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　　1月22日，微信“理財(cái)通”正式上線，最近7日年化收益率高達(dá)7.394％，高于“余額寶”的6.423％，這讓不少投資者驚呼：貨幣基金的收益率直逼P2P。運(yùn)行當(dāng)天，由于購(gòu)買者甚眾，系統(tǒng)一度被擠癱。而1元起購(gòu)的低門檻也是眾多投資者趨之若鶩的重要原因。面對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)臎_擊，從短信銀行、智能銀行、微信銀行等，再到銀行版“余額寶”，傳統(tǒng)銀行業(yè)正在醞釀變局。而日前一則報(bào)道更是引爆了銀行加速求變的猜想———銀行資管計(jì)劃（含傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品）或?qū)⒙氏仍圏c(diǎn)下調(diào)5萬(wàn)元起購(gòu)的投資門檻，而且首次購(gòu)買時(shí)不需要再到柜臺(tái)“面簽”，轉(zhuǎn)而在網(wǎng)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。

　　銀行醞釀降低理財(cái)產(chǎn)品投資門檻

　　連日來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)你方唱罷我登場(chǎng)，“余額寶”規(guī)模超2500億元、蘇寧“零錢寶”與微信理財(cái)通正式強(qiáng)勢(shì)上線、阿里“余額寶二號(hào)”有望春節(jié)后推出……至此，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)上已經(jīng)有20多個(gè)“寶寶”了。面對(duì)來(lái)勢(shì)洶洶的“耍寶時(shí)代”，傳統(tǒng)商業(yè)銀行再也坐不住了，而一直都是“鐵板一塊”的資管計(jì)劃或?qū)⒂瓉?lái)調(diào)整。據(jù)了解，銀行資管計(jì)劃將率先試點(diǎn)，5萬(wàn)元投資門檻或?qū)⑾抡{(diào)，且首次購(gòu)買亦不需要到柜臺(tái)“面簽”。目前，工行、交行、光大等均已上報(bào)產(chǎn)品方案。
　　“在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方面，今年我們會(huì)有大動(dòng)作，總行的金融研究組已經(jīng)在研究具體的方案了，下一步包括產(chǎn)品、部門的職能等都會(huì)有所調(diào)整。”我市一家國(guó)有銀行個(gè)人金融部的負(fù)責(zé)人向記者表示，因?yàn)樯形词盏浇档屠碡?cái)產(chǎn)品投資門檻（5萬(wàn)元）的通知，所以現(xiàn)在還不確定調(diào)整的內(nèi)容是否包括投資門檻，“但可以確定的是，銀行理財(cái)產(chǎn)品一家獨(dú)大的好日子已經(jīng)過(guò)去。”
　　我市另外一家國(guó)有銀行的個(gè)人金融部負(fù)責(zé)人則向記者透露，他們已經(jīng)將方案上報(bào)，不過(guò)目前還未收到調(diào)整的通知，春節(jié)后應(yīng)該就會(huì)有結(jié)果。“不過(guò)，就未來(lái)發(fā)展方向而言，調(diào)低理財(cái)產(chǎn)品門檻是大勢(shì)所趨。”該負(fù)責(zé)人說(shuō)。

　　“面簽”改“網(wǎng)簽”的可能性很大

　　除了1元起購(gòu)的低門檻外，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的另一個(gè)“標(biāo)配”是方便快捷的網(wǎng)簽，這也是吸引投資者的一個(gè)重要因素。
　　根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，客戶需要到銀行柜面去“面簽”。這一規(guī)定旨在控制風(fēng)險(xiǎn)，但卻讓不少投資者感到很不方便，也對(duì)銀行銷售互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品形成了限制。去年，一家商業(yè)銀行的網(wǎng)上營(yíng)業(yè)廳上線，在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中首次創(chuàng)新性地將傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)搬到電商平臺(tái)上運(yùn)營(yíng)，但是由于需要柜臺(tái)“面簽”等問(wèn)題而最終擱淺。
　　據(jù)記者了解，投資者首次購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，“面簽”需要的時(shí)間少則半小時(shí)，多則一個(gè)小時(shí)，而互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品則只需要?jiǎng)觿?dòng)手指，幾分鐘就能搞定。
　　“其實(shí)，銀行近幾年一直在致力于推行網(wǎng)銀和手機(jī)銀行，幾年運(yùn)行下來(lái)，其運(yùn)行環(huán)境已相當(dāng)成熟，網(wǎng)簽不存在技術(shù)問(wèn)題。”我市一家股份制商業(yè)銀行的理財(cái)中心相關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)，一旦理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻降低，銀行理財(cái)?shù)陌踩�性�?yōu)勢(shì)顯而易見(jiàn)，勢(shì)必會(huì)吸引大批普通投資者，光靠柜面渠道顯然具有局限性，所以未來(lái)“面簽”改“網(wǎng)簽”的可能性非常大，這應(yīng)該是發(fā)展方向。
　　此外，有業(yè)內(nèi)人士表示，如果降門檻、免“面簽”能在資管計(jì)劃層面實(shí)施，或?qū)⑹倾y行理財(cái)產(chǎn)品變革的開(kāi)始，對(duì)于提升銀行的競(jìng)爭(zhēng)力具有很大的作用。