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    最新發(fā)布的《2012年中國信用卡報告》顯示，2012年信用卡年均消費額和信用卡透支額度分別較2011年增長30%和45%左右，69.43%的消費者在能刷信用卡的地方一律選擇刷信用卡消費。而根據(jù)之前中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的《中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍皮書（2012）》顯示，2012年信用卡交易金額達10萬億元，同比增長31.6%。
    信用卡交易在全國社會消費品零售總額中的占比也逐年提高，2012年達到了48.26%，比上年提高了近6.54個百分點。央行放開個體工商戶申請POS機后，刷卡環(huán)境將進一步改善。同時，銀行針對信用卡開發(fā)的業(yè)務(wù)品種日益增多，持卡人的信用消費意識增強。不過，不法分子也緊盯持卡人盲區(qū)，各種違法手段層出不窮。如何避免身邊的信用卡成為定時炸彈？快理財記者為你詳解信用卡辦卡和使用的幾個潛規(guī)則，避開信用卡使用陷阱。

    網(wǎng)上代辦卡釣魚多

    近日，交行、廣發(fā)、興業(yè)和郵儲銀行均發(fā)布公告提示消費者，在通過網(wǎng)絡(luò)辦卡時要注意風(fēng)險小心釣魚網(wǎng)站。
    交行公告稱，近期有犯罪分子利用詐騙短信，假冒交行名義發(fā)送釣魚網(wǎng)址，誘導(dǎo)持卡人登錄所謂“交通銀行信用卡網(wǎng)站”輸入銀行卡信息，騙取客戶信息進行詐騙。
    廣發(fā)銀行和興業(yè)銀行則提示消費者，申請信用卡無需繳納“辦卡費”、“申請費”、“開通卡費”等費用。因為該行發(fā)現(xiàn)最近有不法分子在網(wǎng)上以融資、投資擔(dān)保公司名義，誘騙客戶通過其提供的詐騙網(wǎng)站申請多家銀行信用卡，或提升現(xiàn)有信用額度，并要求客戶繳納指定金額手續(xù)費至對方賬戶，從而實施詐騙。
    同樣，郵儲銀行特別提示，消費者如收到“可代為辦理中國郵政儲蓄銀行信用卡”、“承諾審批額度××××元”、“繳納××元即可激活卡片”等信息請高度警惕謹(jǐn)防受騙。
    銀行人士說，目前除了一些個別有紀(jì)念價值的信用卡需要支付一定的工本費外，申請銀行信用卡不需要支付任何費用；同時，信用卡的額度要視申請人的收入情況、家庭資產(chǎn)情況而定。通過任何渠道申請，銀行考察的都是申請人同樣的情況，不存在通過第三方機構(gòu)申請就能獲得更高額度的問題。消費者如果想要獲得高額度，應(yīng)該盡量完善個人資料，提供有效的財力證明，同時網(wǎng)上申請時最好通過銀行官網(wǎng)辦理。

    信用記錄無法花錢漂白

    在很多網(wǎng)站和論壇上，都有各種宣傳能夠幫助“漂白”信用記錄的廣告，只不過需要支付一筆相關(guān)的費用。有些人為了獲得良好的信用記錄來繼續(xù)跟銀行打交道，也愿意花一筆錢來為自己的信用過失買單，實際上，信用記錄是無法花錢“漂白”的。
    中國征信中心有關(guān)人士介紹，個人征信系統(tǒng)客觀、如實記錄個人信用活動，是真實反映企業(yè)和個人信用狀況的歷史數(shù)據(jù)，無論是報送數(shù)據(jù)的商業(yè)銀行，還是負責(zé)管理和收集的征信中心，都無權(quán)更改或刪除。
    但是不良信用記錄是不是完全不能修改呢？也非如此。如果你能確定是因為某些原因造成的信用誤判，那么也可以提起信用報告異議申請。申請者需持本人有效身份證件原件及復(fù)印件到人民銀行征信中心、各分中心或縣支行征信管理部門提交《個人信用報告異議申請表》即可。相關(guān)機構(gòu)會對異議申請進行必要調(diào)查審議，確認(rèn)有誤就會給予更正并具函回復(fù)。
    此外，目前法律規(guī)定的不良信用記錄保存最長是7年，而其中某些具體的原因?qū)е碌牟涣夹庞糜涗浀南�除時間還有具體的規(guī)定，所以不良信用記錄并非不可消除，所需要的就是在導(dǎo)致不良信用記錄后，認(rèn)真地履行信用義務(wù)，不要再次犯同樣的錯誤，就能繼續(xù)獲得良好的信用記錄。

