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    “國十一條”中對二套房首付40%進行了明確，利率嚴格按照風(fēng)險定價，而對之前可以享受首套房政策優(yōu)惠的改善型住房未予提及。隨后，包括一些調(diào)高首套房貸利率，商業(yè)貸款從緊已成業(yè)內(nèi)共識，這使得集多項優(yōu)勢于一身的公積金貸款博得了借款人的更多厚愛。從某金融機構(gòu)1至2月份的統(tǒng)計數(shù)據(jù)來看，公積金貸款和商業(yè)貸款比例發(fā)生了微妙的變化，公積金貸款比例提高了8%左右。

　　從“國十一條”尤其是北京版“國十一條”出臺后，各家銀行對于二套房貸政策達成統(tǒng)一，即嚴格按照首付40%、利率上浮10%來執(zhí)行，改善型客戶已享受不到政策的“特殊照顧”。

　　目前，從十余家銀行來看，均未叫停二手房貸款業(yè)務(wù)，借款人仍可在多數(shù)銀行中做全面選擇，不過各家銀行現(xiàn)已陸續(xù)叫停與中介二手房貸款業(yè)務(wù)的返點，接受直客式貸款。如今辦房貸有哪些省錢妙招，專家出招指點購房人。

　　寶典一、玩轉(zhuǎn)貸款銀行

　　專家指出，借款人選擇不同的貸款銀行，是可以達到不同省錢效果的。從目前的房貸市場來看，外資銀行本土化程度越來越高，內(nèi)資銀行的競爭意識越來越強，借款人的可選余地也越來越大。

　　專家建議借款人在選擇銀行時還需根據(jù)自身實際情況，從貸款產(chǎn)品是否適合自己和還款便捷度等方面來權(quán)衡，切勿盲目跟風(fēng)，以致在日后還款時“追悔莫及”。

　　寶典二、吃透還款方式

　　除銀行的選擇外，選擇適合的還款方式也可以讓借款人達到省錢目的。專家指出，目前市面上比較普遍的還款方式有等額本息、等額本金、雙周供等。三種還款方式特點及適合人群。

　　寶典三、抵押無憂購房

　　對于想達到省錢目的的借款人，還可以選擇時下較為盛行的抵押消費貸款。有購房需求的借款人可以選擇抵押親朋好友名下房產(chǎn)，再加上手頭積蓄實現(xiàn)購房愿望。

　　專家建議使用抵押房產(chǎn)再購房的借款人，盡量不要選擇抵押后再貸款的形式購房，因為這樣是要支付抵押貸款和商業(yè)貸款兩部分的月供，且商業(yè)貸款部分的利率可能會按上浮1.1倍來執(zhí)行，對于借款人會形成較大的還款壓力。如果借款人選擇抵押貸款再加上公司年終分紅、獎金及父母資助等實現(xiàn)全款購房，則可在一定程度上規(guī)避二套房政策，加上目前“國十一條”政策中對二套房政策利率未進行明確，專家建議借款人還是選擇抵押全款購房相對穩(wěn)妥些。

　　寶典四、巧用公積金

　　對于足月繳納公積金的借款人來說，專家建議他們盡量使用公積金貸款，這樣可以將賬戶內(nèi)閑置資金合理利用。雖然目前公積金購買第二套房首付比例自3月1日起提高到了40%，但是首次購房的話，還是可以享受首付20%、利率3.87%的優(yōu)惠，影響并不是很大。另外，使用公積金購買政策性住房時，不但可以享受10%的超低首付，還可以將公積金賬戶內(nèi)的余額直接支付給開發(fā)商做首付。