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　　一年前，本報記者曾經(jīng)多方出擊，調(diào)查浙江“錢荒”的臺前幕后。一年過去了，“錢荒”現(xiàn)象還存在嗎？中小企業(yè)融資難問題有沒有改善呢？
　  在剛剛過去的一年里，央行3次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，兩次降息，各家銀行的資金面無疑寬松了很多，那是否意味著過去一年為貸款發(fā)愁的中小企業(yè)已經(jīng)不再難了呢？
　　為了讓調(diào)查的范圍更廣泛，記者特地選擇了中國銀行、浦發(fā)銀行和民泰銀行三家具有代表性的銀行進(jìn)行調(diào)查，它們分別代表國有大銀行、股份制商業(yè)銀行和專為小微企業(yè)服務(wù)的城市商業(yè)銀行。
　　記者發(fā)現(xiàn)，確實有大量企業(yè)貸款要求得到了滿足，然而，很多企業(yè)早就得到授信貸款卻未將錢拿去使用，還有一些企業(yè)不但不再繼續(xù)貸款甚至選擇了提前還款。與此同時，仍然也有大批的小型微型企業(yè)因為無法貸款而發(fā)愁，因為種種原因他們無法達(dá)到銀行貸款所要求的一些硬性指標(biāo)，只能依靠企業(yè)老板自己的親戚朋友資金周轉(zhuǎn)而渡過難關(guān)。

　　數(shù)據(jù)掃描
　　貸款增長不多，戶均下降明顯

　　中國人民銀行杭州中心支行最新發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，浙江金融業(yè)今年上半年對中小企業(yè)的貸款支持力度進(jìn)一步加大。全省中小微企業(yè)貸款新增2010.2億元，占全部企業(yè)貸款增量的80.3%，比重比一季度提高4.1個百分點；其中，對小微企業(yè)的扶持力度較為突出。上半年新增小企業(yè)貸款占中小微企業(yè)貸款增量的35.9%，微型企業(yè)貸款占中小微企業(yè)貸款增量的比重比一季度提高1.4個百分點。
　　這一點同樣在三家銀行的中小企業(yè)信貸數(shù)據(jù)中得到了證實。從中國銀行浙江省分行的數(shù)據(jù)看，截至6月末，中國銀行浙江省分行中小微企業(yè)客戶數(shù)達(dá)到10200多戶，貸款余額1700多億元 ，其中小微企業(yè)客戶數(shù)6600多戶，占全部公司客戶的50%以上，貸款余額400多億元。分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理程雷告訴記者：“分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部是2008年底成立的。2009年3月在金華試點運行新模式，設(shè)立了第一家信貸工廠，隨后迅速推廣至全省。信貸工廠運行期間陸續(xù)推出了“網(wǎng)絡(luò)通寶”、“義烏通寶”、“影視通寶”、“稅務(wù)通寶”、“循環(huán)貸”等特色產(chǎn)品，受到了廣大中小企業(yè)的歡迎。小企業(yè)貸款客戶數(shù)在分行的占比已經(jīng)從原來的30%提高到了約70%。截至目前與去年相比新模式中小企業(yè)的貸款金額增加了20億元，客戶數(shù)增加了約800戶，戶均下降200萬元。
　　再看浦發(fā)銀行杭州分行的數(shù)據(jù)。截至6月末，浦發(fā)銀行杭州分行中小企業(yè)授信客戶數(shù)4021戶，較年初新增386戶，總數(shù)和增量在總行系統(tǒng)內(nèi)分列第一和第二；中小企業(yè)貸款余額261.33億元，較年初增加37.36億元，戶均貸款金額也有一定程度的下降。
　　“今年整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳，特別是浙江省內(nèi)不少中小企業(yè)因為民間借貸、擔(dān)保圈等種種原因給銀行信貸工作也帶來了很大的困難，能夠取得今天的成績還是挺不容易的！”浦發(fā)銀行杭州分行中小企業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營中心總經(jīng)理沈力介紹說，近兩年，該行在中小業(yè)務(wù)發(fā)展上致力于由傳統(tǒng)的“點對點”（即信貸員直接面對客戶）營銷模式轉(zhuǎn)為“點對面”的營銷模式，主動與行業(yè)協(xié)會、政府主管部門、園區(qū)、市場集群合作，批量開發(fā)小微客戶，成效明顯。目前，該行已向100多個銀企（政）戰(zhàn)略合作平臺的上千戶中小企業(yè)授信，授信余額超過110億元。
