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    9月29日出臺的調(diào)控新政全面封鎖了第三套房的貸款渠道，且將首付從20%提升至30%，業(yè)內(nèi)人士分析稱，這意味著在房市調(diào)控未見效果之前，一系列的調(diào)控政策難有實質(zhì)性的放松。住房投資在高壓政策之下，使得不少投資者的資金紛紛撤離住宅投資領(lǐng)域，轉(zhuǎn)向新的市場投資契機(jī)。

    由于不受此次房市新政的影響，商業(yè)地產(chǎn)以其良好的發(fā)展前景受到了廣大投資客的廣泛關(guān)注。

    “二套房的首付要求與利率都與商業(yè)地產(chǎn)相當(dāng)。目前，商業(yè)地產(chǎn)每年基本上都保持10%的增長，俗話說：一鋪養(yǎng)三代，隨著城市化進(jìn)程的推進(jìn)，商業(yè)地產(chǎn)必將隨之越發(fā)昌盛。”昆明市某商業(yè)銀行AFP表示。

    【案例】

    剛結(jié)婚不久的張先生與于小姐是一對典型的80后夫妻，他們目前所居住的房子是張先生的父母于前些年購買的，約80多個平米，比起大多數(shù)還是蝸居一族的夫妻而言要幸福很多。針對目前風(fēng)生水起的商業(yè)地產(chǎn)，夫妻二人表示出了極大的興趣。

    “我們考慮過，現(xiàn)在商業(yè)地產(chǎn)與二套房除了貸款年限外，首付和利率等政策基本一致。聽說現(xiàn)在昆明的商業(yè)地產(chǎn)市場還可以，地段好的話，高價出租絕對不成問題。而且這一類投資是長線投資，回報絕對不會低于住房投資。

    據(jù)了解，張先生夫妻兩人目前每月有8000元左右的工資收入，除去日常支出，每月可有6000千元左右結(jié)余存入銀行，夫妻兩人現(xiàn)在在銀行擁有一個聯(lián)名的定期儲蓄戶頭，約5萬元人民幣左右。張先生投資于股市上的資金約為7萬元左右。

    【理財目標(biāo)分析】

    “商鋪目前受調(diào)控政策影響相對較小，是投資的安全地帶，且在經(jīng)濟(jì)向好的推動下，無論是單價還是租金都有升值潛力。雖然商鋪投資大周期長，但是回報率穩(wěn)定且高，符合投資的安全性要求。”昆明玖言理財咨詢有限公司理財師廖柳樹表示。

    據(jù)該理財師分析介紹，與普通住宅受政策調(diào)控影響容易大起大落相比較而言，商鋪的價格近些年穩(wěn)步攀升，且投資回報率比住宅高，市場發(fā)展?jié)摿�巨大。二套房貸首付五成，與商業(yè)地產(chǎn)基本持平，兩者的投資門檻已經(jīng)站在了同一起跑線上，隨著經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)的持續(xù)轉(zhuǎn)好，商鋪的價值也會逐步得以提升。房產(chǎn)新政后，住宅的投資功能明顯弱化，商鋪的投資功能卻相對增強(qiáng)，加上今年的通貨膨脹預(yù)期，商鋪作為不動產(chǎn)保值的性能更加突顯。作為一定程度上能規(guī)避市場的風(fēng)險的投資渠道，張先生投資商業(yè)地產(chǎn)的考慮是完全合理的。

    “一般中心地段的商鋪均價大概在3萬多元左右，而二環(huán)以外以及一些社區(qū)商鋪的價格一般在1萬多左右，價格的高低，主要還是取決于地段以及發(fā)展前景的優(yōu)劣。”昆明新亞房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)有限公司置業(yè)顧問告訴記者。

    【理財規(guī)劃】

    以目前張先生的家庭總資產(chǎn)來看，無負(fù)債，收入情況良好，可以通過合理的理財規(guī)劃，滿足日后各階段的理財目標(biāo)的實現(xiàn)。但是由于張先生夫妻二人目前處于事業(yè)的起步階段，尚不能滿足投資城市中心地段商鋪的需求，所以建議在有購買商業(yè)地產(chǎn)的規(guī)劃下，還是以一些社區(qū)商鋪為主要的考慮對象。

    “購買商鋪的話，按張先生小兩口的收入水平每年能夠承擔(dān)7.2萬元的貸款，貸款期限為10年，貸款年利率為6.53%（按目前基準(zhǔn)利率上浮10%計算），可以負(fù)擔(dān)51萬元的貸款。但是由于首付款存在缺口，張先生可以通過父母的名義辦理招商銀行個人貸款隨借隨還業(yè)務(wù)，將目前夫妻二人居住的80㎡的住房，以7000元/㎡計算（昆明目前住宅均價），總價值為56萬的住房用以抵押貸款，可獲得貸款56×0.7=39萬元，加上其定期存款的5萬元，以及用于股市投資的7萬元人民幣，正好51萬元左右，剛好可以支付商鋪首付款。按目前商鋪貸款比例為五成的要求，張先生可以購買102萬元左右的商鋪。”昆明玖言理財咨詢有限公司理財師廖柳樹建議。