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    昨天，杭州本地論壇上一篇《卡神與卡奴24張銀行卡》的文章成為熱帖。“樓主”像收集明信片一樣持有24張銀行卡，不僅從未逾期，交年費(fèi)，以及利息，反而累計(jì)積分，獲得贈(zèng)品，創(chuàng)造了“利潤”。他“神”一般玩轉(zhuǎn)了信用卡，被“斑斑”以及網(wǎng)友們所膜拜，奉為“牛人”。
    24張銀行卡的數(shù)量的確令人大吃一驚，但是打開我們的錢包、卡包，數(shù)一數(shù)，我們所擁有的信用卡數(shù)量也不少。記者對(duì)身邊的同事做了一個(gè)小調(diào)查，少則1張，人手3張不過是平均數(shù)。
    招商銀行行長馬蔚華的權(quán)威觀點(diǎn)也可以佐證上述說法。在本月初博鰲亞洲論壇“提振消費(fèi)：任重而道遠(yuǎn)”分論壇上，馬蔚華透露，信用卡消費(fèi)越來越成為中國消費(fèi)者的一個(gè)重要習(xí)慣，中國持卡量超過3.3億張，年增長近20%。
    從1到3.3億張，用了11年�；厮輾v史，2003年8月，中國建設(shè)銀行發(fā)行了國內(nèi)第一張雙幣信用卡，信用卡市場(chǎng)才真正起步。
    各家銀行在爭奪信用卡市場(chǎng)份額上都不遺余力。據(jù)銀率網(wǎng)整理，2012年，工商銀行信用卡累計(jì)發(fā)卡量7731萬張，高居國內(nèi)銀行榜首；招商銀行累計(jì)發(fā)卡4484萬張，排名第二；建行、中行、農(nóng)行和交行四家國有銀行累計(jì)發(fā)卡量排名分列三至六名。信用卡累計(jì)發(fā)卡量前10的銀行均突破千萬張級(jí)別。

    白領(lǐng)熱衷信用卡消費(fèi)

    將上世紀(jì)80年代最響亮的口號(hào)“學(xué)好數(shù)理化，走遍天下都不怕”升級(jí)到最新金融版，那么它的一個(gè)版本或許是“手持信用卡，走遍天下都不怕”。
    用信用卡透支消費(fèi)，是王先生的辦理信用卡的初衷。“自己逛商場(chǎng)時(shí)看上單反相機(jī)，想入手最新款的蘋果5代手機(jī)，陪女朋友逛街買衣服，大小節(jié)日為她購買禮物，一刷卡就可以完成支付”，自從辦了信用卡，月入6000元，平時(shí)還有生活費(fèi)、房租、交通費(fèi)、電話費(fèi)等日常開銷的王先生，不僅不用帶上大筆現(xiàn)金出門，而且達(dá)到了“想買就買”的境界。當(dāng)然，他也一不小心成為“一入刷卡深似海，從此錢包是路人”的卡奴。
    而一部分“精明”的年輕人則奔著信用卡的優(yōu)惠而來。“周一，刷這張信用卡買咖啡可以買一送一，周二，拿這張信用卡去餐館可以對(duì)折，周三，刷這張信用卡買電影票每張只要10元……”在貿(mào)易公司工作的白領(lǐng)吳小姐說起信用卡的活動(dòng)可謂如數(shù)家珍。她每周樂此不疲的活動(dòng)，是拿著各式各樣的信用卡享受銀行為持卡人組織的各種特惠活動(dòng)。她的卡包塞滿了多家銀行的信用卡，手上的信用卡也一張張從普通卡升級(jí)為金卡，單張信用額度從幾千元上升到4、5萬元。
    當(dāng)信用卡消費(fèi)迅速成為白領(lǐng)主流生活方式后，曾經(jīng)不惜成本跑馬圈地?fù)屨夹庞每�陣地的銀行也收獲了果實(shí)。馬蔚華透露，招行原預(yù)計(jì)信用卡業(yè)務(wù)8年盈利，結(jié)果4年就實(shí)現(xiàn)了盈利目標(biāo)，利息貢獻(xiàn)了四成盈利，其中一半來自年輕人透支付息。

    無卡化、個(gè)性化成為方向

    不久前，阿里金融宣布，將向支付寶用戶提供與銀行信用卡業(yè)務(wù)高度相似的“信用支付”。通過考慮支付寶用戶的家庭地址、工作性質(zhì)、手機(jī)號(hào)碼、購買的產(chǎn)品類型 、性別、年齡等信息綜合評(píng)定，給予用戶1-5000元信用額度。用戶可在淘寶、天貓等簽約店鋪，通過“刷信用”付款，最長38天免息期。
    一時(shí)間，“支付寶動(dòng)了銀行的奶酪”的聲音在信用卡行業(yè)內(nèi)激起千層之浪。雖然銀行業(yè)普遍認(rèn)為，支付寶的“虛擬信用卡”無法撼動(dòng)目前銀行把持的信用卡市場(chǎng)大局，但是在信用卡領(lǐng)域全面實(shí)現(xiàn)“虛擬信用卡”即無卡支付將是大勢(shì)所趨。因?yàn)?ldquo;虛擬信用卡”的好處顯而易見，受理成本、發(fā)卡成本以及克隆風(fēng)險(xiǎn)等都將大幅降低。
    個(gè)性和定制信用卡也是大勢(shì)所趨。這不僅意味著卡面可以由消費(fèi)者自主設(shè)計(jì)，更意味著不同收入層次、不同信用程度、不同需求的客戶都可以在銀行創(chuàng)新個(gè)人消費(fèi)金融中找到自己鐘愛的那款。
    最后，你有沒有發(fā)現(xiàn)，曾經(jīng)哪里熱鬧哪里設(shè)攤拉人辦信用卡的場(chǎng)面，是不是越來越少見了？全國人均持卡達(dá)到0.25張，信用卡市場(chǎng)已經(jīng)不用以單純的規(guī)模擴(kuò)張為主線，而是進(jìn)入精耕細(xì)作的時(shí)期。