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　　寧波市第13屆小微企業(yè)融資洽談會(huì)暨寧波市實(shí)施新一輪小微企業(yè)三年成長(zhǎng)計(jì)劃推進(jìn)會(huì)、寧波市銀行業(yè)支持民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)促進(jìn)會(huì)，上周在寧波國(guó)大雷迪森廣場(chǎng)酒店舉行，30多家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)攜帶各自的中小企業(yè)融資產(chǎn)品和服務(wù)，以及今年信貸政策，與數(shù)百家有資金缺口的小微企業(yè)進(jìn)行了“無縫對(duì)接”。

　　本屆融洽會(huì)由寧波市市場(chǎng)監(jiān)督管理局、寧波銀保監(jiān)局、寧波市經(jīng)濟(jì)和信息化局、國(guó)家稅務(wù)總局寧波市稅務(wù)局、寧波晚報(bào)社、東南商報(bào)社主辦，寧波市民營(yíng)企業(yè)協(xié)會(huì)、寧波市個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)與寧波都市傳媒有限公司承辦。記者從本屆融洽會(huì)現(xiàn)場(chǎng)了解到，當(dāng)下針對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)，正在不斷做深、做專、做透。

　　小微企業(yè)的融資成本越來越低

　　眾所周知，小微企業(yè)融資，有著“短、頻、快、急”的特點(diǎn)，在資金使用期限上，一般不會(huì)超過1年。為了降低小融企業(yè)的融資成本，各家金融機(jī)構(gòu)紛紛出招，讓小微企業(yè)貸得到、貸得快、貸得起：

　　寧波銀行新推出的“快審快貸”升級(jí)版，作為針對(duì)小微企業(yè)、企業(yè)主，解決貸款時(shí)間短抵押率低等問題的抵押貸款，按月付息，到期還本，期限最長(zhǎng)可達(dá)10年；抵押率可達(dá)75%，搭配小微貸配發(fā)額度，可實(shí)現(xiàn)100%授信額度；靈活性也很強(qiáng)，支持隨借隨還，手機(jī)即可操作。

　　鄞州銀行針對(duì)小微企業(yè)融資需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)，不斷簡(jiǎn)化流程，提高審批效率，“放款速度快”已經(jīng)成為了眾多小微企業(yè)的口碑。更加難能可貴的是，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，始終不忘服務(wù)“小、散”初心，努力解決小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，不斷打造融資產(chǎn)品40余款，款款產(chǎn)品致力于滿足小微企業(yè)多元化的融資需求。

　　浙商銀行新推出的“余值貸”，打出了“有房貸，可還貸”的口號(hào)，指的是該行向個(gè)體工商戶、小企業(yè)及小企業(yè)主等發(fā)放，以其未結(jié)清按揭貸款的自有住房提供第二順位抵押擔(dān)保，用于其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的貸款。最高可貸500萬元，最長(zhǎng)可貸3年；免費(fèi)評(píng)估，無其他手續(xù)費(fèi)用；房產(chǎn)可二抵，抵押系數(shù)最高可到80%；還款也很方便。

　　初創(chuàng)期、科技類小微企業(yè)獲更多助力

　　輕資產(chǎn)、發(fā)展后勁強(qiáng)，卻沒有傳統(tǒng)的抵押品，是眾多初創(chuàng)型小微企業(yè)的特征。融洽會(huì)上，金融機(jī)構(gòu)紛紛向其拋出“橄欖枝”。

　　為小微企業(yè)“量體裁衣”，降低融資門檻，是工行普惠金融的鮮明特征。工行對(duì)客戶群體進(jìn)行了細(xì)分，尤其關(guān)注資金投入密集、研發(fā)和產(chǎn)品推廣需要大量資金支持的初創(chuàng)型、成長(zhǎng)型科創(chuàng)小微企業(yè)，對(duì)于科技實(shí)力強(qiáng)、成長(zhǎng)性好、獲得政府相關(guān)政策支持的小微企業(yè)，通過完善信用評(píng)價(jià)體系、構(gòu)建大數(shù)據(jù)增信模型，結(jié)合企業(yè)的日常經(jīng)營(yíng)結(jié)算、稅款繳納等情況，調(diào)整信貸資源支持政策，給予一定額度的信用貸款。

