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    “我到現(xiàn)在也不清楚自己怎么就貸了款？”戚女士努力回想和鼎家中介的交易細(xì)節(jié)，但部分記憶“斷片”了。

    經(jīng)同事推薦，她于今年3月認(rèn)識了原鼎家中介小孫，在嘉綠文苑4室1衛(wèi)的合租房中租了一間20㎡的單間，月租1620元。“當(dāng)時我問可不可以押一付一，中介說可以做但是要分期，”戚女士說自己找房比較心急，沒有問清楚分期是什么意思，知道能押一付一就跟中介去簽合同了。

    在門店里，中介讓她下載了一個叫51返唄（愛上街的前身）的APP，說這是鼎家的房租支付平臺，并代她操作了注冊過程……5個月后，她聽室友說鼎家倒閉了，才漸漸明白自己背了一身債。

    上周，杭州長租公寓品牌鼎家發(fā)出公告，聲明資金鏈斷裂，已經(jīng)停止運(yùn)營，一共有4000位租客受到波及，其中有243位租客，通過6家金融平臺以押一付一的形式進(jìn)行租房，戚女士就是其中之一。

    非租房貸占主流 租房貸牽涉多方套路多

    此次受鼎家影響的可分為兩撥人群：普通租賃的房東、租客；通過租房貸APP租賃的租客。記者從租客那兒了解到，鼎家中介在和租客簽署完租賃合同后，在支付方式上有所區(qū)分，一種是“押一付三”或“押二付三”的普通租賃，另一種是需通過租房貸APP的押一付一支付方式。

    普通租賃的房東、租客跟鼎家之間是相對簡單的三方關(guān)系，房東把自家房源長期（1年或3年）租給鼎家，作為二房東，鼎家把房源租給租客，從租客提供的租賃合同上看，鼎家是出租方，租客是承租人，支付方式一般是押一付三或押二付三，提前30天付款，押金歸鼎家而不是房東。

    鼎家破產(chǎn)后，房東面臨的損失是：鼎家此前拖欠的部分房租和租客繼續(xù)居住但無法支付房租的風(fēng)險；而租客面臨的損失是此前向鼎家支付的租金、押金泡湯了，還可能面臨房東收房的風(fēng)險。

    而通過租房貸APP的租客，在以上三方關(guān)系的基礎(chǔ)上還多了第四方——租房貸平臺的關(guān)系。

    通常，租房貸平臺通常會先將一年的房租打給鼎家，租客則按月向平臺支付房租和手續(xù)費(fèi)，若逾期還需要支付一定比例的逾期費(fèi)，不及時還款會影響其征信。鼎家破產(chǎn)后，房東的損失與普通租賃一樣，但租客除了損失一個月的押金外，還有租房貸平臺上剩余幾個月的租金，就算住不了房子了也得向平臺付租金。

    據(jù)記者了解到，這類租房貸平臺在用戶注冊時會產(chǎn)生一份電子合同，但很多用戶表示“不知情”。“中介（鼎家）只是告訴我押一付一需要分期，要通過一個支付平臺，到后來出事了我才知道自己貸了款，”租客戚女士說，從下載愛上街APP到注冊一步步都是鼎家中介操作的，自己只是輸入了個人信息、做了人臉識別和確認(rèn)了平臺打過來的個人信息審核電話，并不知道和愛上街產(chǎn)生了借貸關(guān)系。

    另一位使用美窩APP的租客吳女士也陳述了類似的經(jīng)歷，她表示自己也沒有看到過租房貸平臺的電子合同，對于平臺的審核電話也記不清具體內(nèi)容，一直認(rèn)為只是鼎家的一個支付平臺，并不知曉其中的借貸關(guān)系。

    據(jù)了解，鼎家涉及租房貸的租客比例為20%。

    金融平臺“愛上街”復(fù)盤與鼎家的合作細(xì)節(jié)
    兜底243位“鼎家”租客

    這次一共有6家金融平臺受到牽連，其中以愛上街（前51返唄）的用戶最多，愛上街作為資金方和租客的連接者，前天在杭州召開了媒體說明會，對于受損的243位“鼎家”租客，愛上街將解除賬單共計180萬元。

