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    今年下半年以來，浙江小微企業(yè)經(jīng)營困難、資金鏈緊繃，陸續(xù)出現(xiàn)老板“跑路”、企業(yè)倒閉、債務(wù)人跳樓等事件。這引起了浙江各級政府高度重視，連日來，各地頻頻出臺政府減稅、銀行增貸等各類扶持政策，幫助有成長潛力的小微企業(yè)脫困。
    這一輪政策“傾微”的大環(huán)境，使原本一些在小范圍內(nèi)探索的金融創(chuàng)新產(chǎn)品得以在大范圍內(nèi)推廣。例如救企業(yè)于“差一口氣”的轉(zhuǎn)貸基金，過去只能忐忑經(jīng)營，現(xiàn)在終于“上了臺面”。又如非不動產(chǎn)抵押貸款，對于不動產(chǎn)存量普遍不大的浙江眾多小企業(yè)而言，一直是盼星盼月，但限于風(fēng)險控制等難題，銀行過去一直是 “蜻蜓點水”，如今在政策鼓勵下，終于放開手腳。

    轉(zhuǎn)貸基金，政府扛起大旗

    能否建立一個類金融機(jī)構(gòu)，有效緩解小微企業(yè)在轉(zhuǎn)貸過程中驟增的資金周轉(zhuǎn)壓力，避免因轉(zhuǎn)貸導(dǎo)致資金鏈斷裂？據(jù)記者了解，長期以來，浙江小微企業(yè)對建立“轉(zhuǎn)貸基金”非�？释�，寧波鎮(zhèn)海企業(yè)家協(xié)會就在金融危機(jī)時大膽設(shè)立了“企聯(lián)企協(xié)轉(zhuǎn)貸互助基金”，它由21家會員企業(yè)出資3000萬元，但凡注冊在鎮(zhèn)海、向區(qū)內(nèi)銀行借款并需轉(zhuǎn)貸服務(wù)的企業(yè)均能申請貸款，利率與小貸公司基本持平 （小貸公司貸款利率上限為銀行基準(zhǔn)利率的4倍），但與當(dāng)?shù)孛耖g借貸則差了8-10倍。如此低利率，使互助基金被踏破門檻，為此該基金高效運作，1元錢每年要周轉(zhuǎn)22次！借款最長歸還時間沒超過15天，最短一次，上午借下午就還。
    盡管挽救了不少差點“斷氣”的企業(yè)，但因為它與現(xiàn)行的金融政策還無法完全對接，所以此前，鎮(zhèn)海企業(yè)家協(xié)會主席鄭信才心情忐忑。他告訴記者，其實像他們這種企業(yè)間抱團(tuán)取暖的融資機(jī)構(gòu)在浙江不少，但為明哲保身，它們多低調(diào)經(jīng)營或僅限于“內(nèi)部循環(huán)”
    不過現(xiàn)在，鄭信才們或可大舒一口氣了，因為在浙江各地政府主持下，轉(zhuǎn)貸基金正相繼開張。本月，溫州市政府確定設(shè)立規(guī)模為5億元的溫州市區(qū)企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸專項資金，首期先予撥付2億元，用于幫助企業(yè)及時獲得銀行的續(xù)貸支持，企業(yè)使用專項資金的時間不超過5個工作日，金額原則上不超過2000萬元，費用參照同期銀行貸款利率。也是在日前，由寧波慈溪市金融辦牽頭，該市財政首期安排3000萬元，由慈溪市總商會牽頭募集1.7億元設(shè)立應(yīng)急專項資金，規(guī)定轉(zhuǎn)貸資金有償使用，手續(xù)費根據(jù)實際使用天數(shù)，按銀行一年期同期貸款基準(zhǔn)利率最高上浮不超過30％的標(biāo)準(zhǔn)收取。已調(diào)研了浙江多家轉(zhuǎn)貸基金的寧波市人大財政委吳宗良認(rèn)為，由政府扛起大旗的轉(zhuǎn)貸基金，設(shè)置了借款使用時間，可保證借款的良好用途，提供貸款低利率，可使企業(yè)免于陷入高利貸的“死胡同”，“這是幫扶成長性企業(yè)的貼心之舉，是有效的金融創(chuàng)新。”

    動產(chǎn)抵押，為“小微”量身定制

    企業(yè)向銀行貸款最愁什么？不動產(chǎn)太少，有的只是“人腦+電腦”、“原材料+半成品”，或幾張金額并不大且還未完成的訂單�？蓱{這些，銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)根本不能提供貸款。
    眼下，創(chuàng)新正突破傳統(tǒng)，典型的案例來自阿里金融。阿里金融工作人員葛瑞超說，目前阿里金融旗下淘寶貸款的兩個主要產(chǎn)品——淘寶信用貸款和淘寶訂單貸款，服務(wù)對象都是規(guī)模極微型的企業(yè)，貸款無需動產(chǎn)抵押物，憑的就是商家在淘寶網(wǎng)上的銷售信用或手頭的銷售訂單。這兩款金融新品一經(jīng)推出，客戶數(shù)已接近10萬，其中最小的一筆貸款僅數(shù)百元，平均貸款額在6萬元。
    在寧波，寧波銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行等金融機(jī)構(gòu)都開始了動產(chǎn)抵押貸款的業(yè)務(wù)。鄞州區(qū)一塑料件生產(chǎn)企業(yè)負(fù)責(zé)人說，廠房和機(jī)器基本靠租賃，過去要從銀行獲貸 “門都沒有”，但本月初他居然用倉庫里近200噸原料做抵押，向銀行貸到了150萬元周轉(zhuǎn)資金。
    文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的“輕資產(chǎn)”也照樣能獲得貸款。本月11日，杭州市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)辦公室、杭州市財政局與杭州銀行西湖支行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，啟動“杭州市文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)無形資產(chǎn)擔(dān)保貸款風(fēng)險補償基金”。據(jù)介紹，這個基金是目前國內(nèi)首個專門為文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)中小企業(yè)融資量身定制的擔(dān)保機(jī)制，今年杭州市財政將注資1000萬元，從而撬動企業(yè)和銀行為從事文化創(chuàng)意產(chǎn)業(yè)的中小企業(yè)至少授信1億元，并且形成了浙商銀行城西支行、杭州銀行西湖支行等一批專為中小企業(yè)提供金融服務(wù)的特色銀行。
    據(jù)了解，今年下半年以來，寧波、杭州、舟山等市動產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)飛速發(fā)展，不僅商業(yè)銀行積極，就連工行、建行等國有四大行也不甘落后。究其原因，一是市場大，據(jù)統(tǒng)計，浙江全省貸款余額2萬億元，動產(chǎn)抵押僅130億元，占比極低，發(fā)展?jié)摿�巨大；二是隨著專業(yè)動產(chǎn)抵押服務(wù)公司等第三方機(jī)構(gòu)的成立，動產(chǎn)抵押風(fēng)險正變得越來越可控，金融機(jī)構(gòu)當(dāng)然不愿意在這一領(lǐng)域的跑馬圈地中失了先機(jī)。