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　　作為首家主要以非公經(jīng)濟(jì)成分入股的全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、草根經(jīng)濟(jì)同根同源的民生銀行一直將民營(yíng)中小、小微企業(yè)視為自身的基本客戶群。入駐浙江11年來(lái)，民生銀行杭州分行在這片民營(yíng)經(jīng)濟(jì)沃土上辛勤耕耘，茁壯成長(zhǎng)。
　　而且，浙江這片土壤很特殊，經(jīng)濟(jì)很發(fā)達(dá)，尤其是中小、小微企業(yè)的數(shù)量就像汪洋大海一樣，這些正好契合民生銀行的市場(chǎng)定位——“做民營(yíng)企業(yè)的銀行、做小微企業(yè)的銀行、做高端客戶的銀行”，也正好符合浙江區(qū)域經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)。
　　融資難一直是制約小微企業(yè)生存和發(fā)展的瓶頸。早在2009年初，民生銀行就推出了金融服務(wù)產(chǎn)品“商貸通”，專門面向小微企業(yè)主提供以貸款支持為核心的一系列金融解決方案�！芭c許多銀行小企業(yè)貸款平均上千萬(wàn)元相比，我們的客戶平均貸款只有200萬(wàn)元，可以說(shuō)是真正地在為浙江的小微企業(yè)提供金融支持�！绷⒅九c小微企業(yè)同舟共濟(jì)的民生銀行杭州分行行長(zhǎng)肖瑞彥如是說(shuō)。
　　在“規(guī)劃先行，批量開(kāi)發(fā)”的指導(dǎo)思想下，民生銀行杭州分行不僅將“一圈兩鏈”的發(fā)展思路貫徹到服務(wù)營(yíng)銷中，授信覆蓋了家裝建材、電子數(shù)碼、交通運(yùn)輸、服裝批零、鋼材貿(mào)易等眾多行業(yè)，還結(jié)合浙江經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，創(chuàng)新推出了產(chǎn)業(yè)集群聯(lián)保這一授信方式，將對(duì)特色區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的授信作為2010年商貸通的一項(xiàng)重點(diǎn)，將貸款服務(wù)深入到縣市、村鎮(zhèn)。目前獲得該行授信支持的產(chǎn)業(yè)集群已達(dá)40多個(gè)，而且還在不斷增加中。
　　不僅如此，民生銀行杭州分行還在擔(dān)保模式上進(jìn)行創(chuàng)新，除了傳統(tǒng)的抵押貸款以外，又開(kāi)發(fā)了包括聯(lián)保、互保、供應(yīng)鏈融資乃至信用貸款等11種擔(dān)保方式，這些擔(dān)保方式都獲得了企業(yè)的歡迎。
　　目前民生銀行浙江地區(qū)中小、小微企業(yè)貸款已達(dá)600多億元，其中小微企業(yè)貸款超過(guò)300億元。該行去年不僅新增貸款百分之百投向中小、小微企業(yè)，而且還壓縮大客戶的貸款額度，增加中小、小微企業(yè)貸款額度。該行中小、小微企業(yè)貸款投放占比已超過(guò)50%，這在全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行中處于領(lǐng)先地位。
　　剛剛問(wèn)鼎“2010浙江經(jīng)濟(jì)年度人物”的民生銀行杭州分行行長(zhǎng)肖瑞彥信心滿滿地表示，2011年該行將繼續(xù)加大中小、小微企業(yè)信貸支持力度，準(zhǔn)備把絕大部分新增貸款都投放在中小、小微企業(yè)上，進(jìn)一步為中小、小微企業(yè)提供更加及時(shí)、全面、細(xì)致、周到的金融服務(wù)，為地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展多出一份力、多做一些貢獻(xiàn)。