　　最后看以“小企業(yè)之家”著稱的浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行，截至6月末，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行的信貸規(guī)模增長了20%，其中小企業(yè)客戶增長35%。“今年我們規(guī)模增長不多，但客戶數(shù)卻增加不少，最明顯的表現(xiàn)就是戶均貸款從去年的220萬左右降到了上半年的170多萬，如果加上小額貸款卡的客戶，戶均大概只有140多萬，確確實實體現(xiàn)了我們?yōu)樾∑髽I(yè)尤其是小微企業(yè)服務(wù)的特點。”民泰銀行杭州分行分管信貸業(yè)務(wù)的副行長唐曉東告訴記者。特別是在今年5月份他們成立了專門的小額信貸部，就是專門為貸款金額在30萬以下的客戶服務(wù)的，短短三個月客戶已經(jīng)超過百人。“我們的目標(biāo)是戶均80萬元以下，未來小企業(yè)和微小企業(yè)的客戶數(shù)量會越來越多。” 唐曉東說道。

　　企業(yè)聲音
　　信貸支持讓企業(yè)迅猛發(fā)展

　　“我現(xiàn)在公司所有的業(yè)務(wù)資金，包括我自己的存款和投資理財都放在這家銀行。”浙江世翔信息技術(shù)有限公司董事長程誠說自己對民泰銀行是常懷“感恩之心”。
　　作為一家成立于2007年8月的IT企業(yè)，公司在發(fā)展一段時間后也遇到了資金的瓶頸。“我們找過工商銀行等大銀行，也找過招商銀行等股份制銀行，但由于沒有什么資產(chǎn)抵押，貸款要求都被拒之門外。”當(dāng)時還是一名民泰銀行信貸普通工作人員的何靖經(jīng)常到他公司里來聊天，有一次無意中聊起企業(yè)發(fā)展規(guī)劃時談到了資金困難，何靖表示民泰銀行或許可以幫忙。“最后發(fā)放了20萬元貸款，錢是不多，但對我們幫助很大，后來我們用這筆錢去開發(fā)了PPC互聯(lián)網(wǎng)效果廣告技術(shù)，現(xiàn)在成為我們的拳頭產(chǎn)品之一。”程誠說，當(dāng)時是2009年7月份，后來隨著公司的發(fā)展貸款額度也逐步增加，現(xiàn)在已經(jīng)有了80萬的信用額度。
　　“現(xiàn)在有其他銀行給我提供了200萬元的貸款，但我覺得飲水思源，最初的幫助才是最重要的，因此我和民泰的合作到現(xiàn)在反而越來越緊密，我公司所有的業(yè)務(wù)資金和我自己的財產(chǎn)都放在民泰銀行呢！”有了資金的支持，企業(yè)也有了快速發(fā)展，公司營業(yè)額從最初的100萬左右發(fā)展到去年的600萬元，“今年我們的目標(biāo)是1200萬元。”程誠說，正是有了第一批的小額貸款，他們才會發(fā)展到今天的局面。“其實很多和我們類似的科技型企業(yè)，都很難得到銀行的貸款，我覺得銀行在支持小微企業(yè)發(fā)展方面還有很多路要走。”他說。
　　從最初的小企業(yè)發(fā)展到中型企業(yè)后，銀行的資金支持更加重要。浦發(fā)銀行支持的一家快速成長型母嬰行業(yè)綜合型服務(wù)公司總經(jīng)理陳風(fēng)（化名）告訴記者，如果沒有銀行資金的支持，他們的銷售收入根本無法在一年的時間里翻了兩番還多。公司從2008年3月成立以來一直發(fā)展得很快，在去年夏天由于公司業(yè)務(wù)發(fā)展速度太快，流動資金顯得有些缺乏。
　　“最初也和好幾家銀行談過，但因為我們是一家輕資產(chǎn)公司，缺乏足夠的擔(dān)保和質(zhì)押，那幾家銀行來考察以后都放棄了！”而浦發(fā)銀行杭州分行的工作人員在充分了解企業(yè)后給他們提供了一個合適的融資方案，然后在一周的時間內(nèi)就給他們提供了1000萬元的貸款。
