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　　互聯(lián)網(wǎng)金融是金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)相互融合的新興產(chǎn)物，主要包括第三方支付、P2P網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)、大數(shù)據(jù)金融以及互聯(lián)網(wǎng)金融門戶等新興業(yè)態(tài)。近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融有效推進(jìn)了金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的模式創(chuàng)新，為小微企業(yè)和居民個(gè)人提供了體驗(yàn)式、便利化服務(wù)，為我省金融業(yè)的發(fā)展帶來了新的機(jī)遇。為促進(jìn)我省互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展，把我省打造成全國互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新中心，現(xiàn)制定如下辦法：

　　一、明確指導(dǎo)思想與基本原則

　　(一)堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為本，走新型專業(yè)化金融服務(wù)模式之路�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融應(yīng)堅(jiān)持以支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本，以市場(chǎng)化發(fā)展為導(dǎo)向，以金融法律法規(guī)為邊界，以客戶的真實(shí)需求為動(dòng)力，以保護(hù)消費(fèi)者為核心，更好地向小微企業(yè)、“三農(nóng)”和城鄉(xiāng)居民提供規(guī)范服務(wù)。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融與電子商務(wù)、現(xiàn)代物流、信息服務(wù)、跨境貿(mào)易等領(lǐng)域融合發(fā)展，促進(jìn)相關(guān)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。
　　(二)堅(jiān)持開放包容，走創(chuàng)新發(fā)展之路。進(jìn)一步發(fā)揮我省金融創(chuàng)新能力突出、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)、社會(huì)資本充足的優(yōu)勢(shì)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融將開放、平等、協(xié)作、分享的互聯(lián)網(wǎng)精神融入到金融創(chuàng)新中，以更加開放包容的態(tài)度支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新和業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新，促進(jìn)融資、交易、理財(cái)更加高效、便捷，提升核心技術(shù)水平和綜合競(jìng)爭(zhēng)力。
　　(三)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)底線思維，走合規(guī)經(jīng)營之路�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)堅(jiān)持底線思維，在業(yè)務(wù)發(fā)展上遵循相應(yīng)規(guī)則，堅(jiān)守業(yè)務(wù)邊界和風(fēng)險(xiǎn)底線，建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控制度，接受適度的監(jiān)管，不斷提升合規(guī)經(jīng)營意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，走可持續(xù)、經(jīng)得起風(fēng)險(xiǎn)考驗(yàn)的發(fā)展之路，有效維護(hù)金融穩(wěn)定和金融秩序。
　　(四)堅(jiān)持信息披露公開透明，走陽光化發(fā)展之路�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)提升業(yè)務(wù)透明度，做好信息披露，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)揭示，嚴(yán)格保護(hù)金融消費(fèi)者的資金安全、信息安全。金融消費(fèi)者也應(yīng)從保護(hù)自己的資金安全和自己隱私的角度出發(fā)，掌握互聯(lián)網(wǎng)使用的信息和金融投資的基本知識(shí)，培育信息安全和風(fēng)險(xiǎn)投資的意識(shí)。

