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溫州市民間融資管理條例
(2013年11月22日浙江省第十二屆人民代表大會常務委員會第六次會議通過)

　　目 錄

　　第一章 總 則
　　第二章 民間融資服務主體
　　第三章 民間借貸
　　第四章 定向債券融資和定向集合資金
　　第五章 風險防范和處置
　　第六章法律責任
　　第七章附則

　　第一章 總 則

　　第一條為了引導和規(guī)范民間融資健康發(fā)展，防范和化解民間融資風險，促進民間資金為經濟社會發(fā)展服務，根據有關法律、法規(guī)，結合溫州市實際，制定本條例。
　　第二條溫州市行政區(qū)域內的民間融資及其監(jiān)督管理，適用本條例。
　　本條例所稱民間融資，是指自然人、非金融企業(yè)和其他組織之間，依照本條例的規(guī)定，通過民間借貸、定向債券融資或者定向集合資金的方式，進行資金融通的行為。
　　第三條民間融資應當遵循依法守信、平等自愿、風險自負的原則，不得損害他人、集體、國家和社會公共利益。
　　第四條溫州市人民政府和轄區(qū)內縣級人民政府依法履行本行政區(qū)域內地方金融監(jiān)督管理職責，建立民間融資服務、監(jiān)督管理和風險監(jiān)測、處置機制以及與駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機構的溝通協調機制，制定支持政策和配套措施，鼓勵和引導民間資金重點投向實體經濟，優(yōu)化民間融資環(huán)境。
　　第五條溫州市人民政府和轄區(qū)內縣級人民政府地方金融管理部門負責指導、監(jiān)督、管理本行政區(qū)域內的民間融資，其他有關部門依照各自職責負責相關工作。
　　駐溫州的國家金融監(jiān)督管理派出機構,依法指導地方金融管理部門民間融資監(jiān)督管理工作。

　　第二章 民間融資服務主體

　　第六條在溫州市行政區(qū)域內可以設立從事定向集合資金募集和管理等業(yè)務的民間資金管理企業(yè)。
　　民間資金管理企業(yè)的注冊資本不得低于五千萬元，注冊資本應當為實繳貨幣資本。
　　民間資金管理企業(yè)應當自工商注冊登記之日起十五日內，持營業(yè)執(zhí)照副本向溫州市地方金融管理部門備案。
　　第七條在溫州市行政區(qū)域內設立的從事資金撮合、理財產品推介等業(yè)務的民間融資信息服務企業(yè)(包括外地民間融資信息服務企業(yè)在溫州市行政區(qū)域內設立的分支機構，下同)，應當自工商注冊登記之日起十五日內，持營業(yè)執(zhí)照副本向溫州市地方金融管理部門備案。
　　民間融資信息服務企業(yè)開展業(yè)務，應當保證其提供的信息真實、準確、完整，并向民間融資當事人提示風險。
　　第八條在溫州市行政區(qū)域內設立的民間融資公共服務機構，可以從事民間融資見證、從業(yè)人員培訓、理財咨詢、權益轉讓服務等活動，并應當為公證處、擔保公司、律師事務所、會計師事務所等民間融資配套服務機構入駐提供便利條件。
　　民間融資公共服務機構可以接受地方金融管理部門委托，從事下列活動：
　　(一)發(fā)布民間融資綜合利率指數等相關信息；
　　(二)收集、統計民間融資信息，對民間融資進行風險監(jiān)測、評估；
　　(三)建立民間融資信用檔案，跟蹤分析民間融資的資金使用和履約情況；
　　(四)受理本條例規(guī)定的民間借貸備案；
　　(五)地方金融管理部門委托的其他事項。
　　民間融資公共服務機構從事本條第二款規(guī)定活動的，不得向民間融資當事人收取費用。
　　第九條民間資金管理企業(yè)、民間融資信息服務企業(yè)和民間融資公共服務機構的經營活動，不得違反法律、法規(guī)、規(guī)章和溫州市人民政府的有關規(guī)定。
　　第十條民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務企業(yè)不得對民間融資當事人的收益作出承諾。
　　民間融資公共服務機構受理民間借貸備案，不作為其對民間融資當事人的風險、收益作出判斷或者承諾。
　　第十一條民間資金管理企業(yè)和民間融資信息服務企業(yè)應當建立保密制度，保護民間融資當事人的商業(yè)秘密和個人隱私。

