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    第一條  為加強(qiáng)試點(diǎn)期間對(duì)小額貸款公司融資情況的監(jiān)管，規(guī)范小額貸款公司融資行為，促進(jìn)試點(diǎn)工作的健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》、省政府辦公廳《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》（浙政辦發(fā)〔2009〕100號(hào)）和《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》（浙政辦發(fā)〔2011〕119號(hào)）等法律法規(guī)和相關(guān)文件規(guī)定，制訂本辦法。

    第二條  本辦法適用于試點(diǎn)期間本省行政區(qū)域范圍內(nèi)小額貸款公司融資行為的監(jiān)管。
    本辦法所指的小額貸款公司是依據(jù)有關(guān)文件規(guī)定在浙江省依法設(shè)立、并具備開(kāi)展相應(yīng)融資活動(dòng)資格條件的小額貸款有限責(zé)任公司和小額貸款股份有限公司。

    第三條  小額貸款公司以下方式融資，必須接受工商部門(mén)的監(jiān)管，并通過(guò)規(guī)定程序報(bào)備其來(lái)源和金額：
    （一）從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融資。
    （二）向主要法人股東定向借款。
    （三）在本市范圍內(nèi)小額貸款公司之間進(jìn)行的資金調(diào)劑拆借。
    （四）與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)等合作，以回購(gòu)方式開(kāi)展的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。
    （五）經(jīng)批準(zhǔn)的其他融資方式。
    按第（一）——（三）項(xiàng)方式進(jìn)行融資的，其融資比例合計(jì)不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的100%；按第（四）項(xiàng)，以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的，其交易規(guī)模不得超過(guò)當(dāng)時(shí)公司資本凈額的50%。

    第四條  小額貸款公司可自主選擇若干家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行融資，并應(yīng)在獲得銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)貸款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：
    （一）借（貸）款合同相關(guān)條款內(nèi)容：相關(guān)金融機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、融資數(shù)額、利率、期限和起止時(shí)間。
    （二）其他需要說(shuō)明的情況。
    融資到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。

    第五條  小額貸款公司可以向持股比例在5%以上的主要法人股東定向借款，其數(shù)額除不得超出所規(guī)定的融資比例的上限外，同時(shí)不得超出該股東當(dāng)時(shí)的企業(yè)所有者權(quán)益。
    小額貸款公司在首次借款前，應(yīng)與該主要法人股東簽訂借款合同，并在合同生效的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)進(jìn)行報(bào)備，符合條件的，方可開(kāi)展借款活動(dòng)。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：
    （一）該主要法人股東近三個(gè)月的資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及該主要股東出具的所涉及款項(xiàng)為自有資金的承諾書(shū)。
    （二）借款合同。合同中應(yīng)載明：該主要法人股東名稱(chēng)、借款金額、利率、借款期限、起止時(shí)間等。
    （三）其他需要說(shuō)明的情況。
    首次借款到賬后五個(gè)工作日內(nèi)，小額貸款公司應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。借款到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。
    此后，繼續(xù)向同一法人股東定向借款的，應(yīng)參照首次借款，在借款到賬或歸還后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。

    第六條  本市范圍內(nèi)，各小額貸款公司之間可以進(jìn)行資金的調(diào)劑拆借，并應(yīng)在調(diào)劑拆借資金到帳后的五個(gè)工作日內(nèi)，由借入方的小額貸款公司向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：
    （一）借款合同相關(guān)條款內(nèi)容：拆借對(duì)方小額貸款公司名稱(chēng)、利率、期限。
    （二）其他需要說(shuō)明的情況。
    借入資金到期或提前歸還的，應(yīng)于歸還借款后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。

    第七條  小額貸款公司首次開(kāi)展以回購(gòu)方式進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，應(yīng)在交易的十個(gè)工作日前向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備，符合條件的，方可進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易。報(bào)備材料或內(nèi)容包括：
    （一）交易合同及情況的說(shuō)明。包括：交易資產(chǎn)的總金額、融入資金的數(shù)額、交易費(fèi)用、交易的時(shí)間、回購(gòu)期限、受讓單位名稱(chēng)和住所（地址）。
    （二）如通過(guò)資產(chǎn)交易平臺(tái)進(jìn)行交易的，還需提供受理本次交易的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓平臺(tái)名稱(chēng)、地址、該平臺(tái)舉辦單位等情況或材料。
    （三）其他需要說(shuō)明的情況。
    此后，繼續(xù)與同一對(duì)象開(kāi)展回購(gòu)式資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓交易的，在交易完成后五個(gè)工作日內(nèi)應(yīng)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)報(bào)備實(shí)際交易情況。到期完成資產(chǎn)回購(gòu)，應(yīng)于回購(gòu)后五個(gè)工作日內(nèi)向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)申辦核銷(xiāo)手續(xù)。