    愛上街的租房分期業(yè)務(wù)從2017年11月開始規(guī)劃，2018年1月份正式啟動并與鼎家開始合作，“租房分期是愛上街在業(yè)務(wù)探索過程中引入的20多個分期業(yè)務(wù)場景中的一個。”

    愛上街方面透露，租房分期業(yè)務(wù)的盈利點，并不在用戶身上產(chǎn)生，“在用戶借款的過程中，產(chǎn)生的手續(xù)費(fèi)，我們會以補(bǔ)貼的形式返給用戶的，我們主要賺取的是由鼎家支付給我們年化收益7%作為平臺撮合費(fèi)。”也就意味著如果鼎家有一個用戶產(chǎn)生10000元的借款，愛上街可以從中獲取700元。

    但是合作關(guān)系到今年4月18日戛然而止，“在產(chǎn)品推廣的過程中，我們發(fā)現(xiàn)，我們自己平臺的用戶，并不喜歡這個產(chǎn)品，加上在產(chǎn)品線當(dāng)中占據(jù)太小的比重，所以就取消了這個業(yè)務(wù)。”

    雖然愛上街與鼎家的業(yè)務(wù)合作關(guān)系已經(jīng)結(jié)束，但租客和愛上街簽署的分期借款協(xié)議還未到期，租客仍需繼續(xù)履約。

    愛上街認(rèn)為，“鼎家事件”發(fā)生后，租客、房東與“愛上街”平臺同時成為受害者，“用戶和鼎家簽署的房屋是《租賃合同》，發(fā)生租賃關(guān)系，租戶與愛上街及愛上街合作的出借方簽署的是分期服務(wù)協(xié)議，發(fā)生的是租賃關(guān)系，這些都是清晰明確的。”

    不過愛上街承認(rèn)，在合作當(dāng)中，并沒有做好盡職調(diào)查的職責(zé)，“前期的過程中，我們對于鼎家的高管債務(wù)做過盡職調(diào)查，但是在四月份合作結(jié)束之后，我們盡職調(diào)查也就終止了，直到這次暴雷事件發(fā)生。”

    愛上街對于此事件中受影響的通過愛上街申請分期借款的租客，將從2018年8月29日起依次聯(lián)系受害租客辦理分期解除手續(xù)，全面解除賬單，共243位租客合計約人民幣180萬元賬單，并向有關(guān)責(zé)任方追究其法律責(zé)任。

    記者親身體驗 長租公寓有沒有坑？

    許多用戶聲稱自己并不了解這是一個借貸過程，誤以為向平臺還貸，是正常的“交房租”行為，并且也有的租戶反映，在簽訂合同的時候，銷售顧問刻意回避了“租房貸”的情況，只告知租客，“這只是一個平臺，每個月讓你交房租的。”

    但是現(xiàn)實情況真的如此嗎？帶著疑問記者親身體驗，租長租公寓中到底有沒有坑。

    記者來到了位于文二路的杭州口碑地產(chǎn)門店，一名叫李植（化名）的銷售出來接待，當(dāng)記者明確告知自己有租房意向的時候，李植推薦了現(xiàn)階段市面上緊俏的一些房型，他特別推薦了幾款長租公寓產(chǎn)品，“這幾個房，戶型好，價格也劃算，雖然是合租，但是基本都是年輕人。”

    李植提出，帶記者去現(xiàn)場實地看一看房子，走進(jìn)嘉綠青苑的一套長租公寓內(nèi)，簡約時尚的設(shè)計風(fēng)格，加上溫馨的床品，以及房間內(nèi)自帶的獨立衛(wèi)生間，讓人徒生好感，據(jù)說這款時下非常火爆。

    “還在裝修時，很多顧客都已經(jīng)選好了戶型，交了訂金，這里的地段又好，不缺租戶。”李植說道。

    這家長租公寓的模式，是從房東那里收房之后，進(jìn)行公寓式改造，將一間80方的房屋，隔成了5個單間，價格在2500元-3300元不等，朝向不同和戶型大小的不同。

    看完房子之后，記者提到，自己在資金上有些困難，李植見記者面露難色，便說“如果你真的要租，我可以幫你去和房東談‘押一付一’。”