　　第三章 民間借貸

　　第十二條因生產經營需要，自然人之間、自然人與非金融企業(yè)和其他組織之間進行借貸，或者非金融企業(yè)之間進行臨時調劑性借貸的，應當簽訂書面合同。溫州市地方金融管理部門可以制作民間借貸合同示范文本，供民間借貸當事人使用。
　　出借人應當以自有資金出借，不得非法吸收、變相吸收公眾資金或者套取金融機構信貸資金用于借貸牟取非法收入。
　　借款的利息不得預先在本金中扣除。利息預先在本金中扣除的，應當按照實際借款數額返還借款并計算利息。
　　第十三條民間借貸利率由借款人和出借人雙方協商確定；國家對利率限制有規(guī)定的，從其規(guī)定。
　　第十四條民間借貸具有下列情形之一的，借款人應當自合同簽訂之日起十五日內，將合同副本報送地方金融管理部門或者其委托的民間融資公共服務機構備案：
　　(一)單筆借款金額三百萬元以上的；
　　(二)借款余額一千萬元以上的；
　　(三)向三十人以上特定對象借款的。
　　前款規(guī)定的民間借貸合同重要事項發(fā)生變更的，借款人應當及時辦理變更備案手續(xù)；借款人也可以將民間借貸合同履約情況報送備案。
　　出借人有權督促借款人履行前兩款規(guī)定的備案義務，也可以自愿履行。
　　按照本條第一款規(guī)定不需要報送備案的，借款人和出借人可以自愿報送備案。
　　第十五條溫州市人民政府和轄區(qū)內縣級人民政府應當對履行民間借貸備案義務的當事人予以政策支持。
　　第十六條民間借貸合同可以依法辦理公證。當事人持民間借貸合同和備案證明向公證機構申請辦理賦予強制執(zhí)行效力公證的，公證機構應當依法予以辦理。
　　第十七條本省有關國家機關和仲裁機構辦理與民間借貸相關的案件時，應當依法將民間借貸備案材料視為證明力較高的證據和判斷民間借貸合法性的重要依據。
　　第十八條金融機構應當將民間借貸當事人履行備案義務的情況作為重要信用信息予以采信；將按照合同約定履行還款義務的情況作為良好信用證明材料使用。經依照本條例備案的民間借貸不得視為影響借款人信用等級的負面因素。

　　第四章 定向債券融資和定向集合資金

　　第十九條企業(yè)因生產經營需要，可以以非公開方式向合格投資者進行定向債券融資，按照約定的期限和方式償還本息。每期定向債券融資的合格投資者不得超過二百人。
　　第二十條企業(yè)進行定向債券融資的，應當符合下列要求：
　　(一)在溫州市行政區(qū)域區(qū)內注冊登記，具有法人資格；
　　(二)經營狀況良好，有支付融資本息能力；
　　(三)融資后資產負債率不得高于百分之七十；
　　(四)融資期限在一年以上；
　　(五)溫州市人民政府規(guī)定的其他要求。
　　第二十一條民間資金管理企業(yè)可以以非公開方式向合格投資者募集定向集合資金，對特定的生產經營項目進行投資。每期定向集合資金的合格投資者不得超過二百人。
　　定向集合資金的投資方式可以由投資相關各方約定。定向集合資金的合格投資者按照募集合同的約定享受權益、承擔風險。
　　第二十二條民間資金管理企業(yè)進行定向集合資金募集的，應當符合下列要求：
  　(一)主要發(fā)起人有持續(xù)盈利能力，凈資產不得低于二千萬元，且出資額不得低于民間資金管理企業(yè)注冊資本的百分之二十；
　　(二)主要發(fā)起人無不良信用記錄，且近三年內無重大違法違規(guī)經營行為記錄；
　　(三)有相應的專業(yè)管理人員；
　　(四)有完善的風險管理和內部控制制度；
　　(五)溫州市人民政府規(guī)定的其他要求。
　　第二十三條民間資金管理企業(yè)募集的資金總額不得超過其凈資產的八倍，并應當由溫州市行政區(qū)域內具備國家規(guī)定條件的金融機構托管。
　　除募集合同另有約定外，民間資金管理企業(yè)在其募集的每期資金中的出資比例不得低于百分之十。
　　定向集合資金應當用于募集時確定的生產經營項目。項目閑置資金經持有三分之二以上該期定向集合資金份額的合格投資者同意，可以用于溫州市行政區(qū)域內不超過六個月的短期民間借貸；但是數額不得超過該期定向集合資金總額的百分之三十。
　　第二十四條具備相應風險識別和承擔能力，且自有金融資產三十萬元以上的自然人或者凈資產一百萬元以上的企業(yè)和其他組織，為定向債券融資和定向集合資金的合格投資者。
　　第二十五條定向集合資金及其收益應當獨立于民間資金管理企業(yè)的自有財產。民間資金管理企業(yè)自有財產應當承擔的債務，不得由定向集合資金及其收益承擔。
　　各期定向集合資金財產實行獨立核算，各自承擔風險。
　　第二十六條企業(yè)進行定向債券融資或者民間資金管理企業(yè)進行定向集合資金募集的，應當事先向溫州市地方金融管理部門申請登記，并自融資結束之日起二十日內將融資情況書面報告登記部門。
　　定向債券融資的企業(yè)或者民間資金管理企業(yè)履行前款規(guī)定的登記、報告義務的，有關國家機關、仲裁機構和金融機構應當依照本條例第十七條、第十八條的規(guī)定執(zhí)行。
　　第二十七條定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)應當向合格投資者提示風險，約定信息披露的內容、時間和方式，并保證披露的信息真實、準確、完整。
　　地方金融管理部門應當對定向債券融資的企業(yè)和民間資金管理企業(yè)履行信息披露義務的情況實施監(jiān)督。