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　　昨天來自鄞州區(qū)住建局的消息說，《寧波市鄞州區(qū)商業(yè)性個人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理操作規(guī)程》出臺并正式對外公布，本月20日已經(jīng)開始執(zhí)行。

　　記者從市住房公積金管理委員會辦公室了解到，目前除鄞州外，市住房公積金管理中心以及寧海、鎮(zhèn)海、象山等地，也已出臺房貸“商轉(zhuǎn)公”的具體操作細(xì)則，奉化、北侖的操作細(xì)則正在審定中。從已經(jīng)出臺操作細(xì)則的地方看，各地對辦理房貸“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)的具體規(guī)定差別不大。因此，鄞州區(qū)已對外公布的這一細(xì)則，可供市民申請“商轉(zhuǎn)公”房貸時作參考。

　　首套房申請房貸“商轉(zhuǎn)公”
　　已付資金應(yīng)占總房款40%及以上

　　鄞州區(qū)這一細(xì)則對房貸“商轉(zhuǎn)公”申請對象的條件規(guī)定，比去年10月底時出臺的《寧波市商業(yè)性個人住房按揭貸款轉(zhuǎn)住房公積金貸款管理暫行規(guī)定》，更為詳細(xì)。

　　其中明確，申請人必須具有本市常住戶口或本市有效居留身份；在商業(yè)銀行已辦理用所購自住住房作抵押，并按期償還貸款本息的商業(yè)個貸；申請貸款時，必須已經(jīng)連續(xù)繳存住房公積金一年(含)以上，商業(yè)個貸尚未結(jié)清，且已辦妥所購住房《房屋他項(xiàng)權(quán)利證書》；應(yīng)有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，個人信用良好，具有按時償還貸款本息的能力；同意以住房公積金貸款的房產(chǎn)價值全額作為抵押。

　　特別需要關(guān)注的是，鄞州區(qū)的細(xì)則規(guī)定，申請房貸“商轉(zhuǎn)公”者，如果貸款房屋屬首套住房，已付購房資金占總房款的比例，不得低于40%；如果貸款房屋屬第二套住房，則此比例不得低于60%，且“商轉(zhuǎn)公”成功后，公積金貸款的利率要基準(zhǔn)上浮10%。

　　所謂已付購房資金，鄞州區(qū)住建局方面解釋稱，包括原來的首付款，以及已經(jīng)還掉的按揭貸款；而房屋總房款，一般以契稅證上的計(jì)稅價格為準(zhǔn)——但如果公積金管理中心或借款人認(rèn)為貸款房屋需要評估的，總房款以契稅證上的計(jì)稅價格結(jié)合管理中心認(rèn)可的評估價格為依據(jù)。

　　鄞州允許市民在辦理房貸“商轉(zhuǎn)公”業(yè)務(wù)時，將自己的商業(yè)個貸余額全部轉(zhuǎn)為公積金貸款——這種情況下，借款人可以是貸款房屋的產(chǎn)權(quán)人，也可以是產(chǎn)權(quán)共有人，但僅限配偶、父母、子女；同時，也允許商業(yè)個貸余額，部分轉(zhuǎn)為公積金貸款，這種情況下，借款人則必須為原商業(yè)個貸的借款人。

　　“商轉(zhuǎn)公”的貸款額度和期限都有講究

　　“商轉(zhuǎn)公”的最高額度以及貸款期限，鄞州區(qū)和市三區(qū)操作大致相同。

　　具體而言，借款人申請“商轉(zhuǎn)公”貸款的額度，不得超過住房公積金最高貸款限額即60萬元，同時不得超過原商業(yè)個貸余額(取整萬)、不得超過借款人可貸的公積金貸款額度。假如一市民原先有40萬元商業(yè)貸款未還清，但能貸足最高60萬元的公積金貸款，則“商轉(zhuǎn)公”后，其最多還是只能貸40萬元的公積金貸款。

