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　　曹遠(yuǎn)征：健全的市場(chǎng)才能為中小融資提供更方便的環(huán)境

　　央行采取緊縮政策，流動(dòng)性有點(diǎn)緊，銀行的錢是有點(diǎn)困難，但這不是本質(zhì)問題。因?yàn)樯虡I(yè)銀行本身是要賺錢的，貸款是它應(yīng)盡的責(zé)任，有利潤(rùn)它就一定會(huì)去放款，對(duì)它來(lái)講，錢永遠(yuǎn)是荒的�，F(xiàn)在出現(xiàn)問題，更核心的是中小企業(yè)本身的一些特殊性質(zhì)，作為銀行來(lái)說(shuō)，貸款無(wú)外乎需要抵押品，中小企業(yè)就是因?yàn)橘Y產(chǎn)不夠，抵押品不夠，所以造成了融資難。從這個(gè)方面來(lái)講，一方面需要金融的創(chuàng)新，通過(guò)創(chuàng)新來(lái)幫助中小企業(yè)融資。關(guān)于創(chuàng)新，前兩年銀監(jiān)會(huì)提倡三表三品，不僅看抵押品、人品、產(chǎn)品，不僅看資產(chǎn)負(fù)債表、電表、水表，但更核心的問題是中小企業(yè)的資本金不足，資本上的發(fā)展非常重要，補(bǔ)充資本，補(bǔ)充自有資金才能負(fù)債。從負(fù)債方面解決，從銀行融資解決，可能并不是根本解決之道。
　　其實(shí)對(duì)很多商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，他們現(xiàn)在執(zhí)行的是所謂史上最高的存款準(zhǔn)備金率，達(dá)到了21.5%，也就是當(dāng)有一百塊存款進(jìn)來(lái)的時(shí)候，就有21.5元是不能用的，準(zhǔn)備金率非常高，銀行需要備負(fù)，存貸比高于75%，資金確實(shí)開始緊張。另一方面，因?yàn)橘Y本金做配置，我可以對(duì)大企業(yè)貸的少一點(diǎn)，中小企業(yè)貸的多一點(diǎn)，那么中小企業(yè)的本身質(zhì)量就變得很重要。中小企業(yè)是資產(chǎn)企業(yè)不足、抵押品不足，放貸就顯得困難，它有風(fēng)險(xiǎn)，一定有風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，這時(shí)候只有在利率市場(chǎng)化中間，用利率來(lái)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)，才可能來(lái)緩解這個(gè)問題，這也是金融體制改革的問題。經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展問題是綜合發(fā)展，不僅利率市場(chǎng)化，還有配套的改革，健全的市場(chǎng)才能為中小融資提供更方便的環(huán)境。

　　何帆：中小企業(yè)遇到的問題不僅是融資難還有融資貴

　　商業(yè)銀行當(dāng)然有自己的苦衷，從全世界來(lái)看，對(duì)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)都很高。在中國(guó)，對(duì)中小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)更高。全球范圍內(nèi)，中小企業(yè)的壽命非常短，創(chuàng)業(yè)兩年之后，只有30%左右的中小企業(yè)能夠生存下來(lái)。如果我是一個(gè)商業(yè)銀行，我怎么知道誰(shuí)在兩年之后依然生存？還有，辦規(guī)模比較小的貸款和規(guī)模比較大的貸款，成本是一樣的，而且辦大的貸款，成本可能還會(huì)更低。給中小企業(yè)貸款，得審查信用，非常麻煩，有的中小企業(yè)連合乎規(guī)范的財(cái)務(wù)報(bào)表都找不全，這時(shí)，怎么才能控制風(fēng)險(xiǎn)？平時(shí)，中小企業(yè)向商業(yè)銀行貸款就很難，到經(jīng)濟(jì)比較低迷、政策比較緊張的時(shí)候更加難。有一個(gè)笑話：銀行家就是晴天的時(shí)候，借給你雨傘，雨天就把雨傘收回來(lái)。本來(lái)經(jīng)濟(jì)已經(jīng)有向下走的風(fēng)險(xiǎn)，既然現(xiàn)在都講中小企業(yè)有破產(chǎn)潮，那么作為商業(yè)銀行，為了自己的盈利和風(fēng)險(xiǎn)控制，怎么還敢知難而上，給企業(yè)增加貸款？肯定會(huì)采取比較保守的態(tài)度。
　　此外，現(xiàn)在中小企業(yè)遇到的問題不僅是融資難，還有一個(gè)就是融資貴。因?yàn)楝F(xiàn)在借貸成本太高，在江浙，中小企業(yè)上浮30%，民間借貸利率更貴。這又帶來(lái)一個(gè)問題，當(dāng)利率貴的時(shí)候，往往那些最鋌而走險(xiǎn)的人，才敢借利率比較高。到最后，這些客戶可能就是最有冒險(xiǎn)家精神的人，那么最后的風(fēng)險(xiǎn)也就更高。