　　杭州銀行寧波分行小微金融發(fā)展部的有關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，科技金融一直是該行的強(qiáng)項(xiàng)服務(wù)。近期，銀行通過將服務(wù)送進(jìn)園區(qū)，與客戶面對(duì)面交流，了解客戶的想法，因?yàn)閹е�服�?wù)上門，所以客戶的有些需求甚至可以當(dāng)場(chǎng)解決。在融洽會(huì)上，也遇到了不同需求維度的科技型小微企業(yè)。對(duì)于符合條件的小微企業(yè)，在利率上，最低甚至可以給予基準(zhǔn)利率。

　　興業(yè)銀行“芝麻開花·興投資”圍繞科創(chuàng)小微企業(yè)“輕資產(chǎn)、高成長(zhǎng)、高風(fēng)險(xiǎn)”等特征，依托“商行+投行”戰(zhàn)略，創(chuàng)新推出“芝麻開花·興投資”免費(fèi)線上投融資對(duì)接交流服務(wù)平臺(tái)，足不出戶即實(shí)現(xiàn)融資人與全國(guó)投資機(jī)構(gòu)“7×24小時(shí)”實(shí)時(shí)在線對(duì)接，并可根據(jù)需求偏好精準(zhǔn)匹配，服務(wù)客群覆蓋全生命周期的科創(chuàng)企業(yè)，助力廣大優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)企業(yè)與全國(guó)各類VC/PE機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)高效對(duì)接，為科創(chuàng)小微企業(yè)提供涵蓋“融資+融智”，集“結(jié)算理財(cái)、債權(quán)融資、股權(quán)融資、上市”為一體的一站式科創(chuàng)金融服務(wù)。

　　擔(dān)保方式更“輕”更靈活

　　小微客戶在融資過程中，所面對(duì)的信息不對(duì)稱問題屬于“老大難”。本屆融洽會(huì)上，各家金融機(jī)構(gòu)給出了多樣化、智能化的解決方案。

　　中行寧波市分行持續(xù)深化保險(xiǎn)公司合作，作為首批試點(diǎn)行，最早與保險(xiǎn)公司合作推出了“城鄉(xiāng)小額保證保險(xiǎn)貸款”業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)模式由銀保雙方形成風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)體，按約定比例各自承擔(dān)貸款本息（本金）損失風(fēng)險(xiǎn)，在業(yè)務(wù)開辦后政府適度為銀保提供風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償獎(jiǎng)勵(lì)或費(fèi)率補(bǔ)助。這種“銀保風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)、政府適度補(bǔ)償”創(chuàng)新的保險(xiǎn)類貸款服務(wù)模式為全國(guó)首創(chuàng)，自產(chǎn)品2009年下半年開辦至2019年4月末，已累計(jì)投放小額保證保險(xiǎn)貸款1827戶，累計(jì)投放貸款23.58億元，目前已發(fā)展成為全國(guó)范圍內(nèi)政府、銀行、保險(xiǎn)公司三方聯(lián)動(dòng)解決中小企業(yè)“融資難”的金融創(chuàng)新典型業(yè)務(wù)。

　　寧波通商銀行對(duì)獲得寧波市優(yōu)秀“雙創(chuàng)”項(xiàng)目獎(jiǎng)勵(lì)的企業(yè)提供供應(yīng)鏈金融、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、動(dòng)產(chǎn)和無形資產(chǎn)抵質(zhì)押等授信支持，同時(shí)與寧波市經(jīng)濟(jì)和信息化局共同推進(jìn)代償基金擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)。

　　浙江稠州商業(yè)銀行深化普惠金融服務(wù)體系，在“市民貸”、“安心貸”、“親情貸”等標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上，對(duì)額度、期限、還款方式進(jìn)行了適應(yīng)性改造，滿足客戶差異化需求。推出的“市民貸”配套融易卡業(yè)務(wù)，在“市民貸”產(chǎn)品額度高、期限長(zhǎng)等優(yōu)勢(shì)基礎(chǔ)上，追加了“融易卡”額度循環(huán)使用、隨借隨還的便捷功能，有效解決客戶抵押物不足、臨時(shí)性資金需求等問題。