　　“一圈兩鏈”扶持小微企業(yè)壯大
　　浙江地區(qū)“商貸通”余額突破300億元

　　小微企業(yè)的健康發(fā)展關(guān)系到就業(yè)民生，但在金融服務(wù)方面，缺乏專業(yè)化的銀行融資產(chǎn)品支持。為此，民生銀行開(kāi)發(fā)了全新的金融服務(wù)產(chǎn)品“商貸通”，專門面向小微企業(yè)主提供以貸款支持為核心的一系列金融解決方案。
　　自推出以來(lái)，“商貸通”以其時(shí)效強(qiáng)、成本低、擔(dān)保方式靈活等特點(diǎn)，在全國(guó)尤其是江浙地區(qū)，受到了廣泛歡迎。2009年，民生銀行“商貸通”品牌在第三屆浙江金融投資論壇大會(huì)再次被評(píng)為“2009年度浙江省優(yōu)秀小企業(yè)融資產(chǎn)品”。到目前為止，浙江地區(qū)的“商貸通”貸款余額就已突破300億元。在民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的浙江地區(qū)，民生銀行“商貸通”的到來(lái)無(wú)疑為當(dāng)?shù)仄髽I(yè)緩解融資難問(wèn)題下了一場(chǎng)及時(shí)雨，為中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體工商戶帶來(lái)了新的變化和體驗(yàn)。

　　“一圈兩鏈”支持小商戶發(fā)展

　　由于國(guó)內(nèi)個(gè)人的信用體系沒(méi)有完全建立起來(lái)，商業(yè)銀行在推行小微企業(yè)貸款方面承擔(dān)著較大的風(fēng)險(xiǎn)，而民生銀行通過(guò)“一圈兩鏈”把有需求的小企業(yè)、小商戶和個(gè)體工商戶串起來(lái)，通過(guò)“商貸通”11種擔(dān)保方式來(lái)設(shè)計(jì)一整套服務(wù)方案，在滿足客戶需求的同時(shí)，更學(xué)會(huì)了發(fā)現(xiàn)客戶的需求。
　　所謂“一圈”是指將小微企業(yè)貸款服務(wù)瞄準(zhǔn)各個(gè)城市主要的大型商圈。所謂“兩鏈”，一個(gè)是銷售鏈，就是大企業(yè)下面會(huì)有很多銷售商，需要依托大企業(yè)來(lái)發(fā)展業(yè)務(wù)；二是供應(yīng)鏈，圍繞一個(gè)大的核心企業(yè)，來(lái)發(fā)展為它供貨的眾多“衛(wèi)星”式的中小商戶。
　　為了最大限度地為小企業(yè)主和中小商戶降低財(cái)務(wù)成本，提高審批效率，民生銀行杭州分行還通過(guò)服務(wù)流程的再造和組織方式的調(diào)整，力圖適應(yīng)市場(chǎng)的需求，適應(yīng)客戶的節(jié)奏，滿足客戶的需求。此外，通過(guò)改善評(píng)審，優(yōu)化流程，民生銀行杭州分行大大加快了審批和放款的速度，實(shí)現(xiàn)了一周內(nèi)放款到賬的“商貸通快速審批通道”。

　　幫助經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò) 擺脫資金瓶頸

　　“品牌代理權(quán)的爭(zhēng)奪就是看你的銷售網(wǎng)絡(luò)，只要拿到知名品牌的區(qū)域獨(dú)家代理，那肯定是安定多了。”杭州某公司錢總講起自己代理的服裝品牌來(lái)，欣喜之情溢于言表，他現(xiàn)在已經(jīng)是多個(gè)國(guó)際知名服裝品牌的江、浙總代理了。
　　但就在1年之前，一些銷售網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部的資金矛盾還在讓他愁上眉梢。“當(dāng)時(shí)，市場(chǎng)走向不明朗，成交低迷，流動(dòng)資金普遍吃緊。上游希望通過(guò)提價(jià)和款到發(fā)貨來(lái)備足資金，下游經(jīng)銷商又希望我能給予一定的資金扶持，兩頭扯著我。后來(lái)朋友給我介紹了民生銀行‘商貸通’，我就試著去接觸了一下，結(jié)果還真解決了問(wèn)題！”他介紹說(shuō)，“民生銀行不光是給我放了貸款，還給我設(shè)計(jì)了下游經(jīng)銷商集體授信的貸款模式。下游有錢了，我的應(yīng)收賬款就少了，而且這種貸款合作還能幫我吸收加盟商，打開(kāi)銷售市場(chǎng)。有了實(shí)力，再牛的品牌、獨(dú)家代理也成了我的囊中之物！”
　　據(jù)悉，民生銀行“商貸通”通過(guò)核心企業(yè)擔(dān)保、經(jīng)銷商聯(lián)保、經(jīng)銷商互保、供應(yīng)商聯(lián)保、共同擔(dān)保等方式，已成功地幫助了家電批發(fā)、酒類經(jīng)銷、品牌服裝經(jīng)銷、百貨商城經(jīng)銷、綜合性超市代理、食品飲料上游供應(yīng)鏈、建安工程上游分包商等多個(gè)行業(yè)的幾十個(gè)經(jīng)銷網(wǎng)絡(luò)擺脫了資金的瓶頸！

