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　　昨日，廣發(fā)銀行攜手調(diào)研機(jī)構(gòu)益普索發(fā)布《中國小微企業(yè)白皮書》，該《白皮書》力求反映我國小微企業(yè)真實(shí)生存狀態(tài)和金融需求。  
　　據(jù)悉，《白皮書》的調(diào)研覆蓋環(huán)渤海、長三角以及珠三角三大經(jīng)濟(jì)圈，重點(diǎn)選取小微企業(yè)數(shù)量最集中的12個(gè)城市（北京、大連、鄭州、沈陽、上海、南京、溫州、杭州、廣州、深圳、東莞、佛山）、中小微企業(yè)占比最高的15個(gè)行業(yè)進(jìn)行調(diào)研。 

　　三分之一中國小微企業(yè)處于“亞健康”狀態(tài) 

　　小微企業(yè)由于規(guī)模以及經(jīng)營管理水平所限，對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力低。《白皮書》指出，60%的小微企業(yè)認(rèn)為“行業(yè)競爭激烈”直接影響了企業(yè)的發(fā)展，其次為“成本壓力大，利潤低”、“整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不好”以及“稅負(fù)過重”。在目前經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，小微企業(yè)急需政府積極介入，為小微企業(yè)適時(shí)提供支持，并營造公平寬容的行業(yè)競爭環(huán)境。 
　　值得注意的是，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者發(fā)現(xiàn)，《白皮書》中表示，此次研究綜合小微企業(yè)“信心指數(shù)”和“信貸指數(shù)”，構(gòu)建了小微企業(yè)“健康指數(shù)”。針對(duì)2014年上半年數(shù)據(jù)，我國目前有三分之一小微企業(yè)“健康指數(shù)”低于基準(zhǔn)值（100），處于“亞健康”狀態(tài)，經(jīng)營發(fā)展較為困難。醫(yī)藥、文體用品及器材、鞋包行業(yè)指數(shù)偏低，經(jīng)營壓力較重。 
　　《白皮書》認(rèn)為，目前的扶持政策及金融機(jī)構(gòu)對(duì)小微企業(yè)的實(shí)際推動(dòng)效果尚有很大提升空間。主要有以下幾方面原因：小微企業(yè)對(duì)相關(guān)政策了解甚少；享受政策優(yōu)惠有門檻，受益面窄；缺乏有效的政策傳導(dǎo)平臺(tái)，圈鏈會(huì)作用未落到實(shí)處。 

　　小微企業(yè)融資最關(guān)心利息成本 對(duì)新興抵押方式認(rèn)知度低
 
　　據(jù)《白皮書》顯示，在各項(xiàng)金融服務(wù)中，小微企業(yè)需求最大的還是融資借貸類產(chǎn)品，其次是轉(zhuǎn)賬結(jié)算（含POS服務(wù)），而對(duì)于各類投資理財(cái)服務(wù)的態(tài)度相對(duì)較為保守。 
　　據(jù)悉，小微企業(yè)對(duì)融資態(tài)度積極，但融資觸發(fā)原因在不同發(fā)展周期存在差異。整體而言，53%的小微企業(yè)對(duì)融資借貸持有積極態(tài)度，認(rèn)為貸款有助于公司業(yè)務(wù)的穩(wěn)步發(fā)展。其中年?duì)I業(yè)額2000萬以上的企業(yè)主對(duì)借貸的態(tài)度最為積極。從調(diào)研結(jié)果來看，小微企業(yè)融資需求普遍呈現(xiàn)周期短、金額小、頻次高、時(shí)間急的特征，需要各金融機(jī)構(gòu)量身定做出合適的融資產(chǎn)品。 
　　《白皮書》中稱，融資渠道銀行是首選，利息成本為小微企業(yè)首要考慮因素。具體而言，當(dāng)小微企業(yè)面臨資金周轉(zhuǎn)缺口時(shí)，68%的小微企業(yè)會(huì)將銀行作為首選融資方式，其次時(shí)向親戚借款（18%），其他民間借貸機(jī)構(gòu)的提及率均較少。 
　　此外，中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者了解到，目前小微企業(yè)對(duì)銀行貸款的抵押方式的任職和使用依然停留在傳統(tǒng)主流方式，如房產(chǎn)抵押、擔(dān)保、信用等層面，對(duì)于新興的抵押方式認(rèn)知度和使用率均很低。譬如對(duì)于眾多銀行近年來推出的諸如“合作社聯(lián)名”、“訂單抵押”、“流量抵押”、“應(yīng)收賬單抵押”等創(chuàng)新性抵押方式，小微企業(yè)的認(rèn)知普遍非常低，有待進(jìn)一步普及。 

　　小微企業(yè)金融服務(wù)應(yīng)模塊化與個(gè)性化相結(jié)合 

　　根據(jù)調(diào)研數(shù)據(jù)推算，《白皮書》中指出，全國小微企業(yè)仍有22萬億的資金缺口未能通過有效融資渠道解決。整體市場融資需求空間非常巨大，“融資難”在小微企業(yè)當(dāng)中仍普遍存在。小微企業(yè)融資難問題的根源不僅在于融資資源，更重要的是市場上嚴(yán)重缺乏符合小微企業(yè)信貸需求特點(diǎn)的產(chǎn)品與服務(wù)，以銀行為代表的金融機(jī)構(gòu)在解決小微企業(yè)融資難問題上應(yīng)起著中流砥柱的作用。 
　　據(jù)悉，調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在放款時(shí)間方面，55%的小微企業(yè)需要在一周內(nèi)獲得放款，因此小微企業(yè)普遍迫切期待“低利息成本”、“抵押方式簡便”、“放款快”的信貸產(chǎn)品。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的信貸產(chǎn)品也提出相應(yīng)的挑戰(zhàn)，需要圍繞這些特征開發(fā)相應(yīng)的信貸融資產(chǎn)品。 
　　需要指出的是，小微企業(yè)需要的不僅僅是信貸�！栋灼�書》指出，金融機(jī)構(gòu)勢必需要針對(duì)小微企業(yè)開發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化的綜合金融服務(wù)產(chǎn)品，模塊化與個(gè)性化相結(jié)合將是未來小微企業(yè)金融服務(wù)的主導(dǎo)潮流。