曾助推全款買(mǎi)房的房抵貸,換了馬甲
- 杭州寫(xiě)字樓網(wǎng)
- 2019/3/21 13:13:05
2017年8月,錢(qián)江晚報(bào)《買(mǎi)房動(dòng)輒全款,背后有房抵貸的影子》一文,揭露了火爆樓市下不少購(gòu)房者通過(guò)“房抵貸”湊全款買(mǎi)房的現(xiàn)象。隨后,監(jiān)管部門(mén)緊急出手,嚴(yán)禁房抵貸的資金流入樓市。部分銀行也曾一度暫停這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
今年春節(jié)以來(lái),杭州樓市和股市雙雙出現(xiàn)“小陽(yáng)春”。與此同時(shí),“房抵貸”再度活躍起來(lái),只不過(guò)更多以“經(jīng)營(yíng)貸”的面貌出現(xiàn)。
“房抵貸”變身“經(jīng)營(yíng)貸”
成部分銀行的主推業(yè)務(wù)
“只要抵押物產(chǎn)權(quán)清晰,不存在二次抵押等情況,基本上都能把貸款手續(xù)辦下來(lái)。”杭州一家城市商業(yè)銀行的員工告訴記者,盡管“房抵貸”遭嚴(yán)格監(jiān)管,但目前大多數(shù)銀行都有這項(xiàng)業(yè)務(wù)。
記者從這家城市商業(yè)銀行了解到,如今的“房抵貸”主要分為兩類(lèi),一類(lèi)是個(gè)人消費(fèi)貸款,另一類(lèi)是公司經(jīng)營(yíng)貸款。前者無(wú)論抵押的房產(chǎn)評(píng)估價(jià)有多高,貸款額度最高只有100萬(wàn)元左右,年利率7%~8%,辦理抵押后3~5個(gè)工作日即可放款;后者貸款額度沒(méi)有最高限制,是目前“房抵貸”市場(chǎng)的主流。
“從去年下半年開(kāi)始,這就已經(jīng)成為我們銀行的主推業(yè)務(wù)之一。”某銀行內(nèi)部人員透露,這種業(yè)務(wù)也被稱(chēng)之為小微企業(yè)抵押貸款,截止到今年1月底,該行已發(fā)放此類(lèi)貸款50億元。
這一貸款產(chǎn)品有不少吸引人之處,比如可以做到三年期隨借隨還,最高貸款額度可達(dá)抵押物評(píng)估價(jià)的70%。也就是說(shuō)一套評(píng)估價(jià)為500萬(wàn)元的房子,最高可以貸款350萬(wàn)元,最長(zhǎng)三年內(nèi)可以不還本金。
另一家銀行推出的“房抵貸”額度為抵押物的50%~60%,最高為500萬(wàn)元,年利率為6.6%左右。由于利率不高且額度較高,還可以隨借隨還,這一業(yè)務(wù)很受市場(chǎng)歡迎。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,這種打著“經(jīng)營(yíng)貸”旗號(hào)的抵押貸款,與前些年的“房抵貸”,其實(shí)并無(wú)本質(zhì)區(qū)別。“以前以個(gè)人名義申請(qǐng)‘房抵貸’,貸款額度也可以做到評(píng)估價(jià)的70%。現(xiàn)在受到政策監(jiān)管和限制,如果要申請(qǐng)高額貸款,必須以公司經(jīng)營(yíng)的名義來(lái)申請(qǐng)。”某城市商業(yè)銀行的員工表示。
名下沒(méi)有公司
照樣可辦高額“房抵貸”
如果名下沒(méi)有公司,就不能以經(jīng)營(yíng)名義申請(qǐng)“房抵貸”?記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),事實(shí)并非如此。
近日,記者以貸款為由,向某銀行的一名客戶經(jīng)理進(jìn)行咨詢,發(fā)現(xiàn)了其中奧妙。
“我想通過(guò)房子抵押貸款500萬(wàn)元,能做嗎?”記者問(wèn)。
“個(gè)人消費(fèi)貸款目前最高只能做到100萬(wàn)元。你如果要貸款500萬(wàn)元,那就必須通過(guò)經(jīng)營(yíng)平臺(tái),也就是公司。”該客戶經(jīng)理回答。
“可我既不是公司法人,也不是公司股東,怎么辦?”
