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    最近一段時(shí)間，有關(guān)浙江、溫州一帶中小企業(yè)因融資難而陷入"生存危機(jī)"的消息頻頻見諸報(bào)端。與此同時(shí)，我省中小企業(yè)似乎也正在經(jīng)歷麻煩。據(jù)省中小企業(yè)局統(tǒng)計(jì)，目前我省80%以上的中小企業(yè)反映資金緊張，在今年關(guān)停的1700多個(gè)企業(yè)中，因"缺錢"而停產(chǎn)的就占到一半……
    然而，另一組監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)卻顯示：上半年省中小企業(yè)局重點(diǎn)監(jiān)測(cè)的304家企業(yè)利潤(rùn)總額增幅達(dá)55.63%，總產(chǎn)值、營(yíng)業(yè)收入、從業(yè)人員數(shù)等指標(biāo)都實(shí)現(xiàn)同比增長(zhǎng)；截至6月末，全省金融機(jī)構(gòu)貸款余額達(dá)10556.1億元，比全國(guó)水平高出2.66個(gè)百分點(diǎn)，同比增幅在全國(guó)排第11位，全省中小企業(yè)貸款約為3382.2億元，且均高于大企業(yè)貸款增速。
    那么，中小企業(yè)融資難的說(shuō)法到底是被誤讀夸大？還是探底前的回光返照？近日，記者就此展開走訪。

    中小企業(yè)經(jīng)歷麻煩

    中小企業(yè)一向被譽(yù)為除股市之外反映經(jīng)濟(jì)發(fā)展最有力的風(fēng)向標(biāo)，他們最有活力，但也最容易被政策左右。今年以來(lái)，央行已連續(xù)三次上調(diào)利率和存款準(zhǔn)備金率，這意味著一些融資原本就困難的中小企業(yè)日子愈加艱難。
    "不用多，再給我1000萬(wàn)元，我就活過(guò)來(lái)了。"9月10日，深陷資金鏈困境的郭老板一邊向記者訴苦，一邊清點(diǎn)賬目。郭老板的企業(yè)規(guī)模不算小，注冊(cè)資金1200萬(wàn)元，實(shí)際投資3000余萬(wàn)元，可最近卻被資金搞得焦頭爛額。"這幾年從朋友那里借了不少錢，每年還得承擔(dān)三四百萬(wàn)元的利息。"郭老板告訴記者，如今銀行的門檻越來(lái)越高，像他這樣的企業(yè)根本貸不出款來(lái)，資金問(wèn)題不是找朋友借，就是走民間渠道解決。
    走訪中記者發(fā)現(xiàn)，像郭老板這樣的情況并非個(gè)例。為解決資金難題，一些中小企業(yè)被迫鋌而走險(xiǎn)，借道昂貴的"影子銀行"，現(xiàn)金流窘境雖然暫時(shí)緩解，但高額融資成本卻成了他們難以逾越的鴻溝。
    據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全省僅有1/3的銀行貸款需求能得到滿足。上半年晉中市民企項(xiàng)目資金缺口為200億元，長(zhǎng)治市民企項(xiàng)目資金缺口達(dá)238億元。不僅如此，按照以往市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)傳遞的途徑和時(shí)間來(lái)看，下半年我省民企、中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況將進(jìn)一步惡化，虧損、停產(chǎn)企業(yè)將進(jìn)一步增多，發(fā)展前景不容樂(lè)觀。

