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    中小企業(yè)陷于困境，以中小企業(yè)貸款為主的寧波銀行[12.83 -1.99%]的資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題是市場(chǎng)關(guān)心的話(huà)題。

    7月15日，寧波銀行(002142.SH)發(fā)布2009年半年度業(yè)績(jī)預(yù)告的修正公告，預(yù)計(jì)今年上半年公司凈利潤(rùn)與上年同期相比下降小于5%。其中公司今年二季度以來(lái)貸款增長(zhǎng)較快，撥備提取超預(yù)期。而貸款增加，那么即使不良貸款有所上升，不良率也不一定升高。

    對(duì)此，海通證券[18.46 0.00%]分析師佘閔華認(rèn)為，年初寧波銀行采取了比較謹(jǐn)慎的策略，貸款增量與同類(lèi)銀行相比較少，二季度，貸款增速加快，三季度增速則可能會(huì)超出市場(chǎng)預(yù)期，全年貸款增量或接近200億元。而寧波銀行上半年的不良率也將維持在1%以下。公開(kāi)資料顯示，寧波銀行今年一季度的不良率為0.93%，微高于去年末的0.92%。

    本地區(qū)經(jīng)濟(jì)回暖

    寧波銀行的貸款的質(zhì)量問(wèn)題某種程度上取決于寧波的中小企業(yè)情況。截至2008年末，寧波地區(qū)的貸款占比達(dá)到83.18%。

    作為外向型經(jīng)濟(jì)的典型，寧波地區(qū)的經(jīng)濟(jì)在國(guó)際金融危機(jī)中一度受到?jīng)_擊，不過(guò)近期寧波經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出顯著的回升跡象。寧波銀行表示，從公司客戶(hù)的情況觀察，表現(xiàn)為進(jìn)出口企業(yè)情況好于預(yù)期，很多出口型企業(yè)部分原已取消的定單得到恢復(fù)，國(guó)際業(yè)務(wù)結(jié)算量已與去年同期持平，產(chǎn)生了固定資產(chǎn)投資的需求等。

    統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2009年二季度寧波企業(yè)家信心指數(shù)為104.6，較2008年四季度和2009年一季度分別回升了15.8點(diǎn)和15.5點(diǎn)。二季度寧波企業(yè)景氣指數(shù)為114.1，較一季度回升15.7點(diǎn)，兩大指數(shù)雙雙站上百點(diǎn)大關(guān)，重回景氣區(qū)間，顯示寧波經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)回升跡象明顯。

    對(duì)此，寧波銀行相關(guān)人士表示，雖然受到國(guó)際金融危機(jī)影響較大，但寧波的中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)的靈活性和適應(yīng)性很強(qiáng)，在美國(guó)市場(chǎng)疲軟的情況下，積極開(kāi)拓歐洲及中東市場(chǎng)。

    光大證券認(rèn)為，隨著下半年寧波地區(qū)經(jīng)濟(jì)尤其是出口復(fù)蘇，貸款增長(zhǎng)可能超預(yù)期。此外，寧波地區(qū)的地鐵、輕軌等基建項(xiàng)目貸款增多，即使寧波銀行本身并不太傾向于這類(lèi)貸款，下半年寧波銀行的貸款需求有保障。

    不良率或有下降

    寧波銀行相關(guān)人士表示，“6月末寧波銀行的不良貸款率控制在1%以?xún)?nèi)，不良貸款余額可能略有上升。”

    國(guó)泰君安認(rèn)為，與一季度末相比，二季度末寧波銀行的撥備覆蓋率基本保持穩(wěn)定。

    寧波銀行中小企業(yè)貸款為主的業(yè)務(wù)特色決定了費(fèi)用率比較高。寧波銀行去年的的成本收入比達(dá)到40.23%，明顯高于北京銀行[16.91 -2.98%](23%)和南京銀行[19.61 0.10%](25.36%)。

    寧波銀行認(rèn)為，異地新設(shè)分行的物業(yè)基本都是自己購(gòu)買(mǎi)的，一次性投入成本高，同時(shí)近年人員增長(zhǎng)、設(shè)備投入等開(kāi)支相對(duì)較大。

    不過(guò)它表示，“為專(zhuān)注中小企業(yè)打下更好的基礎(chǔ)。”盡管目前銀行業(yè)爭(zhēng)搶政府項(xiàng)目貸款幾近白熱化，寧波銀行仍將中小企業(yè)貸款作為公司業(yè)務(wù)的重點(diǎn)，寧波銀行在中小企業(yè)貸款方面積累了豐富的經(jīng)驗(yàn)，建立了一整套適應(yīng)中小企業(yè)特點(diǎn)的信息系統(tǒng)和考核機(jī)制。

    另外，寧波銀行今年以來(lái)也積極涉足政府投資項(xiàng)目的貸款，特別是50億金融債發(fā)行后，考慮到這部分資金成本較高，主要快速投放到政府項(xiàng)目中，未來(lái)寧波基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)還有很大的余地，包括地鐵、輕軌、繞城高速出口等。

    寧波銀行認(rèn)為，從短期利益看，會(huì)把部分貸款傾向于政府項(xiàng)目。不過(guò)長(zhǎng)期看，仍然是專(zhuān)做中小企業(yè)。