“‘暗股’也可以。只要有公司給你出一份證明,證明你的股份是由其他股東代持,我們銀行也是認(rèn)的。”
根據(jù)這名客戶經(jīng)理的“指點(diǎn)”,只要能找到一家公司出具相關(guān)證明,就能搖身一變成為公司股東,以公司經(jīng)營(yíng)的名義申請(qǐng)貸款。
“只要你能提供持股證明、供貨合同等,銀行一般都會(huì)審核通過(guò)。當(dāng)然,提供的材料表面上要過(guò)得去。比如,你要貸款500萬(wàn)元,你找的這家公司年銷(xiāo)售額不能太低,要是只有幾百萬(wàn)元就說(shuō)不過(guò)去,1000萬(wàn)元還是要的。至于公司利潤(rùn),倒是沒(méi)有要求。”這名客戶經(jīng)理如此對(duì)記者說(shuō)。
由此看來(lái),即便名下沒(méi)有公司,以經(jīng)營(yíng)為名申請(qǐng)“房抵貸”并非沒(méi)有可能。
貸款資金去向難監(jiān)管
部分流入樓市股市
每每樓市股市火爆,就會(huì)有不少人選擇抵押房產(chǎn),以這種激進(jìn)的方式獲取資金。不過(guò),天下沒(méi)有只賺不賠的買(mǎi)賣(mài),樓市股市隨時(shí)都會(huì)變天,風(fēng)險(xiǎn)之大自不必說(shuō)。
近期,一套江南里法拍豪宅在朋友圈激起漣漪。起拍價(jià)高達(dá)18萬(wàn)元/㎡,創(chuàng)下杭州住宅單價(jià)最高紀(jì)錄。這背后,是一個(gè)令人感慨萬(wàn)千的故事:房東是杭州金融圈頗有名氣的一名股市操盤(pán)手,2017年以來(lái)陸續(xù)把江南里、武林壹號(hào)在內(nèi)的三處房產(chǎn)抵押給銀行,僅江南里就抵押貸款了5000多萬(wàn)元。她將貸款資金全部投入到股市,結(jié)果血本無(wú)歸。
盡管中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)一直嚴(yán)禁“房抵貸”資金流入樓市、股市,但據(jù)銀行內(nèi)部人士透露,由于監(jiān)管困難,不少貸款資金最終還是被用于買(mǎi)房和炒股。
據(jù)工作人員透露,貸款十幾萬(wàn)、幾十萬(wàn)元的小企業(yè)主,多數(shù)是資金周轉(zhuǎn)需要,會(huì)在較短的時(shí)間內(nèi)還款。但借款數(shù)百萬(wàn)元的客戶,目的很可能并不是資金周轉(zhuǎn)。“畢竟貸款是要付高額利息的,要么手頭上有收益很高的投資項(xiàng)目,要么就是拿這筆錢(qián)買(mǎi)房炒股。”某業(yè)內(nèi)人士表示,這種情況較為普遍,并且銀行很難單方面監(jiān)管。
“比如將200萬(wàn)元貸款打到某個(gè)客戶的賬戶,他可以通過(guò)手機(jī)銀行,分幾次陸續(xù)轉(zhuǎn)到親戚或朋友卡上,然后再把轉(zhuǎn)出去的錢(qián)轉(zhuǎn)回到自己在其他銀行開(kāi)設(shè)的賬戶,再拿這筆錢(qián)去買(mǎi)房或者炒股,銀行就追蹤不到了。”一位銀行工作人員透露,由于銀行之間信息不對(duì)稱(chēng),很難對(duì)客戶違規(guī)使用資金的行為進(jìn)行有效監(jiān)管。
“事實(shí)上,放款之后客戶如何使用資金,我們銀行不會(huì)管也管不到。當(dāng)然,監(jiān)管部門(mén)可能會(huì)進(jìn)行抽查,之前也查處過(guò)幾起違規(guī)案例,但畢竟被查到的概率非常低。”某銀行一位工作人員直言不諱地告訴記者,貸款銀行一般不會(huì)主動(dòng)去追查客戶的資金去向。
。ㄔ瓨(biāo)題:曾助推全款買(mǎi)房的房抵貸,換了馬甲 記者:樓肖桑、蔣敏華)
- 返回頂部
- 責(zé)編:8068
- 瀏覽:
- 來(lái)源:錢(qián)江晚報(bào)
相關(guān)閱讀:
- ·杭州樓市半年報(bào)出爐! 銷(xiāo)售金額濱江、萬(wàn)(07/04)
- ·杭州6個(gè)商業(yè)地產(chǎn)項(xiàng)目將陸續(xù)交付(06/14)
- ·杭州放開(kāi)酒店式公寓的產(chǎn)權(quán)分割限制? 有(06/13)
- ·受端午假期影響 6月第一周杭州寫(xiě)字樓商(06/12)
- ·金三銀四后,杭州樓市“小陽(yáng)春”或?qū)⒀?/a>(06/06)
- ·杭州樓市調(diào)查:房企頂價(jià)拿地 地王“廝殺(06/03)
- ·杭城酒店式公寓投資熱又來(lái)了?(04/26)
- ·限價(jià)不松動(dòng),杭州樓市何去何從(04/24)
- ·房?jī)r(jià)松動(dòng)?杭州房企別抱幻想了!(04/18)
- ·4月第一周杭州寫(xiě)字樓商鋪成交量環(huán)比下(04/10)