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    存錢是個(gè)技術(shù)活兒，這話可一點(diǎn)不假。如今，不少上班族為了方便自己平日里的開銷，都習(xí)慣把錢直接甩在銀行里，這樣只能得到0.40%的活期利息。其實(shí)，只要我們略微調(diào)整一下自己的存款方式，在不影響平時(shí)開支的同時(shí)，還能獲得高出活期存款約6倍的利息收益。

    姚太太的丈夫在某房產(chǎn)公司做事，按照規(guī)定，每隔3個(gè)月公司就會(huì)根據(jù)他的個(gè)人銷售業(yè)績給予提成。拿到這筆錢后，姚先生從來都是直接把它存在銀行卡里，需要時(shí)再從這張卡上支取。

    直到有一天，姚太太聽銀行的朋友介紹說，像她丈夫這種定期有收入的人，其實(shí)完全可以去銀行申請一項(xiàng)“約定轉(zhuǎn)存”業(yè)務(wù)，它最大的特點(diǎn)就是既不影響日常開銷，還能在同樣長的日子里獲得更高的利息收益。

    以姚先生去年的收入10萬元人民幣為例，如果把它全部以活期存在銀行，以目前0.40%的活期年利率計(jì)算，他一年下來的利息是：100000×0.40%=400(元)。

    倘若姚先生在2011年年初時(shí)選擇約定轉(zhuǎn)存，辦理起點(diǎn)為1000元人民幣，通過與銀行約定好，這1000元存活期，其余99000元存一年定期，一年下來，應(yīng)得的利息是：1000×0.40%＋99000×3.00%=4＋2970=2974(元)。

    兩者相比，后者的利息相當(dāng)于前者的7.435倍。

    像上面講到的這樣，把一筆活期存款靜態(tài)地分為“活期＋定期”的組合存款，利息收益肯定增加不少。但是，因?yàn)榇蠹疑�活�?dāng)中多多少少總要碰到要用錢的時(shí)候，姚先生的錢每三個(gè)月增加一筆，平時(shí)還會(huì)有基本支出，這種情況又該怎么辦？

    我們?nèi)匀贿x擇約定轉(zhuǎn)存，看看在動(dòng)態(tài)情況下，利息收益存在什么差異。

    讓我們先來假定：姚先生在2011年1月1日時(shí)有1萬元現(xiàn)金，在未來一年中，他每隔三個(gè)月(即4月1日、7月1日和9月1日)都會(huì)收到公司支付的2萬元銷售提成。

    姚先生選擇了約定轉(zhuǎn)存業(yè)務(wù)，并已和銀行約定好，拿出1萬元中的5000元存在活期主賬戶上，滿足自己平時(shí)的基本開銷，多出部分的收入按照1000元的整數(shù)倍以3個(gè)月定存方式存在虛擬的定期賬戶(也稱影子賬戶)上。

    那么，一年下來，他應(yīng)得的利息是5000×0.40%＋(10000-5000)×2.60%＋20000×2.60%×270/360＋20000×2.60%×180/360＋20000×2.60×90/360=930元。

    如果，這筆錢全部以活期方式存入銀行，那么，一年后她應(yīng)得的利息是10000×0.40%＋20000×0.40%×270/360＋20000×0.40%×180/360＋20000×0.40%×90/360=160元。

  兩者相比，前者的利息相當(dāng)于后者的5.81倍。