　　二、明確應(yīng)遵守的規(guī)則，推動(dòng)持續(xù)健康發(fā)展

　　(五)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)嚴(yán)守法律底線�；ヂ�(lián)網(wǎng)金融企業(yè)必須在不觸碰法律紅線的空間內(nèi)創(chuàng)新發(fā)展，嚴(yán)格遵守現(xiàn)有的法律法規(guī)和今后出臺(tái)的法律法規(guī)，牢牢守住不得非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢、非法經(jīng)營等法律底線，嚴(yán)控政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。
　　(六)第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵守的主要規(guī)則：
　　1.第三方支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》核準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍從事經(jīng)營活動(dòng)，不得從事核準(zhǔn)范圍之外的業(yè)務(wù)。支付機(jī)構(gòu)不得轉(zhuǎn)讓或變相轉(zhuǎn)讓、出租、出借《支付業(yè)務(wù)許可證》。未經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，任何非金融機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得從事或變相從事第三方支付業(yè)務(wù)。
　　2.第三方支付機(jī)構(gòu)之間的貨幣資金轉(zhuǎn)移應(yīng)當(dāng)委托銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理，不得通過支付機(jī)構(gòu)相互存放資金或委托其他支付機(jī)構(gòu)等形式辦理。
　　3.第三方支付機(jī)構(gòu)的客戶備付金應(yīng)當(dāng)與自有資金分戶管理，且必須全額繳存至符合要求的備付金銀行中。支付機(jī)構(gòu)只能根據(jù)客戶發(fā)起的支付指令轉(zhuǎn)移備付金，不得擅自挪用、占用、借用客戶備付金，不得擅自以客戶備付金為他人提供擔(dān)保，不得辦理現(xiàn)金支取。實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金日均余額的比例，不得低于10%。
　　4.第三方支付機(jī)構(gòu)要切實(shí)落實(shí)客戶實(shí)名制規(guī)定，有效識(shí)別客戶身份信息，嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)，支付機(jī)構(gòu)有合理理由懷疑客戶利用其支付業(yè)務(wù)實(shí)施違法犯罪活動(dòng)的，應(yīng)當(dāng)采取必要的控制措施，并按規(guī)定向人民銀行報(bào)告可疑交易或向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。
　　(七)P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)遵守的主要規(guī)則：
　　1.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)明確為借貸雙方通過互聯(lián)網(wǎng)渠道提供小額借貸信息服務(wù)的定位，從事信息中介業(yè)務(wù)，不得從事貸款或受托投資業(yè)務(wù)，不得承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。
　　2.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得非法吸收公眾資金，不得接受、歸集和管理投資者資金，不得建立資金池，原則上應(yīng)將資金交由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行第三方存管。
　　3.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得自身為投資者提供擔(dān)保，不得出具借款本金或收益的承諾保證。
　　4.P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，充分披露融資項(xiàng)目、經(jīng)營管理等信息，不得故意隱瞞、虛構(gòu)與投資者作出投資決策相關(guān)的必要信息。P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)向投資者做好風(fēng)險(xiǎn)提示，不得在宣傳中出現(xiàn)虛假、夸大、誤導(dǎo)性的表述，不得向客戶違規(guī)承諾或宣傳保本。
　　(八)股權(quán)眾籌融資平臺(tái)應(yīng)遵守的主要規(guī)則：
　　1.股權(quán)眾籌不得向社會(huì)公開或采用變相公開方式發(fā)行，融資者或融資者發(fā)起設(shè)立的融資企業(yè)的股東人數(shù)應(yīng)當(dāng)符合《證券法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定。
　　2.股權(quán)眾籌融資平臺(tái)應(yīng)當(dāng)遵守投資者適當(dāng)性管理制度，對(duì)參與其業(yè)務(wù)的投資者設(shè)置準(zhǔn)入條件。應(yīng)當(dāng)在明顯位置公示警示風(fēng)險(xiǎn)底線，充分揭示產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，與投資者簽署風(fēng)險(xiǎn)揭示書。
　　3.股權(quán)眾籌融資平臺(tái)應(yīng)當(dāng)建立信息披露制度，保證投資者可以按照投資合同約定的時(shí)間，獲取約定的融資項(xiàng)目信息，不得出現(xiàn)誤導(dǎo)性或虛假信息披露。
　　(九)金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)應(yīng)遵守的主要規(guī)則：
　　1.金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)開展公募基金銷售業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循中國證監(jiān)會(huì)關(guān)于基金銷售結(jié)算資金的相關(guān)規(guī)定，做好銷售結(jié)算資金的歸集、劃轉(zhuǎn)及存管等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，不得侵占或者挪用投資人資金，保證結(jié)算資金安全。
　　2.金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格落實(shí)銷售適用性原則，通過合理有效途徑對(duì)投資人風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行調(diào)查評(píng)價(jià)和風(fēng)險(xiǎn)提示，不得向投資人推介與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的產(chǎn)品，不得以默認(rèn)同意或類似方式完成與投資人之間的法律文件簽署和風(fēng)險(xiǎn)確認(rèn)。開展私募基金銷售業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)向合格投資者募集，單只私募基金的投資人數(shù)累計(jì)不得超過《證券投資基金法》、《公司法》、《合伙企業(yè)法》等法律規(guī)定的特定數(shù)量。
　　3.金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)銷售平臺(tái)應(yīng)當(dāng)規(guī)范業(yè)務(wù)宣傳，真實(shí)、準(zhǔn)確、完整反映金融產(chǎn)品的收益特征與風(fēng)險(xiǎn)屬性，不得出現(xiàn)虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏，不得夸大或片面宣傳投資收益或過往業(yè)績(jī)，不得預(yù)測(cè)未來的投資業(yè)績(jī)，不得承諾收益或承擔(dān)損失。開展私募基金銷售業(yè)務(wù)的，不得向不特定對(duì)象宣傳。
　　(十)互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)有效保障信息科技安全。互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)遵守信息安全、支付安全等方面的監(jiān)管制度、技術(shù)規(guī)范及標(biāo)準(zhǔn)體系，加強(qiáng)相關(guān)數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)建設(shè)，使平臺(tái)具備一定的互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)關(guān)技術(shù)以及防黑客、防盜用、防詐騙等技術(shù)能力，依法保守客戶的商業(yè)秘密，不得以任何形式對(duì)外提供客戶身份信息、支付信息和交易信息等資料，切實(shí)保障信息和數(shù)據(jù)安全。

