色国语普通话对白视频­_国产偷∨国产偷∨精品视频­_无码中文367中文无码­_最新在线国产网站青涩­_尤物视频在线观看网站

　　講師名片：侯維棟 交通銀行副行長兼CIO，全國金融標(biāo)準(zhǔn)化管理委員會(huì)委員，人民銀行電子化評(píng)審委員會(huì)委員，中國銀聯(lián)專家委員會(huì)委員，中國計(jì)算機(jī)協(xié)會(huì)金融信息分會(huì)副理事長，政府特殊津貼獲得者。曾經(jīng)主持制定交通銀行信息化發(fā)展規(guī)劃，研究制定現(xiàn)代商業(yè)銀行IT體系架構(gòu)。 

    當(dāng)前，全球經(jīng)濟(jì)處于后危機(jī)時(shí)代的調(diào)整期，但仍存在著較大的不確定性，我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入加快轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的攻堅(jiān)時(shí)期，但同時(shí)，隨著資本市場的發(fā)展，直接融資的比例不斷提高，存款準(zhǔn)備金率上升到歷史高點(diǎn)，流動(dòng)性過剩導(dǎo)致通脹壓力日益增大，銀行業(yè)傳統(tǒng)發(fā)展模式難以為繼，因此，銀行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展已成為大勢所趨。

    近期，交通銀行副行長侯維棟給大家?guī)�來了一場題為：中國金融2011轉(zhuǎn)型與重構(gòu)商業(yè)模式的講座。他指出，未來的銀行需要拓展更廣闊的發(fā)展空間，提供特色化、差異化的服務(wù)。而要順利完成這樣的轉(zhuǎn)型，需要銀行創(chuàng)新管理理念，創(chuàng)新服務(wù)流程，創(chuàng)新產(chǎn)品體系，也就是需要不斷的金融創(chuàng)新來促進(jìn)轉(zhuǎn)型的發(fā)展。

    以金融創(chuàng)新促進(jìn)銀行的轉(zhuǎn)型

    不斷的金融創(chuàng)新才能促進(jìn)銀行的發(fā)展，我認(rèn)為，具體可以從以下六個(gè)方面逐步推進(jìn)：
    首先是業(yè)務(wù)領(lǐng)域，現(xiàn)在的銀行以信貸業(yè)務(wù)為主，而今后應(yīng)該向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。中間業(yè)務(wù)是銀行功能完善、服務(wù)齊全、產(chǎn)品豐富、競爭力強(qiáng)的標(biāo)志，既可為銀行創(chuàng)造廣闊的發(fā)展空間，又是銀行創(chuàng)造重要?jiǎng)?chuàng)收渠道。向中間業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型可以以銀行卡為媒介，大力發(fā)展電子支付、網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，為客戶提供多樣性、差異化的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。同時(shí)要加強(qiáng)與醫(yī)療、交通、電力、通訊、稅收等各行業(yè)的合資，不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)種類，將銀行服務(wù)滲透到社會(huì)生活類的各個(gè)角落。
    此外，隨著職業(yè)融資的發(fā)展，大型企業(yè)轉(zhuǎn)向資本市場投資，商業(yè)銀行的客戶重點(diǎn)需要逐步轉(zhuǎn)向中小企業(yè)客戶和私人客戶；另一方面中小企業(yè)和私人客戶的金融需求也越來越為迫切，中小企業(yè)急需銀行通過金融創(chuàng)新解決融資困難的問題；私人客戶則有著財(cái)富增長和便捷服務(wù)等方面的需求，希望通過金融創(chuàng)新來滿足。做好零售業(yè)務(wù)發(fā)展要求銀行具備全面客戶信息和客戶關(guān)系管理，完備的電子渠道，豐富的產(chǎn)品服務(wù)等作為支撐。
    第三，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主向財(cái)富管理轉(zhuǎn)型。我國經(jīng)過多年的發(fā)展，大部分家庭都有了一定的積蓄，對(duì)于這部分群體財(cái)富的保值增值是關(guān)鍵所在。我們一直在提倡建設(shè)一流的財(cái)富管理銀行，財(cái)富管理并不只是理財(cái)管理，它包括創(chuàng)造財(cái)富和客戶個(gè)人價(jià)值的實(shí)現(xiàn)，金融企業(yè)要通過產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新，為客戶度身打造最優(yōu)的理財(cái)規(guī)劃，為客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的管理和增值。
    第四，隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程加快，各級(jí)政府積極引導(dǎo)鼓勵(lì)和支持企業(yè)到境外投資合作，發(fā)展大型的跨國公司，因此銀行業(yè)也加快了國際化發(fā)展步伐，通過不斷創(chuàng)新推出跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)等多種國際業(yè)務(wù)，滿足跨國企業(yè)對(duì)跨境結(jié)算，全球現(xiàn)金管理等多方面需求，打開國際金融市場。
    同時(shí)，綜合化經(jīng)營模式要求金融企業(yè)在銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等多種金融資源的應(yīng)用上有創(chuàng)造性的組合和聯(lián)動(dòng)，通過綜合經(jīng)營的優(yōu)勢為客戶提供一攬子，一站式的專屬服務(wù)。
    最后，要好好利用目前的物聯(lián)網(wǎng)趨勢，向以電子銀行為主轉(zhuǎn)型。傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)往往注重豪華裝修，提倡微笑服務(wù)，以此來提升客戶的滿意度，而電子銀行則更注重于提供友好的界面，提升客戶的體驗(yàn)，電子銀行作為一種與技術(shù)結(jié)合最為緊密的服務(wù)渠道，對(duì)內(nèi)可以實(shí)現(xiàn)分流，降低銀行經(jīng)營的成本，對(duì)外可以延展客戶的接觸面，不僅使銀行服務(wù)突破了時(shí)間的限制，而且還突破了空間的限制，通過網(wǎng)絡(luò)極大地拓展服務(wù)領(lǐng)域，更重要的是由于電子銀行具有相對(duì)于柜面網(wǎng)點(diǎn)的獨(dú)特優(yōu)勢，最適合打造優(yōu)勢產(chǎn)品，能較好地滿足客戶實(shí)現(xiàn)資金管理價(jià)值最大化等深層次的服務(wù)需求，是未來銀行的發(fā)展方向。