　　"影子市場(chǎng)"亂象叢生

    準(zhǔn)入門檻低、辦理周期短、即借即還……借助這些比較優(yōu)勢(shì)，民間借貸市場(chǎng)日趨活躍，一些"有錢人"更愿意通過(guò)民間渠道來(lái)賺"快錢"。
    9月13日，記者輾轉(zhuǎn)聯(lián)系到一位"資深"民間借貸人士楊經(jīng)理。通過(guò)電話，楊經(jīng)理告訴記者，前幾天他通過(guò)一個(gè)房地產(chǎn)項(xiàng)目剛借出3000萬(wàn)元，一天光利息就能賺好幾萬(wàn)元，目前手上還有十幾億元的資金等著找 "出路"。
    在7月底召開的全省民營(yíng)企業(yè)轉(zhuǎn)型跨越發(fā)展一周年座談會(huì)上，相關(guān)人士透露，我省民間資本存量約在1萬(wàn)億元左右。
    不容忽視的是，民間游資中很大一部分實(shí)際上是享受"內(nèi)部人待遇"的大企業(yè)、大公司從銀行低成本"買進(jìn)"貸款后，再以高價(jià)"賣入"民間融資市場(chǎng)，從中牟利。這就意味著，一些大企業(yè)、大公司充當(dāng)起"貸款販子"的角色。
    據(jù)了解，我省太原、晉中、呂梁等地的民間借貸十分活躍，月息高達(dá)3-5分，容易導(dǎo)致借新還舊、利息越滾越大的惡性循環(huán)。同時(shí)，大量"影子銀行"的資金涌入市場(chǎng)，不僅"倒逼"國(guó)家政策，使宏觀調(diào)控效果受到?jīng)_擊，而且一旦風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)，政府來(lái)背"包袱"，實(shí)際埋單的卻是納稅人。

    "嫌貧愛富"原是本性

    那么，究竟有多少中小企業(yè)能通過(guò)"正規(guī)渠道"融得資金？又是什么原因讓中小企業(yè)不招銀行 "待見"？
    記者在 《山西中小企業(yè)月報(bào)》中看到，"產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不符合相關(guān)政策、固定資產(chǎn)難抵押、自身情況不達(dá)標(biāo)"這三項(xiàng)，是目前我省中小企業(yè)貸款難的主要原因。
    "中小企業(yè)貸款難年年喊，但年年解決不了。"中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行太原市中小企業(yè)信貸中心一位負(fù)責(zé)人告訴記者。他說(shuō)，銀行業(yè)有個(gè)"潛規(guī)則"，就是將中小企業(yè)貸款列為高風(fēng)險(xiǎn)行列，且發(fā)放條件越來(lái)越嚴(yán)。中小企業(yè)確實(shí)有成長(zhǎng)性，但水平低卻普遍存在，不僅倒閉經(jīng)常發(fā)生，且很容易成為宏觀調(diào)控的犧牲品，沒(méi)人敢輕易碰這個(gè) "高壓線"。還有一些小企業(yè)或微型企業(yè)本身財(cái)務(wù)制度不健全，企業(yè)老板往往在財(cái)務(wù)人員、員工等不同角色之間轉(zhuǎn)換，今天進(jìn)賬兩萬(wàn)元，轉(zhuǎn)手給了老婆存起來(lái)，明天要采購(gòu)再取出，"這樣的企業(yè)我們不敢貸，風(fēng)險(xiǎn)太大"。
    相比之下大型企業(yè)就不一樣了，管理水平高，政府扶持力度強(qiáng)，又有償還能力，發(fā)放一筆大型國(guó)有企業(yè)貸款的流程與中小企業(yè)幾乎一樣，但工作量卻降低90%以上，所以銀行更愿意同合作多年的"老朋友"打交道，"甚至是他們?cè)谔粑覀�，說(shuō)白了，'嫌貧愛富'是所有銀行的本性。"這位負(fù)責(zé)人說(shuō)。

