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    小趙的房子馬上要交付了，但手上卻沒有足夠的裝修資金。幾天前，他在某網(wǎng)站上看到一個廣告：“急等用錢，找新一貸無擔(dān)保個人貸款�！秉c進(jìn)去一看，原來是平安銀行的一款信用貸款產(chǎn)品。小趙發(fā)現(xiàn)，這個信用貸款產(chǎn)品很適合自己，因為它的門檻相當(dāng)?shù)停涸率杖?000元以上，在現(xiàn)有單位連續(xù)工作半年以上。

    個人信用貸款一度只面向公務(wù)員、事業(yè)單位員工開放，隨著渣打銀行、平安銀行等降低個人信用貸款門檻，這種免抵押無擔(dān)保的融資方式也漸漸普及。

    最低門檻月收入4000元

    沒有房產(chǎn)可以抵押，沒有第三方擔(dān)保，能從銀行獲得貸款嗎？可以，憑個人的良好信用。不過，以往銀行個人信用貸款門檻極高，一般只面向特定行業(yè)的人士開放，如公務(wù)員、事業(yè)單位、世界500強企業(yè)、煙草公司、電力公司、教師、律師等等。普通的工薪階層一般無法申請信用貸款，個體工商戶就更與之無緣了。

    最近，個別中外資銀行開始降低門檻爭奪個人信用貸款市場。如平安銀行的“新一貸”申請門檻是月收入4000元以上、在現(xiàn)有單位連續(xù)工作半年以上；渣打銀行的“現(xiàn)貸派”的申請門檻是稅前收入5000元以上、在現(xiàn)有單位工作滿3個月。在門檻降低的同時，這些銀行還爭相推出快捷的服務(wù)，如平安銀行表示資料齊全的情況下，三個工作日之內(nèi)放款，最快申請當(dāng)天就可放款；渣打銀行則稱自貸款申請資料完備之日起，最快4個工作日貸款即可發(fā)放。

    門檻雖然很低，但是可以貸款的金額也不高。平安銀行的“新一貸”根據(jù)不同的客戶給予月收入5-10倍的融資額，最低可貸款3萬元，最高可獲得30萬元的貸款。如一般工薪階層可以獲得月收入7倍的貸款，優(yōu)良企業(yè)的員工可以獲得月收入10倍的貸款。對于優(yōu)良企業(yè)的員工，如果想獲得30萬元的貸款，必須提供月收入達(dá)到3萬元的證明。渣打銀行的“現(xiàn)貸派”則一般給予月收入10倍的額度，最低可貸8000元，最高30萬元。

    平安銀行杭州分行零售產(chǎn)品策劃部的俞亞娜經(jīng)理告訴記者，這款產(chǎn)品是該行今年力推的個人信貸產(chǎn)品，而今年1月份就放貸46筆的記錄，也讓分行看到了市場的巨大需求量�！�46筆貸款，總的貸款額是400多萬元，平均單筆融資額接近10萬元�！�

    個體工商戶也能申請

    記者了解到，目前銀行推出的個人信用貸款絕大多數(shù)只面向有固定職業(yè)固定收入的人士，如渣打銀行的“現(xiàn)貸派”、寧波銀行的“白領(lǐng)通”、杭州銀行的“精英快線”等，都把小企業(yè)主和個體工商戶排除在外。

    不過，也有個別銀行開始把自雇人士劃入信用貸款的行列。俞亞娜告訴記者，該行推出的“新一貸”也適用于自雇人士，那些小企業(yè)主和個體工商戶都可以申請貸款，貸款的額度是經(jīng)營收入的5倍，要求是經(jīng)營主體必須成立2年以上。

    信用貸款利率大多要上浮

    借一筆信用貸款需要支付多少利息？渣打銀行稱，以貸款金額3萬元、貸款期限2年為例，月均支付貸款利息僅119元，而平安銀行只需支付不到100元的貸款利息。不過記者發(fā)現(xiàn)，這類低門檻的個人信用貸款基本都會要求利率上浮，不同銀行的報價仍有差距。

    如平安銀行的“新一貸”是在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上最高上浮30%，比如目前一年期貸款利率為6.06%，上浮30%后是7.878%。而渣打銀行的“現(xiàn)貸派”貸款年利率是7.9%—9.9%，具體根據(jù)貸款期限和金額的不同而浮動。

    另外，上述兩家銀行都會按月收取一定比例的賬戶管理費，如果客戶提前還貸，還要支付5%的手續(xù)費。