    第八條  小額貸款公司的融資到期后進(jìn)行展期的，公司應(yīng)在展期后五個(gè)工作日內(nèi)，向當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）工商部門(mén)提交補(bǔ)充合同或合同修正案進(jìn)行報(bào)備，并說(shuō)明展期后的借款利率、期限和展期原因等。

    第九條  地方金融資產(chǎn)交易平臺(tái)應(yīng)具備下列條件，并向省工商行政管理局申報(bào)備案后，方可開(kāi)展小額貸款公司以回購(gòu)方式進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓服務(wù)。
    （一）經(jīng)國(guó)務(wù)院相關(guān)金融管理部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立，允許從事信貸等金融產(chǎn)品交易服務(wù)；
    （二）具備企業(yè)法人資格，其經(jīng)營(yíng)范圍含有與從事資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ń灰祝┓��?wù)相應(yīng)的內(nèi)容；
    （三）具備為資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓?zhuān)ń灰祝┨峁┓��?wù)所必需的軟、硬件條件；
    （四）具有完善管理制度。

    第十條 小額貸款公司應(yīng)主要通過(guò)各地工商部門(mén)政務(wù)網(wǎng)站提交或填報(bào)融資報(bào)備的相關(guān)材料。各級(jí)工商行政管理局在收到相關(guān)材料后，應(yīng)在五個(gè)工作日內(nèi)完成備案核查工作。融資監(jiān)管的具體職責(zé)及分工，由各市工商行政管理局根據(jù)本地實(shí)際情況確定，并制定相應(yīng)制度，報(bào)省局備案。

    第十一條  各級(jí)工商行政管理局在對(duì)小額貸款公司融資行為實(shí)施監(jiān)管中，其監(jiān)管的重點(diǎn)是：
    （一）小額貸款公司有關(guān)融資的信息披露是否真實(shí)、充分和及時(shí)。
    （二）資金來(lái)源是否正當(dāng)，融資對(duì)象、利率和融資規(guī)模是否符合監(jiān)管要求。
    （三）小額貸款公司在約定的利率和正常融資費(fèi)用外，是否存在以其他形式支付或變相支付額外費(fèi)用的行為。
    （四）是否存在其他規(guī)避監(jiān)管的行為。
    各地工商部門(mén)應(yīng)利用企業(yè)登記、企業(yè)年檢和企業(yè)信用等數(shù)據(jù)，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，并進(jìn)一步完善長(zhǎng)效工作機(jī)制、監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制，督促小額貸款公司及時(shí)進(jìn)行融資申報(bào)備案，做好融資前后的跟蹤監(jiān)管。各市工商行政管理局應(yīng)將本地區(qū)小額貸款公司融資整體情況按期報(bào)送省工商行政管理局及其他同級(jí)小額貸款公司管理部門(mén)，省工商行政管理局將根據(jù)《浙江省小額貸款公司日常監(jiān)管暫行辦法》的規(guī)定，匯總?cè)�省情況后定期反饋省小額貸款公司試點(diǎn)聯(lián)席會(huì)議成員單位

    第十二條  工商部門(mén)在融資監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)小額貸款公司存在隱瞞真實(shí)情況、提交虛假材料；或違反本《暫行辦法》規(guī)定；或違反《浙江省小額貸款公司試點(diǎn)暫行管理辦法》、《浙江省人民政府辦公廳關(guān)于深入推進(jìn)小額貸款公司改革發(fā)展的若干意見(jiàn)》等相關(guān)規(guī)定的，可以分別采取以下措施：
    （一）約談小額貸款公司董事或高級(jí)管理人員；
    （二）設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)警示，下調(diào)企業(yè)信用等級(jí)；
    （三）進(jìn)行全省通報(bào)，暫停融資申請(qǐng)，并責(zé)令限期整改；
    （四）向相關(guān)管理部門(mén)通報(bào)情況；
    （五）向地方政府報(bào)告并提出監(jiān)管意見(jiàn)。

    第十三條  對(duì)于非法集資以及非法吸收公眾存款等嚴(yán)重違規(guī)、危害地區(qū)金融穩(wěn)定與安全的融資行為，除可采取上述措施外，工商部門(mén)還可以提請(qǐng)當(dāng)?shù)乜h（市、區(qū)）人民政府采取以下措施
    （一）暫停試點(diǎn)資格，責(zé)令整改；
    （二）啟動(dòng)取消小額貸款公司試點(diǎn)資格的退出機(jī)制；
    （三）涉嫌構(gòu)成犯罪的，移送司法部門(mén)依法追究刑事責(zé)任。

    第十四條 本辦法由浙江省工商行政管理局負(fù)責(zé)解釋。

    第十五條 本辦法自公布之日起施行。