　　“3個月后我們的銷售額就上升了50%以上，銀行資金的支持對我們公司來說幫助很大！”陳風(fēng)告訴記者，到了10月份他們的業(yè)務(wù)發(fā)展得更快，再次向浦發(fā)銀行杭州分行提出申請，銀行又根據(jù)他們的現(xiàn)狀增加了1500萬元貸款。“其中1000萬元是屬于商標(biāo)貸款，我們這個商標(biāo)發(fā)展時間也不長，也還不是著名商標(biāo)，浦發(fā)銀行肯貸給我們還是冒了一定風(fēng)險的！”陳風(fēng)說，這也讓他們企業(yè)很感動。
　　資金的支持進(jìn)一步推動了企業(yè)的發(fā)展。“我們6月份的銷售額是4500萬元，而去年7月份還只有800萬元左右，相當(dāng)于增加了四五倍。”企業(yè)的高速成長也讓銀行有了信心。
　　上月底，浦發(fā)銀行杭州分行又給他們1000萬元的信貸額度，目前浦發(fā)銀行給這家企業(yè)的貸款余額達(dá)到了3500萬元。“當(dāng)時那1000萬元商標(biāo)質(zhì)押貸款是我們銀行首筆中小企業(yè)注冊商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款，我們看中的是這家企業(yè)有競爭力的發(fā)展模式”。沈力說。
　　無論是從小到大的輕資企業(yè)，還是在廠房設(shè)備等方面投入較大的傳統(tǒng)制造企業(yè)，只要堅持主業(yè)并能快速發(fā)展，銀行都會給予足夠的信貸支持。金華一家有名的大米有機(jī)加工企業(yè)總經(jīng)理豐華（化名）告訴記者，自從公司在2009年開始建立新廠房和買入大量設(shè)備后，資金就開始出現(xiàn)了缺口。
　　2010年公司向中國銀行金華分行申請了600萬元貸款，最近他們又得到了該行最新產(chǎn)品“循環(huán)貸”的支持，而且是800萬元的3年期貸款額度。“以前每次貸款到期了都要重新辦理審批手續(xù)，來回折騰花費不少精力和時間，現(xiàn)在通過‘循環(huán)貸’產(chǎn)品給我們企業(yè)也算減負(fù)了。”豐華介紹說，公司2011年銷售額達(dá)到5000萬元，因在稻谷成熟期大量采購原料并囤積存貨，一年兩次的集中性采購占用資金量較大，資金回籠周期較長。
　　一直以來企業(yè)都靠自有資金發(fā)展，現(xiàn)在覺得規(guī)模大了企業(yè)各種成本增加很快，企業(yè)資金壓力也很大，因此銀行貸款也是必不可少的支持。負(fù)責(zé)此項業(yè)務(wù)的中國銀行金華分行客戶經(jīng)理金永清告訴記者，該企業(yè)今年新廠房投入使用，產(chǎn)能翻番，預(yù)計銷售額將有明顯增長，因此他就給客戶推薦了新產(chǎn)品“循環(huán)貸”， “對于企業(yè)來說不但少了復(fù)雜的年檢，而且在資金周轉(zhuǎn)上也會更加靈活”。
　　與去年不同的是，今年既有因為加快發(fā)展提高貸款需求的，也有主動提前還款的客戶。
　　嘉善一家建材貿(mào)易公司年初根據(jù)訂單情況擬擴(kuò)大經(jīng)營，向中國銀行申請了400萬元的貸款。在提用200萬元貸款一個月后，企業(yè)提前歸還了貸款。經(jīng)客戶經(jīng)理王秋雨了解，企業(yè)認(rèn)為今年房地產(chǎn)市場景氣程度仍然不是很高，本著審慎經(jīng)營的態(tài)度，接單更加謹(jǐn)慎，且不打算再大幅擴(kuò)大規(guī)模，考慮到自身資金已經(jīng)能夠滿足日常運營需求，提前歸還了銀行貸款。
  　這種例子在浦發(fā)銀行杭州分行同樣出現(xiàn)了不少，浦發(fā)銀行杭州高新支行的孫文告訴記者，一家主要經(jīng)營市政工程的綠化企業(yè)，去年曾經(jīng)提出今年需要5000萬元貸款，準(zhǔn)備做一個大工程，結(jié)果4月份銀行再與其聯(lián)系時說放棄了，考慮到墊資風(fēng)險太大，最后選擇與當(dāng)?shù)亟?jīng)銷商合作，貸款就不需要了。“以前他們都是提供一條龍服務(wù)，從材料到施工都自己搞定，現(xiàn)在擔(dān)心風(fēng)險就不再采購材料了。”此外，還有高速養(yǎng)護(hù)公司壓縮貸款規(guī)模的，有制造企業(yè)因為收縮戰(zhàn)線申請?zhí)崆斑�貸。