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　　之前從未在銀行貸過款，整家企業(yè)既沒有可供抵押的資產(chǎn)，又找不到其他企業(yè)擔(dān)保，可就是這樣一家企業(yè)，卻意外地拿到了上海銀行杭州分行首筆500萬元的信用貸款。
　　“放貸的理由很簡單，這家名為杭州小拇指汽車維修科技股份有限公司的企業(yè)，有著新的商業(yè)模式，今后可持續(xù)發(fā)展能力強(qiáng)。”上海銀行杭州分行小企業(yè)金融部總經(jīng)理吳洪彬這樣解釋。然而，在這樣看似簡單的原因背后，卻是一家銀行對(duì)創(chuàng)新模式、扶持中小企業(yè)的深入探索。

    在最困難的時(shí)候，推他們一把

　　“我們更需要銀行的雪中送炭，而不是錦上添花。”9月21日，由本報(bào)和浙江科技廳、浙江科技報(bào)共同發(fā)起的科技新浙商評(píng)選再次啟動(dòng)。從2009年至今，這項(xiàng)對(duì)浙江優(yōu)秀科技型企業(yè)的找尋，已經(jīng)持續(xù)了三個(gè)年頭。而每逢向那些候選浙商問起發(fā)展經(jīng)歷時(shí)，他們都會(huì)有意無意地提到這樣一句話。
　　如何在科技型小企業(yè)最難過的“坎”前推他們一把，讓更多企業(yè)從此得以高速發(fā)展，這也是上海銀行杭州分行一直研究的“課題”。吳洪彬介紹說，浙江經(jīng)濟(jì)以小企業(yè)為主的特色很明顯，而作為中小企業(yè)中最具成長性的活躍群體——科技型企業(yè)，更是浙商創(chuàng)造力的體現(xiàn)。和傳統(tǒng)的制造型企業(yè)相比，這些科技型企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展能力更強(qiáng)。然而科技型企業(yè)也有其“軟肋”：在市場、技術(shù)、產(chǎn)品等各方面還不穩(wěn)定的成長期，“技術(shù)派”老總輕資產(chǎn)的作風(fēng)，使之絕大多數(shù)會(huì)遇到融資難的問題。
　　據(jù)最新調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示，今年上半年，浙江省金融機(jī)構(gòu)新增貸款同比少增925.2億元，中小企業(yè)的貸款需求首當(dāng)其沖受到影響。一些在銀行難以貸到款的中小企業(yè)，特別是微小企業(yè)，不得不轉(zhuǎn)而求助民間借貸。
　　然而在上海銀行杭州分行，高成長性科技型小企業(yè)卻仍是融資的“�？�”，“貸款再緊張，也要把科技型企業(yè)的貸款放第一位”。像杭州中正生物認(rèn)證技術(shù)有限公司，去年底從上海銀行杭州分行再次獲得了1000萬元信用貸款，并連續(xù)第二年被該行列入“小巨人”企業(yè)行列，作為核心客戶進(jìn)行跟蹤培育、扶持。上海銀行單列小企業(yè)業(yè)務(wù)信貸額度，優(yōu)先保證小企業(yè)信貸的投放。初步統(tǒng)計(jì)，目前科技型企業(yè)的貸款總量，已經(jīng)占上海銀行杭州分行小企業(yè)貸款比例的10%，而且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。

    做小企業(yè)的規(guī)劃師，和企業(yè)一起轉(zhuǎn)型

　　不久前，上海銀行杭州分行的一個(gè)小企業(yè)服務(wù)團(tuán)隊(duì)，專程考察了蘭溪的幾個(gè)企業(yè)。在蘭溪浙江蘭博金屬科技有限公司，在對(duì)企業(yè)進(jìn)行了“診斷”后，團(tuán)隊(duì)給企業(yè)負(fù)責(zé)人開出了“藥方”。
　　“你現(xiàn)在需要確定的是，你的商業(yè)模式和定位，到底是定位于全國數(shù)一數(shù)二的鎳制造企業(yè)，還是水泥企業(yè)的環(huán)保服務(wù)商？兩者定位不一樣，需要的資源也不一樣。”
　　寥寥數(shù)語，讓企業(yè)負(fù)責(zé)人大感相見恨晚。
　　“現(xiàn)在，我們每周要跑很多企業(yè)，一些是我們的客戶，一些現(xiàn)在還不是。這也是我們小企業(yè)金融服務(wù)中很重要的一項(xiàng)內(nèi)容，就是給企業(yè)提供規(guī)劃咨詢，而不僅僅是融資。” 吳洪彬說。
　　在這個(gè)過程中，銀行的角色不再僅僅是資金的提供者，而是企業(yè)一攬子服務(wù)的提供商——甚至可以說，這其中，資金供應(yīng)只是占了很小的一部分。
　　“最近很多人都困惑于一個(gè)問題：流動(dòng)性到底是多還是少？應(yīng)該說，總量不少，結(jié)構(gòu)有問題，分布不平衡。很重要的一點(diǎn)，傳統(tǒng)加工企業(yè)的資金運(yùn)用效能相對(duì)低下，更加重了資金饑渴癥。”上海銀行杭州分行負(fù)責(zé)人在接受記者采訪時(shí)說。
　　因此，企業(yè)要轉(zhuǎn)型，要提高資金的使用效率。銀行同樣要轉(zhuǎn)型，依靠不斷擴(kuò)大貸款規(guī)模的擴(kuò)張之路不可持續(xù)，銀行競爭也必然從資金價(jià)格轉(zhuǎn)向綜合服務(wù)能力。
　　這種綜合服務(wù)有時(shí)甚至意味著否定。一家制造企業(yè)，花了500萬元籌備上市，但是在和上海銀行杭州分行的小企業(yè)金融服務(wù)團(tuán)隊(duì)接觸后，企業(yè)很快默認(rèn)了這筆500萬元的損失，終止了上市進(jìn)程。
　　為什么？因?yàn)槠髽I(yè)還存在股權(quán)出資瑕疵、稅收補(bǔ)繳等問題，即便成功上市，和募集資金相比，成本顯然過高。這樣的一攬子服務(wù)案例還有很多。“杭州分行開業(yè)三年多來，我們小企業(yè)業(yè)務(wù)的定位就是：小企業(yè)金融規(guī)劃師。”吳洪彬說，“我們的團(tuán)隊(duì)多年來一直在為企業(yè)服務(wù)，和企業(yè)打交道的經(jīng)驗(yàn)豐富。對(duì)于持續(xù)高成長的企業(yè)，我們可以整合有戰(zhàn)略合作關(guān)系券商、風(fēng)險(xiǎn)和股權(quán)投資機(jī)構(gòu)，提供戰(zhàn)略規(guī)劃、財(cái)務(wù)顧問、上市輔導(dǎo)、投資理財(cái)、產(chǎn)業(yè)金融政策咨詢、對(duì)外合作交流、跨境業(yè)務(wù)等，為企業(yè)提供增值服務(wù)。”
　　據(jù)了解，上海銀行杭州分行已成功培育了10多家小企業(yè)升級(jí)成為大中企業(yè)，部分服務(wù)企業(yè)已經(jīng)進(jìn)入上市輔導(dǎo)階段。