　　大數(shù)據(jù)讓資金“流”得更快

　　互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)技術(shù)，亦使得業(yè)務(wù)辦理流程加快，資金“流”向小微企業(yè)更暢通。

　　農(nóng)行寧波市分行應(yīng)用大數(shù)據(jù)技術(shù)，積極推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型，為小微企業(yè)創(chuàng)新研發(fā)了一系列智能化、便捷化的全線上產(chǎn)品。全線上銀稅互動(dòng)小微融資產(chǎn)品“納稅e貸”，開創(chuàng)了“以稅獲貸”的融資新模式。該產(chǎn)品主要服務(wù)誠(chéng)信納稅小微企業(yè)，只要經(jīng)營(yíng)2年以上、近12月納稅大于1萬元，納稅等級(jí)B級(jí)（含）以上，近兩年無納稅失信記錄的小微企業(yè)均可貸款。企業(yè)無需提供抵押、質(zhì)押擔(dān)保，通過農(nóng)行網(wǎng)上銀行、掌上銀行等電子渠道即可申請(qǐng)，最高100萬元。

　　建行“小微快貸”，通過分析企業(yè)及實(shí)際控制人金融資產(chǎn)、賬戶結(jié)算、納稅金額等數(shù)據(jù)，批量挖掘潛在客戶并測(cè)算意向授信額度，依托網(wǎng)絡(luò)全流程操作處理，實(shí)現(xiàn)客戶自主化融資服務(wù)，“小微快貸”業(yè)務(wù)辦理流程便捷，搭配循環(huán)模式，客戶通過網(wǎng)銀、手機(jī)銀行或“惠懂你”APP，即可享受“網(wǎng)上貸款申請(qǐng)、網(wǎng)上貸款審批、網(wǎng)上簽約支用”的全流程網(wǎng)上融資，大大改善小微企業(yè)融資流程體驗(yàn)。

　　交行寧波分行積極有效運(yùn)用金融科技，通過大數(shù)據(jù)降低金融服務(wù)門檻，不斷推出創(chuàng)新產(chǎn)品。“線上稅融通”就是針對(duì)符合交行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的借款人（即小微企業(yè)主），以其經(jīng)營(yíng)實(shí)體在稅務(wù)機(jī)關(guān)申報(bào)、記錄的納稅數(shù)據(jù)作為額度核算主要依據(jù)，交行基于其實(shí)際經(jīng)營(yíng)的小微企業(yè)的涉稅信息，運(yùn)用數(shù)據(jù)分析技術(shù)進(jìn)行分析評(píng)價(jià)，向其個(gè)人發(fā)放的用于經(jīng)營(yíng)實(shí)體日常周轉(zhuǎn)的小額個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。“線上抵押貸”則是針對(duì)符合交行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的借款人，及其提供的交行認(rèn)可的滿足線上評(píng)估條件的抵押物（住宅，保障性住房除外），采用“線上評(píng)估授信審批+線下標(biāo)準(zhǔn)化核實(shí)調(diào)查”相結(jié)合的方式，向借款人發(fā)放的用于經(jīng)營(yíng)實(shí)體日常周轉(zhuǎn)的小額貸款。

　　中信銀行寧波分行通過與大型平臺(tái)企業(yè)合作，充分借助大型平臺(tái)企業(yè)上下游普惠金融企業(yè)聚集的特點(diǎn)，推出線上化平臺(tái)、銀稅貸等產(chǎn)品，創(chuàng)新多樣化的銀企合作模式。目前與本地大型線上化企業(yè)開始合作，爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)線上化批量發(fā)放普惠金融貸款等綜合金融服務(wù)。與此同時(shí)，簡(jiǎn)化信用評(píng)價(jià)及優(yōu)化授信流程，經(jīng)分行信審會(huì)授權(quán)后，普惠金融部門風(fēng)險(xiǎn)主管有權(quán)審批普惠金融口徑下小微企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化貸款，貸款審批效率大為提升，且對(duì)于異地上交的信審資料均通過新一代授信業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行影像掃描后進(jìn)行網(wǎng)上操作，大大縮短了辦理流程。
　�。ㄔ瓨�(biāo)題：小微企業(yè)也能做出“大金融” 包佳）