    李植補(bǔ)了一句，“市面上也有一些‘租房貸’的金融產(chǎn)品，我不推薦你使用，這是消費(fèi)分期貸款，貸款機(jī)構(gòu)要收取8個點的服務(wù)費(fèi)，需要資質(zhì)審核，如果逾期了還會罰息。”

    在和李植交流過程當(dāng)中，記者了解到，他之前就在爆倉的鼎家工作，于今年6月離職，離職原因是鼎家拖欠工資，“拖了三個月工資，到現(xiàn)在還沒有發(fā)。”

    當(dāng)記者詢問，之前在鼎家工作，是否向租戶推薦過“租房貸”產(chǎn)品時，他說，“我都會說清楚的，因為怕你們不明真相，從而被誤導(dǎo)。”

    根據(jù)相關(guān)資料表明，此次在鼎家的用戶中，使用租房貸的用戶占比不超過20%，大部分都還是正常的“押一付三”的傳統(tǒng)形式。

    與長租公寓簽約
    房東和租客，該怎么避雷

    鼎家破產(chǎn)已成既定事實，除了對租客和房東已經(jīng)構(gòu)成的損失外，租房貸平臺成了大眾眼中另一個眾矢之的。這種不同于傳統(tǒng)一對一租賃交易的創(chuàng)新模式存在雷區(qū)嗎？對此，記者采訪了六和律師事務(wù)所的胡增冬律師和浙江金道律師事務(wù)所實習(xí)律師王斯，聽聽他們的說法。

    胡增冬律師：租房貸本身沒問題。鼎家事件中的本質(zhì)矛盾在于租賃關(guān)系與支付方式不匹配。這里有兩個合同關(guān)系，鼎家和租客的租賃合同是主合同關(guān)系，租客跟租房APP的貸款合同是從合同關(guān)系。

    如果租賃合同中租金支付方式為月付，那鼎家是沒有理由向租房APP先拿一整年的租金；但若租賃合同上寫明是年付，而鼎家也應(yīng)該明確告知這筆錢是租客通過向租房APP貸款拿的，如沒有，針對上述兩種情況，租客完全可以通過撤銷這份欠缺其真實意思表示的貸款合同進(jìn)而維護(hù)自身權(quán)益。

    從愛上街提供的平臺工作人員與租客的錄音審核電話中，胡增冬律師認(rèn)為，工作人員并沒有說清楚這是一次借貸行為。“錄音雙方只是對租金支付事項溝通，APP平臺的工作人員也明確告知租客每月把租金支付到他們這里。因此，無法確認(rèn)租客是否知情貸款合同”，王斯認(rèn)為租房貸平臺操作上還是存在一定問題，“操作上還是存在一定問題，但從錄音上很難聽出租客完全不知道自己是否簽訂了貸款合同，若租客是清楚自己簽訂了貸款合同，那么就需要承擔(dān)相應(yīng)的后果。”

    那鼎家的這些行為對租客來說算不算詐騙？對此，房產(chǎn)專家丁建剛認(rèn)為，長租公寓與金融平臺合作的“租房貸”，是個新生事物。“鼎家”事件的定性也要一分為二，“若是企業(yè)經(jīng)營不善、導(dǎo)致破產(chǎn)，不能算詐騙，若是企業(yè)拿了錢跑路、揮霍才能定性為詐騙行為。”

    今后如何避免“鼎家”事件的發(fā)生？丁建剛認(rèn)為可從三方面著手：1、政府應(yīng)該加快立法，彌補(bǔ)法律空白；2、相關(guān)部門加強(qiáng)監(jiān)管賬戶，確保這個錢是用于支付給房東的資金，可以參考類似二手房的交易過程；3、個人要提高法律意識，簽約要看清條款。

    “但其實說到底，鼎家是用互聯(lián)網(wǎng)思維在長租公寓市場跑馬圈地，如果燒的是投資人的錢，那是雙方愿意，但不能燒房東和租客的錢。”丁建剛說。
    （原標(biāo)題：租房貸？經(jīng)營不善？互聯(lián)網(wǎng)思維？ 是什么導(dǎo)致了長租公寓鼎家爆倉 記者：陳思翰、樓楠）