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    第二套房的貸款利率現(xiàn)在怎么定？現(xiàn)在，你跑幾家銀行去申請“二套房貸”，對方可能會告訴你不同的答案。

    2010年1月10日出臺的“國11條”明確：二套房貸的首付至少四成，貸款利率嚴格按照風(fēng)險定價。而今距“國11條”公布已半個月，多數(shù)銀行尚未定出二套房貸利率新細則。

    政策交替期內(nèi)，各家銀行執(zhí)行的利率政策各不同。所以如果你要申請“二套房貸”，不妨貨比三家。記者 吳雙穎 王哲 見習(xí)記者 羅威 實習(xí)生 段慧慧

    問

    “二套房貸”利率現(xiàn)在如何定?

    銀監(jiān)會此前明確，二套房貸的利率是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%，“國11條”一出，房貸利率可“按照風(fēng)險定價”。那么，二套房貸的利率現(xiàn)在究竟如何執(zhí)行呢？

    記者調(diào)查

    甬城銀行執(zhí)行情況不一

    昨日，就“二套房貸”的利率如何定的問題，記者詢問了包含四大行在內(nèi)的10家商業(yè)銀行的個貸主管，得到的結(jié)果如下：

    5家銀行稱目前還是按照銀監(jiān)會此前的規(guī)定執(zhí)行，一般客戶是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上上浮10%；2家銀行反饋已根據(jù)客戶資質(zhì)實施差別化利率定價；2家銀行稱目前分行信貸管理部門并未就此明確，由于春節(jié)前按揭二套房貸的人很少，銀行也不著急；還有1家銀行稱，上周有客戶申請買一套140平米以下的二手房，是這個客戶的第二套房貸，他們行批出了基準(zhǔn)利率下浮15%的定價，“但接下來還能不能批這個利率，就不知道了”。

    為客戶辦理“二套房貸”，目前各家銀行執(zhí)行的利率情況各不相同，房產(chǎn)中介的人員對這一點最有感觸。“現(xiàn)在具體的細則也沒出來，涉及到各個銀行和個人，可以說情況都不一樣�！蹦咸旆慨a(chǎn)企劃拓展部經(jīng)理薛敏強表示。

    同是按揭“二套房貸”，利率能否享受優(yōu)惠，要根據(jù)客戶的信譽、房源品質(zhì)以及還款能力來決定。昨日，某房產(chǎn)中介負責(zé)按揭的工作人員毛女士說，操作過程中，也有銀行對二套房貸的利率打折，比如說某大銀行在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上打8折，而另一家大銀行則是7.1折優(yōu)惠。

    “如果客戶各方面條件比較好，還款來源有保證，申請利率下浮20%或者15%還是有可能的�！蔽覑畚壹曳慨a(chǎn)經(jīng)紀人葉孟開說。

    問

    一套還清再貸款算“二套房貸”嗎？

    前面的一套房貸還清后，再去申請一套房貸，算不算“二套房貸”？這在此前，寧波絕大多數(shù)銀行都是不算“二套房貸”的，貸款人可以享受首付低至兩成、利率最低為基準(zhǔn)利率下浮30%的優(yōu)惠。

    而“國11條”出臺后，老百姓普遍的一個反應(yīng)是“二套房貸”要從嚴從緊執(zhí)行了，明確首付必須四成，還明確界定二套房貸是以家庭為單位的。一套還清再貸款算“二套房貸”嗎？在國11條出來后，這個老問題會不會有了新答案？

    記者調(diào)查

    老問題還是沒標(biāo)準(zhǔn)答案

    “就現(xiàn)在而言，客戶將以前按揭的房貸余額還清，再來我們行申請個人住房貸款，我們還是按第一套房貸來算。但新政策什么時候下來，就不知道了�！迸d業(yè)銀行寧波分行的相關(guān)工作人員這樣告訴記者。隨后，記者在招商銀行寧波分行得到了同樣的答復(fù)。

    一套還清再貸款算“二套房貸”嗎？昨日，還有幾家大銀行也給出了否定的答案。

    但記者了解到，已經(jīng)有少數(shù)幾家銀行改了政策。比如說寧波某大銀行，他們將一套貸款還清再貸款算做“二套房貸”，但在具體定“二套房貸”的利率的時候，有著其他的考量：如果第二套房子的面積在140平米以上，則利率要定得相對高一點，而如果面積在140平米以下，則利率低一點�！爱吘�，國家的政策是重點支持普通自住房”，這家銀行房貸業(yè)務(wù)部負責(zé)人說。

    問

    “改善型房貸”優(yōu)惠還有嗎？

    2008年10月，央行發(fā)布首套房貸款優(yōu)惠政策的同時，也將改善型住房列入其中。此后，改善型住房也可比照首套房享受“最低20%首付、7折利率”優(yōu)惠的政策。

    但是在1月10日出臺的“國11條”新政中，改善型住房不再作為一個概念單獨提出，因此有部分業(yè)內(nèi)人士分析，這意味著住房貸款的首付和利率將按照首套房和二套房的標(biāo)準(zhǔn)進行切分，“改善型房貸”的優(yōu)惠名存實亡了。

