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    如何解決中小企業(yè)融資“老大難”？人大代表：應(yīng)積極扶持“網(wǎng)絡(luò)銀行”發(fā)展。

    日前，全國人大代表、上海經(jīng)濟和信息化委員會副主任邵志清接受采訪時，對中小企業(yè)普遍存在的融資難問題發(fā)表了自己的觀點，對“網(wǎng)絡(luò)銀行”這一互聯(lián)網(wǎng)時代的新型貸款模式予以了充分肯定。

    互聯(lián)網(wǎng)時代，要提出新的銀行形式

    邵志清在接受采訪中談到，要解決這一問題，可以扶植全新的銀行形式�！拔覀冊瓉碛猩虡I(yè)銀行、工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、發(fā)展銀行等等�，F(xiàn)在我們在互聯(lián)網(wǎng)時代，提出一種網(wǎng)絡(luò)平臺上面的銀行形式，我覺得這種也是很好的�！�

    對于“網(wǎng)絡(luò)銀行”的具體含義，邵志清認為，它包括兩個層面。一個層面，就是通過網(wǎng)絡(luò)這種方式和載體，進行資金的流動。在網(wǎng)絡(luò)上面，比如說電子商務(wù)的平臺企業(yè)，它本身集聚了一批資金，這批資金怎么樣用好它？這就是一個載體。

    第二個層面，是重點扶持的中小企業(yè)，是以網(wǎng)絡(luò)為載體的電子商務(wù)企業(yè)�？梢允橇闶凵�，也可以是其他的物流，配套企業(yè)，有新的產(chǎn)業(yè)形態(tài)，也要積極地扶持。要創(chuàng)新體制機制，解放思想，創(chuàng)新理念，設(shè)立一種新的銀行形態(tài)，邵志清認為這個值得進一步探索。

    至于網(wǎng)絡(luò)銀行具體的施行形式，邵志清認為，可以通過一些大的網(wǎng)絡(luò)平臺，比如，淘寶網(wǎng)就是一個非常好的電子平臺，它能提供很多就業(yè)的機會。通過它和一些中小企業(yè)合作，怎么樣來提供一些金融的支持，比如說一些小額的貸款，這樣就有網(wǎng)絡(luò)銀行的形式。

    事實上，中小企業(yè)正是阿里巴巴的目標客戶群。阿里巴巴集團也一直是“網(wǎng)絡(luò)銀行”領(lǐng)域的先行者。

    2007年始，阿里巴巴集團與建設(shè)銀行、工商銀行等多家金融機構(gòu)進行合作，推出了電子商務(wù)信用融資服務(wù)，截至2009年12月底，已經(jīng)累計為2900余家中小企業(yè)提供了60億元的貸款，通過網(wǎng)絡(luò)化方式幫助中小企業(yè)貸款戶數(shù)已經(jīng)超過建行18個省一級機構(gòu)，不良貸款率僅為0.56%。有合作銀行領(lǐng)導(dǎo)表示，“至今放貸26億多，不良貸款率低于平均水平，證明中小企業(yè)不僅需要錢，也能用好這筆錢�！�

    網(wǎng)絡(luò)銀行解決中小企業(yè)信用難題

    網(wǎng)絡(luò)銀行如何在降低門檻的同時，避免中小企業(yè)信貸風(fēng)險大的問題？其中的關(guān)鍵在于，網(wǎng)絡(luò)貸款解決了中小企業(yè)的信用難題。

    “與此前的銀行貸款不同，網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保貸款項目不需要任何抵押，但需要由3家或3家以上企業(yè)組成一個聯(lián)合體共同來申請貸款。”阿里巴巴金融合作部相關(guān)負責(zé)人說，在流程上，符合貸款要求的阿里巴巴會員首先在網(wǎng)上向阿里巴巴提出申請，由后者將申請轉(zhuǎn)交銀行。

    同時，阿里巴巴內(nèi)部系統(tǒng)可以定向搜集并整合相關(guān)數(shù)據(jù)，銀行系統(tǒng)和阿里巴巴內(nèi)部系統(tǒng)對接后，即可直接查詢申請者資料。通過阿里巴巴已建立了一整套信用評價體系與信用數(shù)據(jù)庫，它能幫助銀行有效弱化貸款中風(fēng)險和成本的約束。

    據(jù)了解，在阿里巴巴貸款資助計劃實施的區(qū)域，所有會員都可以申請“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)�！辟J款，會員的網(wǎng)絡(luò)商業(yè)信用納入信用記錄，將作為獲得貸款的評價指標之一，為其申請貸款加分。而一旦授貸企業(yè)出現(xiàn)壞賬，阿里巴巴和合作銀行也會采取極其嚴厲的懲罰行為，對用戶進行“互聯(lián)網(wǎng)全網(wǎng)通緝”，以保障還貸。

    網(wǎng)絡(luò)貸款打破了原本橫貫在銀行與中小企業(yè)之間的鴻溝，將網(wǎng)絡(luò)信用度作為貸款的參考標準之一，從而使企業(yè)不單純依靠固定資產(chǎn)、企業(yè)擔(dān)保等來突破資金層面的束縛，為實現(xiàn)進一步成長提供了可能。