賣酒，在高速公里的路牌上鋪滿了廣告，預(yù)計(jì)一年的廣告投入就超過一個(gè)億，而這個(gè)酒通過高新聘請(qǐng)業(yè)務(wù)員去推銷，一年的銷售額卻只有200萬，這樣能不垮嗎？”葉維軍說。

　　張銳敏：企業(yè)倒閉，大部分是合理淘汰

　　“浙江企業(yè)生存空間受到了嚴(yán)重?cái)D壓，生存能力受到嚴(yán)重打擊。”臺(tái)州市發(fā)改委主任張銳敏這樣描述當(dāng)前的浙江民營企業(yè)生存狀態(tài)，不過他表示，“缺錢、缺電、缺土地，即使今年的情況嚴(yán)峻，企業(yè)還是能活，賺點(diǎn)錢作為生活費(fèi)，發(fā)發(fā)工資，還是可以維持生計(jì)的。”
　　“現(xiàn)在的中小企業(yè)的普遍狀態(tài)是硬撐。”張銳敏說，今年能維持原來規(guī)模的企業(yè)已經(jīng)不易，因臺(tái)州的中小企業(yè)以傳統(tǒng)制造業(yè)為主，受成本因素、國際因素、環(huán)保因素的影響，有些企業(yè)停產(chǎn)或關(guān)閉，也屬于自然淘汰。
　　“有些淘汰是合理的淘汰，是自然規(guī)律的淘汰，畢竟銀行沒有一刀切，說不貸款了。有些高能耗低產(chǎn)能的企業(yè)，今年不倒閉，明年也會(huì)倒閉。”
　　“如果是這樣，我認(rèn)為長痛不如短痛。”張銳敏說，“除了用關(guān)愛的眼光看待這些中小企業(yè)的同時(shí)，也要以自然規(guī)律的眼光看待他們。”

    記者手記

　　民間資金發(fā)達(dá)是把雙刃劍談到浙江，人們首先想到的是發(fā)達(dá)的民營經(jīng)濟(jì)，其次就是充裕的民間資金，溫州人的“炒名”更是全球皆知。都說浙江人有錢，尤其是浙江的民間小老板們都很有錢，一會(huì)投資這個(gè)，一會(huì)投資那個(gè)，好像錢是無窮無盡的。
　　我們不否認(rèn)小企業(yè)特別是一些小老板很有錢，但這其中有不少資金可以說是來自銀行的信貸資金。在記者采訪中很多銀行客戶經(jīng)理都表示，現(xiàn)在他們放貸款時(shí)最怕的就是企業(yè)主參與了民間借貸，因?yàn)檫@些個(gè)人行為往往會(huì)給企業(yè)帶來巨大影響。“不僅僅是借了錢，有的甚至?xí)�把貸款拿去放貸，從而變身成為資金掮客。”
　　浙江民間資金發(fā)達(dá)眾所周知，除了溫州以外，臺(tái)州、金華和紹興等地民間資金都十分充裕，這兩年媒體曝光幾個(gè)上億元的民間集資案件，也都表明了浙江民間資金的充裕程度。許多企業(yè)在其他融資渠道受到限制時(shí)，往往都會(huì)向民間融資渠道尋求幫助。
　　臺(tái)州的一位企業(yè)主告訴記者，他周邊的小企業(yè)老板基本上都從親戚朋友那里借過錢。“畢竟大家手頭都有不寬裕的時(shí)候，借點(diǎn)錢過來臨時(shí)用用很常見。”而銀監(jiān)局的調(diào)查數(shù)據(jù)也顯示，浙江民營企業(yè)投資意識(shí)較強(qiáng)，投資多元化現(xiàn)象較為突出，企業(yè)對(duì)民間借貸的依賴程度也相對(duì)較高。
　　民間資金發(fā)達(dá)對(duì)小企業(yè)不是件好事嗎？他們可以輕松找到資金，但付出的成本確實(shí)很高的。溫州的民間借貸利率按月利率計(jì)算已經(jīng)到了五六分，而臺(tái)州的月利率最高的甚至超過1角。如果企業(yè)經(jīng)營正常，能夠順利還款，那么自然是件好事，但萬一中間遇到一些麻煩，無法按時(shí)還款，那么這些資金的巨大利息成本就會(huì)成為壓垮這些小企業(yè)的最后一根稻草。
　　最近一些小企業(yè)出問題，有幾個(gè)就是因?yàn)閰⑴c民間高利貸造成的。多位銀行小企業(yè)部門負(fù)責(zé)人向記者抱怨，一些企業(yè)個(gè)人資金與企業(yè)資金不分，個(gè)人借貸與企業(yè)借貸糾纏不清，這讓他們?cè)陲L(fēng)險(xiǎn)控制方面很頭疼，一些可放可不放的貸款最近也就不放了。
　　由此可見，民間資金發(fā)達(dá)對(duì)于銀行信貸來說其實(shí)是把雙刃劍。當(dāng)然，我們不能否認(rèn)民間借貸對(duì)小企業(yè)大力支持的積極作用，但也要清醒看到民間借貸資金對(duì)小企業(yè)影響的兩面性。因此，為了趨利避害，加快我國有關(guān)非吸收存款類放貸人的立法進(jìn)程，適時(shí)推出《放貸人條例》，給民間借貸合法地位，引導(dǎo)其陽光化、規(guī)范化發(fā)展是一個(gè)不錯(cuò)的方法。此外，盡快發(fā)展小貸公司等合規(guī)的中小基層金融組織，提高整個(gè)社會(huì)的金融服務(wù)覆蓋水平，這既有利于規(guī)范民間金融行為，也有利于經(jīng)濟(jì)社會(huì)的轉(zhuǎn)型。