    陌生消費可調(diào)閱簽購單

      收到信用卡賬單，上面有一筆消費記錄，持卡人覺得很陌生，看那消費地點我怎么也記不起來自己有過這樣一筆消費，卡片也一直在身邊。該怎么辦？
    遇到這樣的情況，持卡人應(yīng)努力回憶那個日期的消費情況，并拿出保存的簽單收據(jù)，自己一一比對。事實上，過去的經(jīng)驗證明：出現(xiàn)消費爭議大部分是因為持卡人忘記了相應(yīng)的消費項目，或認(rèn)為消費地點不對。而常有的情況是，消費地點名稱與實際經(jīng)營商戶不同，而造成持卡人誤以為自己沒有此筆消費。如果您記得確實在賬單中的商戶有過一筆消費，但交易日期不對，建議您確認(rèn)是否曾在飛機上購物或之前曾出國購物時用信用卡做過退稅擔(dān)保等情況
    產(chǎn)生了入賬延遲。
    如果持卡人實在記不起來或確信自己沒有進行賬單上出現(xiàn)的刷卡消費項目，可撥打信用卡客服熱線，要求查詢此筆消費記錄。如果在銀行工作人員的幫助下仍然沒有回憶到相應(yīng)的消費情況，下一步就需要向收單行調(diào)閱交易憑證，如簽購單。一旦收到收單行提供的交易憑證，銀行會立即與持卡人聯(lián)系核實交易。
    為了避免出現(xiàn)消費爭議，建議持卡人妥善保管信用卡簽單收據(jù)，萬一回憶不起來相應(yīng)消費，就可以查閱相關(guān)的簽購單，減少不必要的麻煩。

    重復(fù)刷卡須短信確認(rèn)

    持卡人用信用卡在商場購物，營業(yè)員刷卡之后，POS機卻無法打印出簽購單，商家表示是線路故障，要持卡人再刷一次。但同時，持卡人卻收到了銀行發(fā)來的短信提醒，告知刷卡成功。遇到這種情況該如何處理？
    信用卡專家說，如果這筆交易沒有成功，銀行之后會向持卡人預(yù)留的手機再發(fā)送交易撤銷短信提醒，告知該筆交易授權(quán)已被撤銷。若還需要進行該筆交易，請在收到短信后重新刷卡，并只在一張簽購單上簽名確認(rèn)即可（這將作為持卡人今后消費的重要依據(jù)）。若不再需要進行該筆交易，則無須做其他處理。
    如果沒有收到交易撤銷短信，那就說明這筆刷卡交易是成功的。此時，持卡人可以拒絕商戶要求再次刷卡的請求，并要求撤銷之前的交易，待收到交易撤銷短信提醒后重新刷卡，并只在一張簽購單上簽名確認(rèn)即可。
    另外，還需要提醒的是，假如當(dāng)時兩筆刷卡交易都成功了，也就是重復(fù)支付了。那么，一定要留意賬單，及時聯(lián)系信用卡客服專線處理重復(fù)入賬。

    臨時凍結(jié)的信用卡未完全禁止交易

    信用卡一時找不到了，但持卡人想先臨時凍結(jié)再繼續(xù)尋找，卡片是否就安全了呢？實際上這張信用卡仍可以網(wǎng)購和境外交易。
    目前，信用卡臨時凍結(jié)是不收費的，在此期間如果卡片找回，持卡人可立即解凍，卡片恢復(fù)正常使用。但對于沒有這項業(yè)務(wù)的銀行，只能申請正式掛失，一旦正式掛失，就不能申請解掛了。有些銀行臨時性凍結(jié)還有時效性，如果持卡人沒在規(guī)定時間內(nèi)解凍，那卡片將進入正式掛失狀態(tài)并收取手續(xù)費。
    辦理了信用卡臨時凍結(jié)，并不意味著沒有風(fēng)險。臨時凍結(jié)只是阻止了刷卡購物和柜臺取現(xiàn)，對網(wǎng)上交易、電話交易以及境外交易可能產(chǎn)生的損失仍需持卡人自己承擔(dān)，因此，持卡人如確定找不到這張卡，最好正式掛失，免得產(chǎn)生風(fēng)險。