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    為更好地了解當(dāng)前我市金融企業(yè)的運(yùn)行情況以及在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)背景下破解中小企業(yè)融資難等問(wèn)題，近日市服務(wù)業(yè)辦和市信息中心召開部分金融服務(wù)業(yè)監(jiān)測(cè)企業(yè)座談會(huì)，杭州銀行、杭州聯(lián)合銀行、浙商銀行杭州分行、東冠小額貸款、理想小額貸款、中投信托、新世紀(jì)期貨、永安期貨、元泰典當(dāng)、恒豐典當(dāng)?shù)?0家金融企業(yè)負(fù)責(zé)人參加了座談交流，形成以下調(diào)研分析報(bào)告，供參考。

    一、當(dāng)前我市金融企業(yè)運(yùn)行情況及存在問(wèn)題

    （一）運(yùn)行情況

    從調(diào)研情況看，當(dāng)前我市金融服務(wù)業(yè)企業(yè)發(fā)展總體情況良好，銀行、小額貸款公司、信托、典當(dāng)?shù)刃袠I(yè)實(shí)現(xiàn)較快發(fā)展。銀行業(yè)雖業(yè)務(wù)量較去年有所下降，但利潤(rùn)好于去年同期；小額貸款公司發(fā)展形勢(shì)也較好，業(yè)務(wù)、利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)較快增長(zhǎng)，有效地緩解了中小企業(yè)融資難的問(wèn)題；期貨業(yè)受大環(huán)境影響較大，整體下滑幅度較大，且行業(yè)內(nèi)兼并步伐加快，資金面臨較大壓力。

    （二）面臨的問(wèn)題

    1.業(yè)務(wù)發(fā)展放緩。受宏觀調(diào)控持續(xù)收緊、貸款規(guī)模嚴(yán)格控制和存款市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈等因素影響，銀行業(yè)面臨著存款緩增、波動(dòng)較大等問(wèn)題，銀行業(yè)增量擴(kuò)面、貸款投放等工作面臨較大挑戰(zhàn)，對(duì)企業(yè)的資金支持力度受到較大影響。受到資金面及行業(yè)調(diào)整政策的影響，期貨市場(chǎng)成交量與上年同期相比下降近三成，整個(gè)期貨行業(yè)效益全面下滑，不少期貨公司出現(xiàn)虧損。
    2.風(fēng)險(xiǎn)控制壓力加大。受經(jīng)濟(jì)緊縮政策影響，企業(yè)經(jīng)營(yíng)形勢(shì)漸趨嚴(yán)峻，企業(yè)貸款違約數(shù)量增加，銀行不良貸款呈上升態(tài)勢(shì)，房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展的不確定性和調(diào)控時(shí)間跨度的不斷加大，也給銀行業(yè)帶來(lái)較大風(fēng)險(xiǎn)。由于小額貸款公司成立時(shí)間短、資本實(shí)力弱，經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理能力均不強(qiáng)，在當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)背景下，小額貸款公司風(fēng)險(xiǎn)控制壓力較大。
    3.融資難現(xiàn)象突出。期貨公司、典當(dāng)公司、小額貸款公司都面臨著融資難的問(wèn)題，制約了企業(yè)進(jìn)一步做大做強(qiáng)。期貨行業(yè)創(chuàng)新業(yè)務(wù)開展和網(wǎng)點(diǎn)擴(kuò)張有規(guī)范資金等要求，龍頭企業(yè)在發(fā)展壯大的過(guò)程中面臨資金瓶頸。典當(dāng)行業(yè)由于融資渠道單一，企業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)存在困難。小額貸款公司無(wú)法享受銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的政策，融資成本不斷提高。
    4.民間金融秩序有待規(guī)范。當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)背景下，民間自由借貸十分活躍，數(shù)額越來(lái)越大，范圍越來(lái)越廣，對(duì)銀行等金融機(jī)構(gòu)正常業(yè)務(wù)的開展造成了一定影響，特別是民間高利貸行為，干擾了正常金融秩序，若不加以控制和監(jiān)管，可能引發(fā)一系列的社會(huì)問(wèn)題。

    二、各金融企業(yè)為緩解中小企業(yè)融資難出臺(tái)的措施

    針對(duì)中小企業(yè)融資難等問(wèn)題，我市金融服務(wù)業(yè)企業(yè)積極采取措施，一方面加大對(duì)小企業(yè)的貸款支持，另一方面積極優(yōu)化信貸服務(wù)，有效地推動(dòng)了中小企業(yè)的平穩(wěn)、健康發(fā)展。