    "內(nèi)因""外患"致融資難

    "就我們監(jiān)測(cè)的企業(yè)而言，上半年經(jīng)濟(jì)基本面沒(méi)有發(fā)生太大波動(dòng)，不存在外界流傳的中小企業(yè)大批倒閉的情況。"省中小企業(yè)局融資財(cái)務(wù)處處長(zhǎng)鄭彬這樣告訴記者。
    一方面，銀根收緊的大環(huán)境下，我省部分商業(yè)銀行提出"貸款總量下降、但利潤(rùn)不減"的目標(biāo)，對(duì)中小企業(yè)的貸款利率普遍上浮40%-50%，有的甚至上浮60%-80%，中小企業(yè)難負(fù)其重，想貸而不敢貸。
    另一方面，"一路飄紅"的數(shù)據(jù)大多來(lái)自重點(diǎn)監(jiān)測(cè)企業(yè)，這些企業(yè)自身?xiàng)l件好，融資渠道較廣、成本較低，所以，一定程度上他們的好日子掩蓋了一些中小企業(yè)特別是微型企業(yè)的艱難困境。
    然而，據(jù)一位不愿透露姓名的業(yè)內(nèi)人士介紹，中國(guó)的市場(chǎng)從來(lái)就沒(méi)離開過(guò)"有形之手"的監(jiān)管，這就意味著政策想讓哪些行業(yè)活，哪些行業(yè)就會(huì)活，比如一些大型央企和國(guó)企；而政策想讓哪些企業(yè)死，它們就很難活下去，比如高耗能、高污染企業(yè)。相比之下，在夾縫中生存的中小企業(yè)就顯得較為尷尬，在資金和政策優(yōu)惠上被邊緣化。
    當(dāng)然，"打鐵還需自身硬"，鄭彬認(rèn)為，除去外部因素，中小企業(yè)缺乏自主創(chuàng)新，風(fēng)險(xiǎn)控制能力不足，經(jīng)營(yíng)管理體制不健全，在信貸市場(chǎng)上缺乏核心競(jìng)爭(zhēng)力等等，也是其長(zhǎng)不大、活不好的原因。

    多輪驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)危為機(jī)

    鄭彬認(rèn)為，企業(yè)在市場(chǎng)中的地位得到尊重，需要公平的"游戲規(guī)則"。同時(shí)，利用宏觀政策"逼"企業(yè)轉(zhuǎn)型，這樣才能技術(shù)進(jìn)步、產(chǎn)業(yè)升級(jí)，做大做強(qiáng)。
    談到"影子銀行"，鄭彬認(rèn)為與其堵，不如疏，即將民間借貸合法化，地下資金地上化，成立商業(yè)銀行，發(fā)展村鎮(zhèn)銀行、社區(qū)銀行，這樣，既規(guī)范了民間資本，又讓企業(yè)受惠。
    從 《山西省人民政府關(guān)于鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資健康發(fā)展的實(shí)施意見》中不難發(fā)現(xiàn)，我們的政府正在發(fā)力：鼓勵(lì)民間資本發(fā)起或參與設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社等金融機(jī)構(gòu)；適當(dāng)降低貸款門檻，下放貸款權(quán)限，構(gòu)建中小企業(yè)與銀行之間融資中介服務(wù)平臺(tái)；加快民營(yíng)企業(yè)上市融資步伐，鼓勵(lì)民營(yíng)企業(yè)開展股權(quán)融資、債權(quán)融資……
    銀行方面，中國(guó)郵儲(chǔ)銀行專門設(shè)立了為中小企業(yè)融資服務(wù)的信貸中心，截至8月25日，該中心累計(jì)授信91戶，放款89筆，貸款余額突破2億元大關(guān)。
    與此同時(shí)，企業(yè)也正在積極探索新的融資方式：山西省中小企業(yè)基金發(fā)展集團(tuán)有限公司、山西美錦能源集團(tuán)有限公司等發(fā)起成立了"藍(lán)天私募股權(quán)投資基金"；山西亞樂(lè)士環(huán)保技術(shù)股份有限公司、忻州市奧菲特礦業(yè)股份有限公司在天津股權(quán)交易所正式掛牌……
    如此種種，只要政府、企業(yè)同時(shí)發(fā)力，政策、資金多輪驅(qū)動(dòng)、"內(nèi)外"兼修，中小企業(yè)的問(wèn)題終將迎刃而解。