    什么是“改善型房貸”：按照相關(guān)規(guī)定，如果你家的房子在90平米以下，且人均居住面積是小于當(dāng)?shù)仄骄�居住面積，你再申請貸款購買一套面積小于140平米的房子，屬“改善型房貸”。如果你的房貸被界定為“改善型房貸”，在2008年10月至2010年“國11條”出臺的這段時間里，首付和利率可參照首套房貸執(zhí)行。

    記者調(diào)查

    有銀行認也有銀行不認

    居住條件差一點的購房者比較關(guān)注這個問題，如今“改善型房貸”優(yōu)惠還有嗎？記者的調(diào)查結(jié)果顯示，目前有些銀行認“改善型房貸”，有些銀行則不認。

    “改善型房貸？現(xiàn)在基本上沒這個概念了”，招商銀行寧波分行零售銀行部負責(zé)人杜迪兒說。而建設(shè)銀行寧波分行相關(guān)人士也表示，“改善型房貸”這個提法，現(xiàn)在已經(jīng)忽略了。

    但也有一些銀行目前還在推行“改善型房貸”的相關(guān)優(yōu)惠，如中行寧波分行、興業(yè)銀行寧波分行等，只要客戶提供相關(guān)證明材料，現(xiàn)在還是可以享受“最低20%首付、7折利率”的優(yōu)惠的。
    問

    “二套房貸”利率新細則為何遲遲未出？

    從“國11條”出臺至今已有半個月，二套房貸的利率還沒有出臺新的細則。為何甬城絕大多數(shù)銀行遲遲未按照“風(fēng)險定價”呢？

    記者調(diào)查

    政策未明，各銀行觀望

    一個原因是，“國11條”和此前銀監(jiān)會的“二套房貸”新政有相悖的地方，銀行內(nèi)部人士也疑惑該聽哪個政策�！般y監(jiān)會的規(guī)定明明白白，二套房貸的利率是按照基準(zhǔn)利率上浮10%執(zhí)行。而‘國11條’所說的風(fēng)險定價，肯定有個基礎(chǔ)價，現(xiàn)在我們沒法明確：這個基礎(chǔ)價指的是房貸基準(zhǔn)利率，還是以‘基準(zhǔn)利率上浮10%’作為基礎(chǔ)價�！鞭r(nóng)業(yè)銀行寧波分行個金部負責(zé)人葉永平說。

    昨日的采訪中，記者發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行對“二套房貸”利率的定價問題諱莫如深�！拔覀儾幌Ｍ�把我們的利率定價報出去，這樣的話會影響我們的房貸業(yè)務(wù)的�！蹦炽y行房貸業(yè)務(wù)部負責(zé)人說。事實上，在沒形成統(tǒng)一意見前，哪家銀行從嚴執(zhí)行“二套房貸”，就意味著他們的房貸份額會有所收縮。

    “畢竟房貸還是最優(yōu)質(zhì)的貸款業(yè)務(wù)，寧波同行在這一塊上的競爭很激烈，誰也不想縮小份額”。在寧波銀行界工作多年的分析人士陳先生說，依他估計，在“國11條”沒有進一步明確之前，銀行更多還是會采取觀望的狀態(tài)。

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    個人房貸漸顯收緊趨勢

    部分銀行調(diào)整7折優(yōu)惠

    近期個人房貸利率優(yōu)惠及發(fā)放情況備受市場關(guān)注。記者在采訪中了解到，目前一些銀行并未停止個人房貸的審批和發(fā)放，但在優(yōu)惠折扣及審批程序上有所收緊。

    甬城銀行房貸業(yè)務(wù)發(fā)放正常

    此前有南京、重慶等地媒體報道稱，當(dāng)?shù)劂y行暫停發(fā)放個人住房貸款。記者了解到，寧波的各家銀行在房貸業(yè)務(wù)發(fā)放上仍然正常。

    個人房貸份額最高的建設(shè)銀行表示，總行未發(fā)文取消或收緊房貸利率優(yōu)惠政策，仍在央行和銀監(jiān)會房貸政策指引下，針對客戶和地區(qū)不同的風(fēng)險情況，對房貸執(zhí)行差別化對待。

    中行相關(guān)人士表示，中行目前并未停止新增貸款發(fā)放，為了把握信貸投放總量和節(jié)奏，保持貸款的可持續(xù)性，需要盡量做到按月按季均衡投放、更加注重信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和調(diào)整。

    調(diào)控年初信貸增速過快

    中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，部分銀行房貸政策的調(diào)整，主要和銀行調(diào)控信貸總量有關(guān)。為調(diào)控年初信貸增速過快，防止發(fā)生去年某些銀行信貸“虎頭蛇尾”的情況，一些銀行采取短期調(diào)控，對信貸有所收緊，以平均全年的信貸增長，進而影響到個人房貸。

    央行數(shù)據(jù)顯示，受房地產(chǎn)市場銷售良好影響，房地產(chǎn)開發(fā)貸款和購房貸款同比增速持續(xù)加快。去年末主要金融機構(gòu)房地產(chǎn)開發(fā)貸款和購房貸款同比分別增長30.65％和42.47％。去年房地產(chǎn)貸款新增超過2萬億元，占各項貸款新增額的20.9％；新增房地產(chǎn)貸款中，個人住房貸款占比達到69.7％。