    （一）加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持

    1.擴(kuò)大信貸規(guī)模。杭州銀行在四季度信貸規(guī)模安排上繼續(xù)向小企業(yè)傾斜，確保再新增單戶500萬(wàn)元以下的小企業(yè)貸款(含個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款)26億元，全年小型、微型企業(yè)信貸增量達(dá)到80億元以上，小企業(yè)貸款增速達(dá)到40%以上。申請(qǐng)發(fā)行80億元專項(xiàng)用于中小企業(yè)的金融債。向人民銀行杭州中心支行申請(qǐng)?jiān)黾恿?5億元新增信貸規(guī)模，并專門用于小型企業(yè)和微型企業(yè)。杭州聯(lián)合銀行大力推進(jìn)小額創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)，四家支行與杭州市幾個(gè)城區(qū)的政府簽訂了小額創(chuàng)業(yè)貸款合作協(xié)議，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)階段的小型微型企業(yè)的信貸支持。與杭州中小企業(yè)擔(dān)保公司簽訂合作協(xié)議，作為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)融資“風(fēng)險(xiǎn)池”的承貸銀行，為扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)型企業(yè)提供融資服務(wù)和利率優(yōu)惠。
    2.調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)。杭州銀行2012年度新增信貸規(guī)模的50%投向小型微型企業(yè)，小微企業(yè)貸款余額在全部貸款余額中的占比每年提高4個(gè)百分點(diǎn)左右。杭州聯(lián)合銀行制定出臺(tái)了加強(qiáng)中小企業(yè)金融服務(wù)工作的實(shí)施意見，明確小微企業(yè)授信客戶數(shù)占全行所有企業(yè)授信客戶數(shù)不低于80%，小微企業(yè)授信月末平均余額占全部企業(yè)授信余額不低于65%的兩個(gè)不低于指標(biāo)。
    3.設(shè)立特色支行。杭州銀行三季度已確定三家轄區(qū)支行設(shè)立特色支行，充分體現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)所在區(qū)域的業(yè)態(tài)特點(diǎn)，明年將在全行推廣。支持分行設(shè)立小企業(yè)專營(yíng)支行，加大縣域地區(qū)的貸款投放力度，推行新的小企業(yè)團(tuán)隊(duì)作業(yè)模式。杭州聯(lián)合銀行深化支行轉(zhuǎn)型工作，將大部分客戶經(jīng)理配置在以中小企業(yè)服務(wù)為主的公司業(yè)務(wù)板塊，提升小企業(yè)專門服務(wù)的水準(zhǔn)。加快實(shí)施傳統(tǒng)的交易型網(wǎng)點(diǎn)向營(yíng)銷型網(wǎng)點(diǎn)的轉(zhuǎn)型工作，發(fā)揮網(wǎng)點(diǎn)渠道對(duì)中小企業(yè)和個(gè)人的金融支持和便捷服務(wù)作用。浙商銀行建立專營(yíng)支行、特色支行、專營(yíng)部門三種不同形式的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，并建立專業(yè)隊(duì)伍，要求專營(yíng)人員必須了解當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟(jì)、金融環(huán)境，熟悉小企業(yè)運(yùn)行特點(diǎn)和風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)。
    4.加強(qiáng)績(jī)效考核引導(dǎo)。多家銀行績(jī)效考核等工作機(jī)制進(jìn)一步向小企業(yè)傾斜。杭州聯(lián)合銀行對(duì)信貸結(jié)構(gòu)調(diào)整中退出大企業(yè)的支行實(shí)施一定的考核補(bǔ)償，并確立小企業(yè)實(shí)際用信和貸款投放的優(yōu)先配置原則；實(shí)施傾斜性的小企業(yè)貸款考核辦法，激發(fā)支行和客戶經(jīng)理營(yíng)銷、服務(wù)小企業(yè)客戶的積極性。浙商銀行實(shí)施專門的績(jī)效考核，制定專營(yíng)考核辦法，明確不同崗位的考核重點(diǎn)，尤其是對(duì)小企業(yè)客戶經(jīng)理的績(jī)效考核，在掛鉤比例、考核指標(biāo)及權(quán)重等方面均明顯有別于一般公司客戶經(jīng)理。
    此外，各金融服務(wù)業(yè)企業(yè)也積極采取了加強(qiáng)小企業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新、提高不良貸款容忍度等相關(guān)措施來(lái)破解中小企業(yè)融資難等問(wèn)題。

    （二）優(yōu)化信貸服務(wù)