　　中小企業(yè)融資難，銀行真的缺錢嗎？

　　中小企業(yè)貸款難，在收緊流動(dòng)性大背景下，銀行是否也在面臨錢荒，大企業(yè)是不是同樣大受影響呢？日前，在天津舉行的第五屆中國(guó)企業(yè)國(guó)際融資洽談會(huì)上，在資本對(duì)接區(qū)，記者看到企業(yè)一方顯得非常冷清，除了前兩排的展位之外，其余的展位都沒有人，記者轉(zhuǎn)了一圈發(fā)現(xiàn)，來(lái)這里的企業(yè)實(shí)際上很少有真正的小企業(yè)，大多數(shù)都有著非常大的資金量需求，多在幾千萬(wàn)以上，像這家企業(yè)開口500萬(wàn)到1000萬(wàn)，已經(jīng)算很少的了。
　　參會(huì)企業(yè)工作人員：我們?cè)傩枰?600萬(wàn)的資金。
　　參會(huì)企業(yè)工作人員：可能也得要個(gè)七八千萬(wàn)。
　　參會(huì)企業(yè)工作人員：我們資金需要起碼超過(guò)10個(gè)億。
　　很多企業(yè)開口就要融資幾千萬(wàn)，但似乎就這樣的企業(yè)才有和投資機(jī)構(gòu)對(duì)話的資格，這就把那些只想貸款十萬(wàn)百萬(wàn)的小企業(yè)拒之門外，這種現(xiàn)象在許多金融機(jī)構(gòu)中都存在，特別是銀行特點(diǎn)愿意信貸批發(fā)而不愿意零售，因?yàn)榱闶鄯刨J的平均成本要比批發(fā)高很多。
　　參會(huì)投資機(jī)構(gòu)工作人員：從銀行來(lái)說(shuō)，整個(gè)資金規(guī)模都很緊，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，主要是支持一些大的客戶，確保一些大的客戶，中小企業(yè)這塊，目前從宏觀調(diào)控角度來(lái)說(shuō)，等于說(shuō)銀行的資金面都很緊。
　　此外，目前面向中小企業(yè)的信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展滯后，為中小企業(yè)提供擔(dān)保的專門機(jī)構(gòu)很少，銀行常常以中小企業(yè)貸款監(jiān)控成本高，風(fēng)險(xiǎn)大，而不愿意放款，中小企業(yè)貸款的不良記錄影響了銀行的積極性，當(dāng)前很多中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模偏小，很難達(dá)到直接上市發(fā)行股票和債券的要求，管理基礎(chǔ)薄弱，普遍缺乏良好的公司治理機(jī)制，資信度不高，財(cái)務(wù)制度不健全，透明度比較低，基礎(chǔ)未做好，就盲目擴(kuò)張，這些缺點(diǎn)更增加了企業(yè)融資的難度。在這看似錢荒的背后，市場(chǎng)卻實(shí)際呈現(xiàn)出冰火兩重天的狀態(tài)。中國(guó)人民銀行寧波中心支行行長(zhǎng)宋漢光日前表示，總體來(lái)說(shuō)，當(dāng)前的貨幣信貸增長(zhǎng)雖然比前兩年有所減少，但與金融危機(jī)前的正常年份相比還是有所增加。

　　曹遠(yuǎn)征：政府應(yīng)該發(fā)揮積極引導(dǎo)作用為更多資金進(jìn)入奠定條件

　　我們可以做很多的改進(jìn)工作，就像河流一樣，一定要疏浚和開渠，主干道才能連通。在這方面，有三點(diǎn)非常重要：一個(gè)是要增加毛細(xì)血管，比如對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入，特別是中小金融準(zhǔn)入，增加中小企業(yè)金融發(fā)展動(dòng)力；第二是要做一些創(chuàng)新，比如三表三品，對(duì)中小融資的創(chuàng)新；第三是開源，比如發(fā)展資本市場(chǎng)，創(chuàng)業(yè)板等等，鼓勵(lì)中小企業(yè)資本性的融資，增加他的負(fù)債能力和強(qiáng)度。除此之外，政府應(yīng)該發(fā)揮積極引導(dǎo)作用，比如建立信用征信體系，完善擔(dān)保體制，為更多的資金進(jìn)入毛細(xì)血管奠定條件。