　　授信支持的產(chǎn)業(yè)集群已達(dá)40多個(gè)

　　湖州南潯地板產(chǎn)業(yè)是國(guó)內(nèi)著名的產(chǎn)業(yè)集群之一，沈老板的企業(yè)是當(dāng)?shù)乇姸鄰氖履镜匕逯圃旒庸て髽I(yè)中典型的一家�！拔覀冏觥�原鋸木’的，上游的原木大多屬于珍稀木材，想買就得先打全款，沒(méi)得商量。下游客戶大多是品牌企業(yè)，你和他們沒(méi)得談，他們往往要占用你一到兩個(gè)月的資金。這兩頭擠的后果就是企業(yè)流動(dòng)資金緊張得很，缺錢是常態(tài)�！焙�州南潯一家地板廠的沈老板介紹說(shuō)，“我們的廠房、設(shè)備不值幾個(gè)錢，錢都在存貨上壓著。銀行都喜歡企業(yè)來(lái)作抵押，可我們拿不出抵押的東西。很多銀行轉(zhuǎn)一圈就走了，民生銀行的‘商貸通’很實(shí)在，手續(xù)簡(jiǎn)便，230萬(wàn)元的貸款很快就放了下來(lái)，我立刻就把這筆錢投到了木材中�！�
　　同時(shí)，沈老板還對(duì)民生銀行的金融服務(wù)津津樂(lè)道：“不光貸款快捷，服務(wù)也好。企業(yè)大小事都得我一把抓，忘記結(jié)息是常有的事，民生銀行在每個(gè)月的結(jié)息日都會(huì)有電話提醒，做得特別周到！”
　　在湖州南潯，像沈老板這樣獲得了民生銀行杭州分行無(wú)抵押貸款的小企業(yè)有數(shù)十家。在浙江省，像湖州南潯地板業(yè)這樣獲得了民生銀行授信支持的產(chǎn)業(yè)集群已達(dá)40多個(gè)，授信額50多億元。

　　靈活設(shè)計(jì)多種授信方案

　　在模式創(chuàng)新上，民生銀行杭州分行針對(duì)杭州區(qū)域經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)，以創(chuàng)新方式開(kāi)發(fā)重點(diǎn)項(xiàng)目，不僅提供抵押、質(zhì)押、保證、信用等多達(dá)11種擔(dān)保方式，而且對(duì)于同一商圈、同一產(chǎn)業(yè)、同一行業(yè)協(xié)會(huì)等的集群客戶授信，可依據(jù)客戶情況設(shè)計(jì)貸款方案，靈活設(shè)計(jì)聯(lián)保、互保、市場(chǎng)開(kāi)發(fā)商（或管理者）保證、產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)法人保證、商鋪承租權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押等多種授信方案，最大限度地滿足客戶融資需求。
　　目前，受益于這種一對(duì)一貸款服務(wù)方案的客戶群體，已經(jīng)覆蓋了第六空間、杭州家具商會(huì)等家裝建材行業(yè)經(jīng)營(yíng)商戶，文三路電子信息街等商業(yè)街區(qū)經(jīng)營(yíng)商戶，杭州大廈等商場(chǎng)、購(gòu)物中心經(jīng)銷商，鋼材交易市場(chǎng)、汽車配件市場(chǎng)等交易市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)商戶，以及其他多個(gè)行業(yè)的品牌代理商，諸暨、紹興等地的地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)的制造商企業(yè)集群，大型工程機(jī)械代理商和認(rèn)購(gòu)客戶，制造企業(yè)上游供應(yīng)商群體等。