    1.提高貸款效率。根據(jù)小企業(yè)貸款“短、小、頻、急”的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，各金融服務(wù)企業(yè)都設(shè)計(jì)了有別于一般客戶的標(biāo)準(zhǔn)化簡(jiǎn)易操作流程,提高貸款效率。
    2.降低融資成本。創(chuàng)新相關(guān)金融產(chǎn)品，對(duì)特定的業(yè)務(wù)免抵押物評(píng)估費(fèi)和保險(xiǎn)費(fèi)。豐富融資擔(dān)保方式，針對(duì)不同的小企業(yè)類型，結(jié)合個(gè)性化的產(chǎn)品模式，推出靈活的融資擔(dān)保方式，同時(shí)不斷擴(kuò)大擔(dān)保公司的合作范圍。
    3.減輕還款壓力。銀行、小額貸款公司等金融服務(wù)業(yè)企業(yè)積極完善中小企業(yè)貸款利率定價(jià)機(jī)制，根據(jù)中小企業(yè)所處行業(yè)、信用等級(jí)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況等因素，設(shè)定不同因素系數(shù)和相應(yīng)的比例，據(jù)以確定小企業(yè)貸款的利率水平，同時(shí)進(jìn)一步優(yōu)化了還款方式，減輕企業(yè)還款壓力。
    4.減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。積極落實(shí)中小企業(yè)的相關(guān)減負(fù)政策，大力支持中小企業(yè)發(fā)展，對(duì)符合重點(diǎn)扶持條件的困難中小企業(yè)，實(shí)行差異化的利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)，減少融資相關(guān)費(fèi)用，助推企業(yè)良性發(fā)展。

    三、下一階段工作對(duì)策建議

    為更進(jìn)一步的破解中小企業(yè)融資難問(wèn)題，結(jié)合調(diào)研情況看，下一階段應(yīng)積極加強(qiáng)以下幾方面的工作：

    1.加大對(duì)小微企業(yè)的扶持。盡管國(guó)家近期出臺(tái)了一系列減免小微企業(yè)稅費(fèi)的優(yōu)惠政策，但目前的減稅政策只能降低少部分企業(yè)生產(chǎn)和融資成本，建議增加更多實(shí)質(zhì)性減稅措施�，F(xiàn)行小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)起到較好的促進(jìn)作用，但補(bǔ)償面較窄，建議擴(kuò)大補(bǔ)償范圍。
    2.完善中間服務(wù)平臺(tái)。積極搭建企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理各類信息的數(shù)據(jù)庫(kù)等平臺(tái)，降低信息不對(duì)稱。積極推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和風(fēng)險(xiǎn)緩釋機(jī)制的創(chuàng)新工作，通過(guò)合理的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)模式讓金融機(jī)構(gòu)更有意愿給予中小企業(yè)信貸支持。
    3.著力培育良好的社會(huì)信用環(huán)境。通過(guò)司法、工商等相關(guān)部門的協(xié)調(diào)配合，進(jìn)一步健全社會(huì)信用法制保障體系，切實(shí)維護(hù)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人利益，有效規(guī)范企業(yè)經(jīng)營(yíng)行為，嚴(yán)格杜絕各類逃廢債行為，營(yíng)造良好的社會(huì)信用環(huán)境，形成金融機(jī)構(gòu)、政府、企業(yè)共贏的良性循環(huán)。
    4.進(jìn)一步鼓勵(lì)金融企業(yè)做大做強(qiáng)。建議在財(cái)政、稅收等方面給予金融企業(yè)一定優(yōu)惠，鼓勵(lì)和引導(dǎo)企業(yè)兼并重組。加快制定完善和落實(shí)小額貸款公司、典當(dāng)公司等非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)的扶持政策，鼓勵(lì)做精做強(qiáng)、快速發(fā)展。
    5.引導(dǎo)和規(guī)范非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)展。積極引導(dǎo)典當(dāng)行、小額貸款公司、融資擔(dān)保公司等金融服務(wù)機(jī)構(gòu)。在法制建設(shè)、政策設(shè)置、辦事服務(wù)上給予這些機(jī)構(gòu)指導(dǎo)和扶助，并加強(qiáng)綜合監(jiān)管，保證金融行業(yè)健康規(guī)范發(fā)展。
    6.治理和規(guī)范民間融資活動(dòng)。加強(qiáng)對(duì)民間融資活動(dòng)的監(jiān)管，逐步規(guī)范，完善管理制度與運(yùn)營(yíng)規(guī)則，建立健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。積極打擊各種不合法的民間融資活動(dòng)，防范社會(huì)不穩(wěn)定因素和事件的發(fā)生。
    7.加大行業(yè)人才引進(jìn)和培養(yǎng)。要進(jìn)一步加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)緊缺人才的引進(jìn)和培養(yǎng)力度，并在住房、醫(yī)療、子女教育等方面給予一定的政策支持，提升金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的從業(yè)水平和業(yè)務(wù)能力，積極打造區(qū)域性金融中心。