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　　新蛋糕

　　用手機登錄銀行的客戶端，不僅轉(zhuǎn)賬匯款、買電影票、理財都能輕松完成，有意思的是，它還可以進(jìn)行類似GPS的地圖定位，隨時隨地幫您找到身邊的銀行網(wǎng)點和ATM機。被揣在口袋里的小小手機，正在編織起一張充滿了機遇和誘惑的移動金融網(wǎng)。
　　在農(nóng)歷新年前的最后一周，招商銀行的蘋果手機客戶端完成了最近一次的更新。自去年11月上線以來，這個移動終端迅速擠進(jìn)了蘋果應(yīng)用商城免費下載排行的前列。用戶評級五顆星。
　　隨著蘋果、安卓、黑莓等智能手機的普及和3G技術(shù)的深入，中國移動互聯(lián)網(wǎng)的用戶正在暴漲。使用手機閱讀新聞、購物、訂閱各種服務(wù)等活動正逐步成為人們?nèi)粘Ｉ�活不可或缺的一部分。手機銀行客戶端迎來了發(fā)展的春天。
　　不同于傳統(tǒng)的需要在手機web網(wǎng)頁上敲擊網(wǎng)址，然后輸入賬戶密碼登錄的網(wǎng)絡(luò)銀行，手機銀行客戶端不僅僅局限于簡單的查詢、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款和繳費功能。
　　更為重要的是，手機客戶端是一個平臺，能夠讓銀行獨家向客戶推薦該銀行的理財產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品而不是其他銀行的產(chǎn)品和服務(wù)。
　　此外，低廉的交易費用也為手機客戶端的發(fā)展帶來利好。“以同城跨行轉(zhuǎn)賬為例，使用網(wǎng)上銀行的費率為2％。，20元封頂；而在‘E動交通’（交通銀行的iphone客戶端）上轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費只占到了1.5％。,15元封頂。因為現(xiàn)在是業(yè)務(wù)推廣期，我們還會再在這個費率上打個對折，比傳統(tǒng)的柜面交易便宜了近八成�！苯煌ㄣy行浙江省分行電子銀行部經(jīng)理錢江介紹說。

　　挑戰(zhàn)

　　大市場帶來大商機，而挑戰(zhàn)亦會緊緊相隨。
　　“客戶端的開發(fā)過程十分漫長。我們曾經(jīng)發(fā)動過全行上下6萬多名員工，用自己各種不同的手機機型來測試不同版本的客戶端。”錢江告訴記者，“目前手機的終端類型有上千種，同樣都是諾基亞手機的塞班操作系統(tǒng)，需要開發(fā)不同版本的客戶端來適應(yīng)它，否則的話，手機用戶下載的客戶端可能就沒法使用。”
　　開發(fā)是道坎，客戶端的升級更新也是一個成本極高的難題。銀行如果升級客戶端版本，或推出一個新的客戶端軟件，用戶就需要再次下載，并不方便。
　　招商銀行則把克難攻堅的重點放在如何保障移動支付的安全�！拔覀儸F(xiàn)在采用的是SSL加密通信協(xié)議確保數(shù)據(jù)全程加密，同時還采取登錄超時控制、登錄IP變動檢測、轉(zhuǎn)賬額度自主設(shè)置等多種防護(hù)措施。這是目前業(yè)界最高的安全標(biāo)準(zhǔn)�！闭猩蹄y行杭州分行公司銀行部華欣說。
　　障礙重重，但銀行家們都明白，這是一塊兵家必爭之地。

　　破局

　　“水泥（營業(yè)網(wǎng)點）+鼠標(biāo)（互聯(lián)網(wǎng)）+拇指（手機）”的全新競爭格局正在形成，在這種格局下，不論是中資、外資還是民資銀行，都站在同一起跑線上。
　　在充分競爭的市場，誰跑得快誰就是主角。銀行家們已然做好了搶占手機業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備。記者采訪了幾家銀行的相關(guān)負(fù)責(zé)人，他們一致表示了對手機客戶端的強烈興趣。
　　中國銀行及建設(shè)銀行已在四大國有銀行中率先出招，搶占高地。中銀客戶端“中銀掌上行”同時推出了針對普通用戶的普通版和為理財貴賓服務(wù)的增強版，將同花順炒股軟件也包含在內(nèi)，隨時提供手機炒股的服務(wù)。
　　除了常規(guī)的招行手機銀行，招商銀行又重磅推出了提供移動生活體驗的“掌上生活”客戶端。只要是招行客戶，通過這個軟件就能夠享受買電影票、為手機充值、GPS定位網(wǎng)點、逛手機商城、移動理財?shù)热�方位的服�?wù)。
　　外資銀行中，渣打銀行的客戶端“Breeze”、花旗銀行的“City Mobile”目前都只向新加坡地區(qū)的用戶開放。但從去年12月渣打中國預(yù)熱其手機客戶端的動作來看，他們向國內(nèi)開放客戶端的腳步近了。
　　從已運行的新加坡版客戶端來看，外資銀行已經(jīng)開始探索如何提供更好的服務(wù)。如在“Breeze”客戶端中，用戶可以體驗到全球第一個手機電子支票服務(wù)，還可以通過手機銀行系統(tǒng)對所要購買的物業(yè)進(jìn)行估值，并即時計算出貸款額和每月按揭供款的額度。