    金融創(chuàng)新需要洞察市場，快速研發(fā)產(chǎn)品

    當(dāng)然，要做好金融創(chuàng)新，我們最好能具備以下四種能力：首先要能迅速洞察市場的變化，敏銳的捕捉客戶的需求，在提供服務(wù)的過程中挖掘出潛在的創(chuàng)新機(jī)會(huì)，形成有價(jià)值的創(chuàng)新點(diǎn)；此外應(yīng)該在改革中打破銀行業(yè)務(wù)線，產(chǎn)品線之間的限制，從客戶的角度整合和提升創(chuàng)新的需求；很重要的一點(diǎn)是快速的產(chǎn)品研發(fā)能力，能將產(chǎn)品需求迅速轉(zhuǎn)化為開發(fā)需求，具備先進(jìn)的技術(shù)基礎(chǔ)，能在最短的時(shí)間推出創(chuàng)新的產(chǎn)品，搶占創(chuàng)新業(yè)務(wù)發(fā)展的時(shí)機(jī)；除了以上幾點(diǎn)外，還能根據(jù)市場與客戶的區(qū)域化特征制定有效的營銷計(jì)劃和策略，準(zhǔn)確把握產(chǎn)品投放市場的契機(jī)，配備專業(yè)的營銷團(tuán)隊(duì)，成功的將創(chuàng)新產(chǎn)品推向市場。

    未來的金融創(chuàng)新 應(yīng)以客戶為中心

    具備了這些能力后，我們應(yīng)該從哪些方面來關(guān)注呢？銀行傳統(tǒng)的產(chǎn)品創(chuàng)新一般以產(chǎn)品為視角，依照前臺(tái)部門提出的需求，中臺(tái)部門配套流程，核算業(yè)務(wù)等支持，后臺(tái)部門實(shí)施開發(fā)，這樣按部就班的模式進(jìn)行，造成的格局是各級(jí)部門在推理財(cái)產(chǎn)品，信用卡部門在推信用卡產(chǎn)品，產(chǎn)品創(chuàng)新模式都是以產(chǎn)品銷售為主線，沒有真正以客戶為中心，沒有統(tǒng)一考慮客戶的整體需求。而我們需要建立真正以客戶為中心的產(chǎn)品創(chuàng)新機(jī)制，前中、后、臺(tái)共同貼近市場，貼近客戶，給客戶提供全面的金融服務(wù)解決方案，實(shí)現(xiàn)一站式的金融服務(wù)，提升客戶的體驗(yàn)，這才是未來銀行的發(fā)展方向。
    同樣還有服務(wù)效率，這是大家對(duì)于銀行滿意度評(píng)價(jià)的最為重要的一個(gè)指標(biāo)，現(xiàn)在銀行普遍存在客戶辦理普通業(yè)務(wù)需要長時(shí)間等待排隊(duì)的問題，而客戶常常將業(yè)務(wù)流程復(fù)雜、辦理窗口少、人員操作不熟練等歸結(jié)為銀行服務(wù)效率低下的表現(xiàn)。銀行服務(wù)效率的提升主要依靠金融創(chuàng)新，通過流程銀行、后臺(tái)金融服務(wù)中心等建設(shè)，大大提升服務(wù)效率。
    我們還需要知道，防范風(fēng)險(xiǎn)與開拓創(chuàng)新不是對(duì)立的，創(chuàng)新是業(yè)務(wù)發(fā)展與防范風(fēng)險(xiǎn)的最佳結(jié)合點(diǎn)，創(chuàng)新管理有三個(gè)核心：一是創(chuàng)新的組織，一個(gè)是創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理，一個(gè)是創(chuàng)新的新型平臺(tái)。因此風(fēng)險(xiǎn)的管理是貫穿于創(chuàng)新的全過程。防范創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)并不是指零風(fēng)險(xiǎn)，而是要測算創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)概率和風(fēng)險(xiǎn)損失，把握合理的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，創(chuàng)新也是強(qiáng)化信用風(fēng)險(xiǎn)，市場風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的防范的一個(gè)有效手段，要在依靠創(chuàng)新，促進(jìn)發(fā)展的同時(shí)依靠創(chuàng)新防范風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，金融創(chuàng)新不僅僅是產(chǎn)品與服務(wù)的創(chuàng)新，還包括管理、技術(shù)、組織、制度、理念與文化等全方位的創(chuàng)新，這才是全方位的。