　　三、發(fā)揮行業(yè)自律作用，提升規(guī)范發(fā)展水平

　　(十一)支持籌建行業(yè)協(xié)會(huì)，加強(qiáng)行業(yè)自律。支持籌建全省互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，制定自律公約。加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)及其從業(yè)人員的職業(yè)道德操守約束，通過行業(yè)自律加強(qiáng)有效監(jiān)管。
　　(十二)推動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)防控，強(qiáng)化自律約束。行業(yè)協(xié)會(huì)成立后，要推進(jìn)行業(yè)公共信用信息平臺(tái)建設(shè)，建立大數(shù)據(jù)行業(yè)信用體系，促進(jìn)信用信息互聯(lián)互通，通過信息平臺(tái)建立互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的產(chǎn)品業(yè)務(wù)、經(jīng)營管理等信息披露機(jī)制，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識(shí)，自覺接受社會(huì)監(jiān)督。建立第三方監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)機(jī)制，加強(qiáng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，建立行業(yè)“黑名單制”，及時(shí)向投資者做好風(fēng)險(xiǎn)提示。探索建立同業(yè)互助保障基金，提升風(fēng)險(xiǎn)化解能力。
　　(十三)深化行業(yè)研究，加強(qiáng)人才培訓(xùn)。推動(dòng)高等院校、專業(yè)機(jī)構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)金融理論、標(biāo)準(zhǔn)、技術(shù)等方面的研究，支持設(shè)立專業(yè)化的互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)，努力打造具有全國影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融論壇。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人員培訓(xùn)教育，建立產(chǎn)學(xué)研聯(lián)合培養(yǎng)機(jī)制，探索開展從業(yè)人員資質(zhì)認(rèn)證。
　　(十四)促進(jìn)行業(yè)交流，助推行業(yè)發(fā)展。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)之間的信息共享，促進(jìn)交流合作。推動(dòng)銀行機(jī)構(gòu)在資金托管、業(yè)務(wù)創(chuàng)新、風(fēng)險(xiǎn)控制等方面開展合作共贏。行業(yè)協(xié)會(huì)要在投融資項(xiàng)目對(duì)接、創(chuàng)業(yè)輔導(dǎo)、管理咨詢、技術(shù)創(chuàng)新、對(duì)外合作等方面為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，幫助互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開發(fā)新品、開拓市場(chǎng)、引進(jìn)智力和技術(shù)。

　　四、健全工作機(jī)制，營造發(fā)展環(huán)境

　　(十五)建立工作機(jī)制。由省級(jí)相關(guān)部門、中央在浙金融管理部門參與，建立促進(jìn)我省互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康發(fā)展聯(lián)席會(huì)議機(jī)制，跟蹤分析全省互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展情況，推動(dòng)建立風(fēng)險(xiǎn)防控和應(yīng)急處置機(jī)制。在國家統(tǒng)一框架下，明確監(jiān)管職責(zé)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，完善行業(yè)監(jiān)管體系。
　　(十六)加強(qiáng)政策支持。各地、各有關(guān)部門在相關(guān)法律法規(guī)框架下，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)工商登記、增值電信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可、民間借貸登記、人才引進(jìn)等方面予以政策支持，支持有條件的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)進(jìn)行軟件企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)、技術(shù)先進(jìn)型服務(wù)企業(yè)等方面認(rèn)定，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)專利、軟件、品牌等知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)建設(shè)有特色的互聯(lián)網(wǎng)金融集聚區(qū)，制定有針對(duì)性的政策措施，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合理集聚。通過發(fā)揮政策導(dǎo)向和市場(chǎng)機(jī)制的作用，全力營造扶優(yōu)限劣的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展生態(tài)環(huán)境。
　　(十七)強(qiáng)化投資者教育與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。及時(shí)分析總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域違法違規(guī)行為的常見類型、慣用手法和動(dòng)態(tài)特征，開展多層面、多角度宣傳，提醒公眾理性投資。加大金融知識(shí)普及力度，幫助投資者掌握互聯(lián)網(wǎng)金融投資的基本知識(shí)，提升信息安全和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。暢通互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)投訴渠道，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。
　　(十八)推進(jìn)信用基礎(chǔ)建設(shè)。支持設(shè)立和發(fā)展面向互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的征信機(jī)構(gòu)或信用信息服務(wù)平臺(tái)，建立互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)信用信息標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)行業(yè)內(nèi)信息共享。推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融信息接入人民銀行征信系統(tǒng)，支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)充分利用各類信用信息查詢系統(tǒng)，促進(jìn)征信信息共享。
　　(十九)健全風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。充分發(fā)揮省處置非法集資活動(dòng)聯(lián)席會(huì)議等機(jī)制作用，依法嚴(yán)厲打擊互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的非法吸收公眾存款、集資詐騙、洗錢、非法經(jīng)營、虛假廣告、買賣客戶信息等違法犯罪活動(dòng)，推動(dòng)行政執(zhí)法與刑事司法有機(jī)銜接，營造良好的法治環(huán)境。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，完善省級(jí)處置群體性事件應(yīng)急預(yù)案。引導(dǎo)新聞媒體對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)事件進(jìn)行客觀公正報(bào)道，營造良好的輿論環(huán)境。

　　五、附則

　　(二十)本暫行辦法第二部分明確應(yīng)遵守的規(guī)則，如與今后國家出臺(tái)的監(jiān)管規(guī)定不一致之處，服從國家出臺(tái)的法律法規(guī)以及監(jiān)管規(guī)定。
　　(二十一)本暫行辦法自2015年3月2日起施行。