　　“商轉(zhuǎn)公”貸款的期限，鄞州細(xì)則規(guī)定，在最長不超過20年的前提下，同時不能超過借款人辦理貸款時至規(guī)定退休年齡的工作年限，還不能超過原商業(yè)個貸剩余的貸款期限(取年整數(shù))。舉例而言，一市民現(xiàn)在距退休還有20年，而想“轉(zhuǎn)公”的商貸還要還15年，那么，“商轉(zhuǎn)公”后的公積金貸款只能貸15年。

　　值得注意的是，商業(yè)個貸余額部分轉(zhuǎn)為公積金貸款的，其剩余部分商業(yè)個貸期限應(yīng)當(dāng)與公積金貸款期限一致。假如一市民現(xiàn)在有80萬元的商貸余額、期限是30年，可貸足20年期、總額60萬元的公積金貸款，選擇部分“商轉(zhuǎn)公”后，其房貸形式變?yōu)?ldquo;60萬元公貸＋20萬元商貸”的組合貸款模式，但其中20萬元的商貸，其貸款期限也要縮短為和公積金貸款一樣的20年。

　　第三套及以上住房不得申請房貸“商轉(zhuǎn)公”

　　鄞州細(xì)則明確，有以下6種情形之一的市民，不能申請辦理商轉(zhuǎn)公貸款業(yè)務(wù)。

　　這6種情形分別是：在商業(yè)個貸還款期間，曾有連續(xù)逾期六期及以上未償還貸款本息，或申請“商轉(zhuǎn)公”時逾期金額尚未還清；原商業(yè)個貸發(fā)放金額，大于住房契稅證上的計(jì)稅價格；商轉(zhuǎn)公貸款房屋，為第三套住房及以上；原商貸借款人已離異，經(jīng)法院判決或裁定、或離婚協(xié)議中明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在原商貸借款人名下的，原商貸借款人或配偶都不能辦理轉(zhuǎn)公積金貸款；申請商轉(zhuǎn)公的自住住房，已作兩次以上(含兩次)抵押。

　　需要提醒的是，房貸“商轉(zhuǎn)公”的申請地，不是公積金管理中心，而是銀行。銀行收到申請并收齊申請資料后，報(bào)送到公積金管理中心進(jìn)行審批。

　　申請房貸“商轉(zhuǎn)公”應(yīng)提供哪些資料？

　　按照鄞州細(xì)則的規(guī)定，借款人在申請“商轉(zhuǎn)公”貸款時，除應(yīng)如實(shí)填寫《寧波市鄞州區(qū)住房公積金貸款申請書》外，還應(yīng)一并提供本人及配偶、父母、子女下列資料：

　　(一)身份證原件及復(fù)印件；
  　(二)本市戶口簿(非本市戶口另提供暫住證或居住證)原件及復(fù)印件；借款人與共有產(chǎn)權(quán)人不是同一戶口的，提供戶籍管理部門出具的關(guān)系證明；
　　(三)結(jié)婚證原件及復(fù)印件，或民政部門出具的婚姻證明(離異的，另須提供離婚證或法院判決書)；
　　(四)單位出具的經(jīng)濟(jì)收入證明；
　　(五)《申請住房公積金貸款談話筆錄》；
　　(六)《同意房產(chǎn)抵押及連帶還款保證的承諾書》；
　　(七)中國人民銀行個人征信系統(tǒng)記錄的《個人信用報(bào)告》；
　　(八)住房所在地房屋登記管理部門出具的《寧波市區(qū)家庭住房登記記錄查詢結(jié)果》證明；
　　(九)商業(yè)個貸銀行出具的《借款合同》和貸款余額證明；
　　(十)《房屋所有權(quán)證》復(fù)印件；
　　(十一)《國有土地使用權(quán)證》復(fù)印件；
　　(十二)《契稅證》原件及復(fù)印件；
　　(十三)要求的其他資料。